תאריך יעד כספים עבור גיוון בינלאומי

תאריך יעד קרנות פרישה (TDFs) הפכו פופולריים יותר ויותר - במיוחד בקרב המשקיעים הצעירים חיסכון לפרישה. בעוד קרנות אלה יכולים להפוך את הקצאת הנכסים לאוטומטית, המשקיעים צריכים לבחון היטב את האסטרטגיות שלהם ולהבטיח שהם מתאימים למטרות שלהם. זה נכון במיוחד עבור גיוון בינלאומי של TDFs, אשר נוטה להשתנות לא מעט בין משפחות הקרן קרנות הפרט.

-> ->

במאמר זה, נבחן אם תאריך היעד קרנות לספק מספיק חשיפה בינלאומית ואת הקרנות הטובות ביותר עבור משקיעים גלובלי אופקים.

תאריך יעד קרנות וגיוון

תאריך יעד כספים - או TDFs - הפכו פופולריים יותר ויותר כמו הקצאה יעילה, מקצועית המנוהלים לפי גיל, וגיוון הנכס מותאם באופן אוטומטי לאורך זמן. על פי מכון ההשקעות, תוכניות פרישה של 7 מתוך 10 מציעות את ה- TDF ויותר משליש מהמשקיעים בשנות ה -20 לחייהן משתמשות בהן בהשוואה ל -15% בלבד מהמשקיעים הכוללים, דבר המצביע על כך שהן מגמות מתפתחות.

->

המבקרים של TDFs טוענים כי הם עשויים לספק את הקצאת הנכסים הטובה ביותר עבור "המשקיע הממוצע", ​​אבל לא מצב המשקיע הפרטי הוא "ממוצע" בהגדרה. כל TDF גם לוקח גישה שונה במונחים של הקצאת הנכסים שלה, מה שהופך את זה חשוב למשקיעים בזהירות לנתח את הכספים ולקבוע את התמהיל הנכון למצב האישי שלהם.

כמה TDFs עלול לקחת על עצמו סיכון גדול יותר מאחרים גם אם תאריך היעד הוא זהה.

לדוגמה, קרן ואנגארד פרישה 2040 קרן (VFORX) היא קרן של קרנות המחזיקה תיק מגוון של ארבע קרנות. אלה כוללים את ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן (52. 5 אחוזים), ואנגארד סך הכל הבינלאומי מאגר מדד הקרן (35 אחוז), ואנגארד סך הכל בונד שוק II אינדקס הקרן (8. 9 אחוזים), ואת ואנגארד סך כל הבינלאומי בונד מדד קרן (3. 6 אחוזים).

הקרן מחזיקה יחס צנוע של 16% בהוצאות עם כ -18 מיליארד דולר בנכסים.

Fidelity Freedom 2040 Fund (FFFX), לעומת זאת, מחזיקה בתיק של 27 קרנות שונות, הכולל 64. 03% מניות מקומיות, 30. 57% מניות בינלאומיות, ורק עמדה קטנה באגרות חוב בינלאומיות. הקרן גובה יותר מ -77% מההוצאות עם כ -7 מיליארד דולר בנכסים המנוהלים. משמעות הדבר היא כי המשקיעים ב TDF של Fidelity יש פחות חשיפה לשווקים הבינלאומיים מאשר TDF של ואנגארד עבור אותו יעד פרישה 2040.

קרנות הטוב ביותר עבור משקיעים בינלאומיים

גיוון בינלאומי מסייע להפחית את הסיכון באמצעות השקעה ביותר מאומה אחת או אזור אחד.לדברי יועצים קרן מימדיים, יותר מ -60% מהשונות החודשית הכוללת של המדינה נובעת מסיכון מדינה אידיוסינקרטית שניתן לגוון. סיכוני המדינות הללו גדלו למעשה בכ -40% ב -30 השנים האחרונות, מה שהופך את הפיזור הבינלאומי ליותר ויותר חשוב להקטנת הסיכון בתיק.

הבינלאומי להשקיע חשוב במיוחד עבור משקיעים צעירים. ממחקר של קרן הייעוץ הממשלתית מצא כי היתרונות של הפחתת החשיפה למדינה בודדת גדלים עם הארכת אופק ההשקעה.

היתרונות של גיוון הם גם גדול יותר בתקופות של תנודתיות גבוהה ואת downturns בשוק אפילו באמצעות מניות בינלאומיות נוטים להיות מתואמים יותר לשווקים המקומיים כאשר הם נופלים.

תאריך היעד הטוב ביותר קרנות צריך להקצות נכסים נוספים לשווקים הבינלאומיים מוקדם, תוך פוטנציאל הפחתת החשיפה כמו פרישה מתקרב. מניות בינלאומיות עשויות להיות הצורה הפופולרית ביותר של גיוון, אבל קשרים בינלאומיים מספקים עוד דרך מפתח לגוון כי לא צריך להתעלם. גיוון של הכנסה קבועה עשוי להיות חשוב במיוחד עבור TDFs מתקרבים פרישה שכן הם עשויים להקטין את הסיכונים הריבית המקומית.

כמה טוב קרנות קרן TDF לשקול לכלול:

• ואנגארד תאריך יעד קרנות
• נאמנות חופש תאריך יעד קרנות
• JPMorgan SmartRetirement קרנות
• T. קרנות הפנסיה של Rowe במחיר
• קרנות אמריקאיות תאריך יעד קרנות פרישה
• TIAA CREF מחזור חיי קרנות

משקיעים בעלי אפשרויות מוגבלות שסופקו על ידי המעסיקים שלהם צריכים לבחון מקרוב את התשקיף של ה- TDF שלהם כדי לקבוע חשיפה בינלאומית והקצאת נכסים . כמובן, המשקיעים צריכים גם לשקול בזהירות את דמי הקשורים כספים אלה כפי שהם יכולים להיות השפעה משמעותית על התשואות לאורך זמן.

השורה התחתונה

תאריך יעד הכספים הפכו פופולריים מאוד בקרב חיסכון הדורות הצעירים עבור פרישה, אבל הם לא כולם נוצרו שווים. המשקיעים צריכים לשקול היטב את האפשרויות שלהם לפני בחירת הזכות TDF תוך התבוננות דברים כמו גיוון בינלאומי. ה- TDF הטוב ביותר צריך לתת עדיפות להשקעה בינלאומית בשלב מוקדם, כדרך להקל על הסיכון במדינה ולשפר את התשואות הכוללות של התיק.