IRA מסורתית ו Roth IRA גבולות תרומה

הטבלה הבאה מפרטת את ה- IRA ההיסטורי וההיסטורי הנוכחי ואת מגבלות התרומה ההיסטורית של רוט IRA, אשר חוזרות על פני עשור וחצי. שני הטורים מייצגים את גובה התרומה אז בתוקף עבור אלה 49 שנים או צעירים אלה ואלו 50 שנים ומעלה (המשקיעים שמגיעים 50 + שנים זכאים לשים בצד יותר כסף בכל שנה במרדף אחר עצמאות כלכלית או פרישה אבטחה ).

-> ->

IRA מסורתית ו- Roth IRA תרומות הגבלות

YEAR	גיל 49 ומעלה	גיל 50 ומעלה
2002-2004	$ 3, 000	$ 3 , 500
2005	$ 4, 000	$ 4, 500
2006-2007	$ 4, 000	$ 5, 000
2008	$ 5, 000	$ 6 , 000
2009	$ 5, 000	$ 6, 000
2010	$ 5, 000	$ 6, 000
2011	5 $, 000	$ 6, 000
2012	$ 5, 000	$ 6, 000
2013	$ 5, 500	$ 6, 500
2014	$ 5, 500	$ 6, 500 > $ $ 999, $ 9.99> $ $ $ $ ! - 2 ->
כפי שאתה המחקר מגבלות אלה, סביר להניח שתבחין כי המסורתי IRA גבולות התרומה ואת רוט IRA גבולות התרומה נכתבות לתוך קוד מס U. S. בצורה שהם תמיד זהים. משקיע יכול לתרום או IRA מסורתית או רוט IRA, או לשבור את התרומה בין השניים, אך מגבלת התרומה השנתית המשולבת עדיין חל. לדוגמה, בשנת 2017, אם היית בן 28, לא היית יכול לשים יותר מ	סך הכל	של 5 $, 500 או IRAs מסורתית או רוט IRAs מבלי לחרוג ממגבלות התרומה ולהיות נפגע עם עונשים משמעותיים. במילים פשוטות, אם אתה שם $ 2, 000 לתוך IRA מסורתית, אתה לא יכול לשים יותר מ $ 3, 500 לתוך IRA רוט באותה שנה.
	מצד שני, אתה	יכול
לממן את הסכום המקסימלי של IRA רוט ו IRA מסורתית	ו	עדיין לנצל את הפרישה בחסות מעסיק אחר תוכנית, כגון 401 (k), 403 (ב), פשוט IRA, או אפילו SEP-IRA. (לקבלת מידע נוסף על חשבונות פרישה אלה, קרא את

מדריך לגמלאות תרומת חשבון גבולות

.) כיצד מגדירים את גבולות התרומה IRA? על פי החוק הנוכחי, IRA מסורתית רוט IRA גבולות תרומה מוגדרים להגדיל עם שיעור האינפלציה ב 500 דולר במרווחים. זו הסיבה שמגבלת התרומה אינה גדלה בשנים אחדות; האינפלציה לא היתה גבוהה מספיק כדי להפעיל את התוספת הבאה, כך שהיא נשארה יציבה.

שים לב כי הן IRA מסורתית רוט IRA גבולות התרומה הם "להשתמש- it- או לאבד את זה". אתה לא יכול לגלגל אותם קדימה לשנה הבאה. המועד האחרון להגשת מסגרת התרומה הוא המועד האחרון להגשת מס, בדרך כלל ב -15 באפריל, אלא אם כן הוא נופל בסוף השבוע.לדוגמה, אם אתה רוצה לממן את חשבון הפרישה עד התרומה המרבית המותרת לשנת המס 2017, היית עד 17 אפריל 2017 כדי לקבל את הכסף לחשבון.

מימון מסורתית שלך ו / או רוט IRAs בעת מימון IRA המסורתית שלך או רוט IRA, תרומות לא צריך להיעשות סכום חד פעמי באותו זמן. לדוגמה, אם היית בן 55 בשנת 2016 ורציתי לקבל 125 $ נלקח בחשבון שלך באופן אוטומטי בכל שבוע במשך כל השנה כדי לממן את חשבון הפרישה שלך, אתה יכול לעשות את זה כמו, עד סוף השנה, ד יש להכות בדיוק $ 6, 500, ביותר שאתה רשאי לתרום. יש מגבלות הכנסה מסוימים על האם או לא תוכל קרן IRA מסורתית לקחת את ניכוי מס או קרן IRA רוט לגמרי. אם אתה זכאי לשניהם, רוט IRA הוא כמעט תמיד הבחירה הטובה ביותר כמו רוט IRA הוא הדבר הקרוב ביותר למקלט מס מושלם שקיים בארצות הברית עבור המשקיע טיפוסי. יש שפע של כללים סביב IRAs מסורתית רוט IRAs, במיוחד על ידי משיכת הכסף שלך לפני שאתה מגיע 59. 5 שנים. אם אתה מוצא את עצמך זקוק הכספים שלך, יש שמונה דרכים אתה יכול למנוע את עונש הנסיגה 10% מוקדם כי חל על כל המסים האחרים שעשויים להיות חייב.