מה הם מובטלים נסיגה והטבות הכנסה?

יש הרבה דרכים ליצור הכנסה פרישה, אבל רק כמה מהם מגיעים עם ערבויות.

מובטחת מובטחת תועלת הרוכבים ואת הרוכבים הכנסה לכל החיים הם תכונות המוצעות עם כמה חוזי קצבה משתנה - והם יכולים להיות מושך למדי כי הם עושים בדיוק את זה; הם מבטיחים הכנסה לכל החיים.

הם נקראים "רוכבים" משום שהם ערבויות חוזיות המצורפות לחוזה הביטוח (קצבה ​​הינה חוזה ביטוח).

הם מבטיחים כי אתה לא outlive את הכסף שלך. הנה איך הם עובדים.

ארנק 1 לעומת ארנק 2

אלה הרוכבים הכנסה לעבוד על ידי יצירת מה שאני מכנה "ארנק 1" ו "ארנק 2". ארנק 1 הוא כסף אמיתי. אם אתה מסגיר את קצבה זה מה שאתה מקבל.

"ארנק 2" הוא ערך חשבונאי המכונה "בסיס ההכנסה שלך". זה לא כסף אמיתי. זוהי שיטה חשבונאית המשמשת לחישוב סכום ההכנסה המובטחת שתוכל למשוך אם תפעיל את הרוכב. בדרך כלל יש אחוז הנסיגה כי הוא קשור לגיל שלך.

לדוגמה, הרוכב יכול לציין שאתה יכול למשוך 4% מהגדול של ערך החוזה (ארנק 1) או את בסיס ההכנסה (ארנק 2) אם אתה מתחיל לקחת משיכות בין 60 ל - 64, 4. 5% אם תתחיל בין 65 ל 69, ו -5% אם אתה מתחיל לקחת הכנסה ב 70 או מאוחר יותר.

ארנק 2 משמש לספק תוצאה מינימלית (ביטוח), אבל אם ההשקעות יעשו טוב יותר מאשר ערבויות שסופקו על ידי ארנק 2, אז ההכנסה שלך יכול להיות גדול יותר מאשר הסכום המינימלי.

מציאת קצבה עם הכנסה רוכב

הם כמה מוצרים ממש נהדר שם בחוץ, אבל כמו עם כל השקעה, לעשות את שיעורי הבית שלך הראשון. כאשר מחפשים קצבה משתנה המציע מובטחת הנסיגה מובטחת או רוכב הכנסה לכל החיים, הנה מה לחפש:

להבין את תנאי הרוכב.

1. רוכבי הכנסה לכל החיים עשויים להיות מופנים לשימוש במספר מונחים שונים, ורוכב הכנסה לכל החיים אינו זהה להבטחת גמלה מינימלית מובטחת. כדי להבין את ההבדל, לקרוא Lifetime הכנסה תועלת תיאור.
   
   עמלות נמוכות.
2. סך כל דמי אתה משלם על בסיס שנתי, כולל כל תשלום המשולם היועץ שלך, צריך להיות 3% בשנה או פחות. כדי לראות רשימה של כל העמלות אתה יכול לקחת את הקריאה דמי קצבה משתנה והוצאות.
   
   לא צריך anuitization
3. אתה רוצה למצוא מובטחת מינימום הנסיגה הרוכב של הרוכב הכנסה לכל החיים זה לא דורש ממך annuitize החוזה שלך על מנת לממש את הרוכב. מה זה אומר? זה אומר שאתה יכול למשוך כמות מובטחת בכל שנה (5% למשל), אבל אם אתה צריך, אתה עדיין יכול לגשת המנהלת הנותרים שלך (אם כי זה עשוי להפחית את כמות ההכנסה מובטחת אתה יכול לסגת).זה גם אומר על המוות שלך, כל הכספים שנותרו עדיין זמינים לעבור ליורשים.
   
   צעד שנתי למעלה מנעולים בבסיס ההכנסה שלך.
4. תכונה זו פירושה הכנסה עתידית שלך יכול רק לעלות, לא למטה. איך זה עובד? בכל שנה על יום השנה החוזה שלך, החברה קצבה בוחן את הערך בחשבון שלך. אם זה גבוה יותר מאשר בשנה הקודמת, הסכום החדש הופך את בסיס ההכנסה שלך שבו ההטבה מובטחת הטבות או רוכב הכנסה לכל החיים מחושב. אם ערך החוזה הוא פחות ממה שהיה לפני שנה, בסיס ההכנסה שלך נשאר כפי שהוא היה, ולכן בסיס ההכנסות שלך לא יכול לרדת; רק למעלה.
   
   חברת ביטוח בעלת דירוג איכותי.
5. ערבות היא רק טוב כמו החברה שמנפיקה את זה. מבחינה היסטורית, ערבויות חברת הביטוח היה משהו שאפשר לסמוך עליו. כדי להיות בטוח כדי להיות בטוח לקנות מחברות שיש להם דירוגים איכותיים. עבור שכבה נוספת של בטיחות כמה אנשים מעדיפים לבחור שתיים או שלוש חברות ביטוח איכות המציעים מדיניות עם התכונות שתוארו לעיל, ולהפיץ את כספם על פני אותם.
   אם אתה מחפש קצבה כי יש תכונה מובטחת הכנסה הייתי ממליץ חיפוש AnnuityFYI, אשר שומר רשימה מעודכנת של קצבאות תחרותי המציעים או מובטחת מינימום משיכת גמלה או חיים הכנסה רוכב.