הטוב ביותר תאריך יעד פרישה קרנות

אם לא שמעת על תאריך קרנות נאמנות תאריך סביר להניח שאין לך 401 (k) או שאתה בשלבים המוקדמים של תהליך תכנון הפרישה. לא משנה הסיבה שלך הנחיתה על מאמר זה, הגעת למקום הנכון כדי לברר אם אלה קרנות פרישה הם בחירה טובה בשבילך כדי ללמוד איך לצמצם את הבחירות שלך.

האם תאריך יעד פרישה קרנות מתאים לך?

אולי היתרון הגדול ביותר של תאריך פרישה קרנות היעד היא הפשטות.

על ידי הגדרת הקצאת הנכסים המתאימה למועד הפרישה המוצהר, ועל ידי הקטנת המניות באיטיות והגדלת האיגרות לאורך זמן, קרן הפרישה של יעד היעד, בתיאוריה, עושה את כל הקצאת הנכסים ואת בחירת ההשקעה עבורך. אבל משפט המפתח במשפט זה הוא "בתיאוריה".

הסיבה לכך היא כי אין באמת "אחד בגודל מתאים לכל" מבנה תיק. עם משתנים רבים לשקול, כגון תוחלת חיים, סובלנות הסיכון, וחשבונות חיסכון אלטרנטיביים או תומכים, מנהל של כל קרן פרישה תאריך היעד אינו יכול לדעת אם הקצאת הנכסים בחירת ההשקעה היא, למעשה, שילוב נבון עבור כל נתון המשקיע. מנהל הקרן יכול להשתמש רק במכללות ובממוצעים, אשר עשויים או לא מתאימים עבור אנשים מסוימים.

מובן, משקיעים רבים אין את הרצון או את הזמן כדי ללמוד כיצד לבנות תיק קרנות נאמנות לפרישה.

משקיעים רבים גם מבולבלים לגבי איך להעביר את הקצאת הנכסים שלהם לאורך זמן, כך שהוא מוכן לפרישה כמו תאריך היעד מתקרב.

לדוגמה, חוכמה קונבנציונלית במאה ה -20 היה כי הקצאת האג"ח שלך הוא הגיל שלך ומניות הם הנותרים. לכן, אם אתה בן 55, היית להקצות 55% לאג"ח ו -45% למניות.

עם זאת, אנחנו במאה ה -21 ועכשיו כי תוחלת החיים עלו עד אמצע שנות ה -70, גמלאי צריך להיזהר לא לקבל שמרנית מדי, מוקדם מדי.

אם לא מסיבה אחרת, המועמד האידיאלי ביותר עבור תאריך פרישה קרנות היעד הוא אדם שיש לו את רוב או את כל החיסכון הפנסיה שלהם בחשבון אחד, כגון 401 (k) או IRA, ומי שעושה לא יש את הרצון, הידע או הזמן ללמוד על מבנה ואסטרטגיות תיק.

תאריך היעד הטוב ביותר פרישה קרנות

אדם טיפוסי באמצעות תאריך פרישה קרנות היעד כנראה אין שום עניין לחקור את מאות האפשרויות הזמינות למשקיעים היום. בדומה לבחירת קרנות נאמנות אחרות, קרנות היעד הטובות ביותר יהיו אלו עם שילוב של יחס הוצאות מתחת לממוצע, פרויקטי סיכון / גמול בינוניים, תיקי השקעות מגוונים ורמת ביצועים ממוצעת לטווח ארוך עד ממוצע.זה גם חכם לשקול רק תאריך היעד קרנות שיש להם לפחות 5 שנים הביצועים הרשומות.

עם זאת, אני נותן לך את קרנות הנאמנות משפחות המציע את תאריך היעד הטוב ביותר פרישה קרנות לעבור את הקריטריונים לבחירה שלי:

• ואנגארד השקעות: המלך של עלות נמוכה קרנות האינדקס הוא בחירה טבעית עבור תאריך היעד הטוב ביותר קרן הנאמנות המשפחה. לא רק ואנגארד היה מציע את היעד שלהם קרנות פרישה במשך יותר מ -10 שנים, הם משתמשים בקרנות המדד שלהם כמו החזקות הבסיס עבור כל תיק. לכן המשקיעים באמצעות קרנות היעד ואנגארד מובטחות לפחות "ממוצע" מחזיר עם תיקי רחב ומגוון.
• פידליטי השקעות: בדומה ואנגארד, פידליטי יש מבחר מוצק של קרנות נאמנות בעלות נמוכה קרנות החופש שלהם לקיים את המסורת. פידליטי מציעה קרנות פרישה ליעד ארוך יותר מרוב חברות קרנות הנאמנות האחרות ורשומותיהן הארוכות מדגימה את מיומנותן בבניית תיקי השקעות זולים.

יש עוד כמה קרנות קרנות נאמנות המציעים תאריך יעד קרנות פרישה. אזכור מכובד כאן הוא T. Rowe מחיר קרנות נאמנות. הם לא עשו את הקטע שלי כי תיקי ההשקעות שלהם נוטים להיות ריכוז גבוה יותר של המניות בהקצאות שלהם. זה בדרך כלל עושה ביצועים טובים יותר, אשר יכול להיות מטרה זהירה בשנים הראשונות של פרישה חיסכון, אבל הסיכון הגבוה יחסית (ואת התשואות נמוך למטה בשווקים) עשוי להיות תנודתי מדי עבור חלק מהמשקיעים עם סיכון נמוך יותר.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.