401 (K) קנסות כדי להימנע

אם תשקיע בתוכנית 401 (k) מסורתית, תוכנית Roth 401 (k) או תכנית עצמאית 401 (k), ישנם לפחות שני קנסות משמעותיים שיכולים להכות אותך אם אתה לא זהיר ולעשות טעות בדרך שבה אתה מטפל החשבון. שני אלה 401 (k) קנסות יכול לעלות לך כמויות עצומות של עושר אבוד ברגע שאתה גורם הכוח של הרכבה ויש להימנע אם בכלל אפשרי.

-> ->

על ידי הוראה לך מה הם, אני מקווה לתת לך סיכוי טוב יותר לא לדעת את הכאב הראשון שיש כסף שנלקח ממך זה צריך להישאר בכיס שלך.

העונש הראשון 401 (k) כדי להימנע הוא 10% משיכת משיכה מוקדמת

בתמורה למספר עצום של הטבות מס והגנה על הנכסים המוצעים למשקיעים המנצלים את תוכנית 401 (k), הקונגרס קובע כמה חוקים קפדניים למדי מתי, ואיך, אתה יכול לעשות משיכות מהחשבון שלך. הנפוץ ביותר הוא 10% הנחה מוקדמת עונש על הכסף נלקח מתוך 401 שלך (k) לפני שתעבור 59. 5 שנים. 10% עונש נסיגה מוקדמת היא בנוסף לכל מסים הפדרלי, המדינה, המקומי היית חייב על הנסיגה 401 (k) שלך, מה שמאפשר לך יותר מ 50% של הכסף שלך שנחטף ממך כעונש על הפשיטה שלך קופת פרישה.

-> ->

כיצד ניתן למנוע את זה עונש 401 (k) מסוים?

על פי הכללים הנוכחיים, ישנם שמונה פטורים שנכתב לתוך החוק שעבורו אתה עשוי להיות זכאי. אם אתה הועיל עצמך אחד הפטורים האלה, לא תצטרך לשלם את 10% עונש הנסיגה מוקדם, רק את מס הכנסה רגיל היית חייב אחרת.

העונש השני של 401 (k) הוא הימנע מהספרון על עודף של 401 (k) תרומות

הקונגרס הוא מאוד ספציפי בעת הגדרת 401 (k) תרומה גבולות הקובעים את הסכום המקסימלי של כסף אתה יכול לשים לתוך החשבון שלך בכל שנה. אם אתה עולה על אלה נוקשה 401 (k) גבולות תרומה, אתה אשם בביצוע מה שמכונה "עודף תרומה". עודף התרומות כפופים לעונש נוסף בצורת הבלו. באופן ספציפי, על פי פידליטי, אחד המנהלים הגדולים בעולם 401 (k) בעולם, "העונש על תרומות עודפות הוא 6 אחוזים, 6 אחוזים מוערכת על כמות יתר. עונש זה הוא הבלו אם תסיר את הסכום העודף לפני תום שנת המס, לא תוערך קנס על סכום התרומה העודף ". במילים אחרות, יש חדשות טובות כי ייתכן שיהיה סיכוי להימנע מעונש זה 401 (k) אם אתה מקבל את התרומה עודף מתוך החשבון שלך לפני המועד האחרון המס בשנה זה תרם.

נוסף 401 (k) עונשים ומסים ייתכן שתרצה להימנע

למרות שני קנסות 401 (k) אנו רק דנו - 10% דמי הנסיגה המוקדמת ואת הסכום על התרומות עודף - הם אלה המשקיעים הרגילים הם הסיכוי הטוב ביותר להיתקל בחיים שלהם, ישנם מצבים אחרים שבהם אתה עלול למצוא את עצמך משלמים כסף לא היית חייב אחרת אם השקיעו או טיפל 401 (k) כסף בהתאם לכללים.

דוגמה אחת היא השימוש בכסף שאול בתוך 401 (k). משקיעים בעלי הון גבוה ומשקיעים בעלי ערך גבוה, או שיש להם סוג מיוחד של 401 (k) המכונה "401 (k), או אלה שהעבירו את 401 (k) שלהם לתוך רולבר עצמי מכוונת IRA עשוי להתפתות להשקיע דברים כגון שותפות מוגבלת מאסטר או שהוקמו במיוחד חברות אחריות מוגבלת המחזיקים השקעות נדל"ן ממונפות באמצעות חוב משכנתא או איגרות חוב להציב פרטית. עבור המשקיעים הנכונים, בנסיבות המתאימות, במיוחד כאשר נעשה על ידי חברה לניהול הנכס כפפה לבנה כי caters אל העשירים, המורכבות בו זמנית שעולים יכול להיות שווה את זה. המורכבויות האלה ניתן לתכנן, להקל, ו factored לתוך החישובים לחזור. עבור המשקיעים לעשות זאת בעצמך, זה חישוב שונה בהרבה.

הם עלולים שלא להיות מודעים לכך שהם עלולים להניע משהו המכונה UBIT, או מס הכנסה עסקי שאינו קשור; כי שלהם 401 (k) או Rollover IRA יצטרכו למעשה להגיש החזר המס שלה ולשלם מסים כי אחרת היה מס דחוי או ללא מס. לא רק זה, אבל הקסטודיאן העולמי מחזיק את ניירות הערך יגבה, כמעט בכל המקרים, דמי משמורת גבוהים באופן מהותי. שוב, זה עדיין יכול להיות שווה את זה אם הערך הנקי שלך הוא גבוה מספיק, אבל זה לא אזור החכם למעוד לתוך כל כך הם מחושבים מראש, כל צעד שנבחרו בקפידה כדי למקסם את הסיכון שלהם לתגמל- off.