משכנתאות קונבנציונאלי: הגדרה, סוגי, כישורים

הגדרה: הלוואות קונבנציונאלי הם רק בינך לבין משאיל. במילים אחרות, התשלומים אינם מובטחים על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA) או מנהל ותיקי (VA). לכן, הבנקים להטיל דרישות מחמירות יותר. לעתים קרובות הם דורשים 10-20% מכלל ערך הבית כמו downpayment. אם הם מסכימים רק 5% downpayment, הם יטילו פרמיה ביטוח משכנתא עד ההון העצמי שלך מגיע 10-20%.

פרמיה זו רק מוסיף העלות החודשית שלך. כתוצאה מכך, אתה צריך יותר כסף כדי לקנות את הבית, ואת העלויות החודשיות שלך עשוי להיות גבוה יותר.

סוגי הלוואות קונבנציונאלי

משכנתאות קונבנציונאלי כוללים משכנתאות בריבית קבועה, שבו הריבית זהה במהלך חיי ההלוואה, וחלק התשלום של כל חודש הולך לכיוון לשלם את הקרן וחלק הולך לכיוון הריבית. הם יכולים גם להיות משכנתאות שיעור מתכוונן והלוואות בריבית בלבד, שבהן הריבית משתנה.

הם יכולים גם להיות תואמים שאינם תואמים. רוב הלוואות קונפורמינג הם פחות מ 417 $, 000 עבור בית משפחה אחת ($ 625, 000 באלסקה ובהוואי). זה בגלל שהם חייבים להתאים לסטנדרטים שנקבעו על ידי פאני מיי ופרדי מאק. שתי הסוכנויות הללו רוכשות את ההלוואות מבנקים, וממירות אותן מחדש כניירות ערך בשוק המשני. Nonconforming הלוואות ידועים גם הלוואות ענק, כי הם גדולים יותר של $ 427, 000 cutoff.

משכנתאות קונבנציונאלי לעומת FHA ו VA הלוואות

כל עוד אתה זכאי הלוואה קונבנציונלית, זה יהיה כנראה לוקח פחות זמן כדי לעבד. היתרון העיקרי של מינהל הדיור הפדרלי (FHA) ההלוואה היא מובטחת על ידי הממשלה, ולכן הבנק לא לוקח על עצמו כל סיכון. כתוצאה מכך, אתה יכול לברוח עם רק 3% downpayment.

אפילו יותר מזה, זה אפילו לא צריך להיות הכסף שלך. אתה יכול להשתמש מתנה מקרוב, ללא כוונת רווח או סוכנות ממשלתית. יתר על כן, הלוואה FHA רק דורש ניקוד האשראי של 500 ומעלה.

כתוצאה מכך, הבנק אינו מטיל פרמיית ביטוח משכנתא. למרבה הצער, FHA עושה. זה בדרך כלל 1. 5% משווי ההלוואה בעת הסגירה, בתוספת 0% 5% פרמיה חידוש שנתי. שלא כמו ביטוח משכנתא, זה לא יבוטל כאשר ההון העצמי שלך מגיע לרמה מסוימת.

ההלוואה VA הוא אפילו טוב יותר, כפי שהוא דורש אפס downpayment ואין ביטוח משכנתא. יש לו תשלום חד פעמי, אבל גם זה יכול להיות ממומן. (מקור: VA Factsheet)

כישורים

כדי לקבל הלוואה קונבנציונאלי, תצטרך אשראי מעולה. אתה צריך מינימום של ניקוד האשראי 620, וגם אז כנראה ישלם אגרה אם זה לא לפחות 740. (מקור: Bankrate. Com, קונבנציונאלי לעומת FHA למשכנתאות)