מה עליית הריבית שערי התיק שלך

שיעורי הריבית נמצאים במגמת עלייה. זה יותר מכותרת החדשות הפיננסיות. זה יכול להיות בעל השפעה אמיתית על תיק ההשקעות שלך.

שיעורי הריבית עלו 1 אחוז מלא במהלך 5 החודשים האחרונים מאז שפגע בכל הזמנים נמוך בחודש יולי. חלק ניכר מהעלייה הזאת התבטא בבחירות של דונלד טראמפ, שכן השווקים הביעו אמונה כי המדיניות הכלכלית המוצעת של טראמפ תניע את הצמיחה הכלכלית ואת האינפלציה.

-> ->

יש גם תחושה רחבה כי אלה שיעורי הריבית העולה יהיה להכניס בשוק הדוב עבור אג"ח. זה הגיוני. כאשר הריבית עולה במשך תקופה ארוכה מחירי האג"ח ירידה, כמו שני לזוז בתבנית נדנדה. אג"ח לטווח ארוך, אלו עם חלויות של 10-30 שנה מושפעות יותר משינויים בשיעורי הריבית מאשר איגרות חוב לטווח קצר עם חלויות של שנה עד שלוש שנים.

gyrations קצב גדול, הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך, יכול להשפיע באופן משמעותי על יתרת התיק שלך. וכמו הליכה על חבל, האיזון הוא קריטי להצלחה בהשקעה. אז, מה המהלכים אתה צריך לעשות עכשיו כי הריבית נסחפים כלפי מעלה?

תנועות ריבית ידוע לשמצה קשה לנבא. אבל סביר להניח כי שיעורי ייסחף גבוה יותר במהלך החודשים הקרובים כמו האופטימיות מתנפח על טראמפ ואת המדיניות שלו בעד צמיחה. מגמת עלייה זו מתחדשת כעת לאחר שהפדרל ריזרב הגדילה את שיעור הריבית הפדרלית.

אבל לחפש את הריבית עד אז ברמה מחוץ למשקיעים מבינים שאין בעיה אינפלציה מבנית עדיין, כמו GPD אמיתי וצמיחה השכר הם פשוט נמוך מדי כדי לשמור על נסיעה במחירי. בטווח הארוך, ייתכן שנראה עלייה איטית כאשר הצמיחה הכלכלית מוגבלת על ידי גידול אוכלוסין איטי והחוב שעדיין מגביל את יכולתן של משפחות רבות לבצע רכישות גדולות.

כמובן, יש נקודה בכלכלה מחזורית תמיד שלנו, כאשר הריבית גבוהה יותר להיות דבר רע. אף אחד לא יכול לזהות את הרמה המדויקת, אבל כלכלנים רבים מציינים זאת ב -3% -3. 5 אחוזים טווח. מעבר לכך, לחצים אינפלציוניים גוררים את רווחי החברות במידה מספקת כדי לגרום למיתון, כן, לשלוח ריבית נמוכה יותר.

בתקופה של עליית הריבית, איגרות החוב יסבלו. כהוכחה, נובמבר היה החודש הגרוע ביותר עבור אג"ח ב -12 שנים! אבל לשמור את זה בפרספקטיבה. מדד האג"ח המצטבר ירד ב -4%. מניות הם הרבה יותר נדיפים. הביצועים החודשיים הגרועים ביותר של S & P ב -12 שנים היו ירידה של 16% בחודש אוקטובר 2008. הגרוע ביותר עד כה ב -2016? ירידה של 5% בינואר. זו הסיבה שאתה צריך להחזיק אג"ח: עבור הכנסה עקבית כדי להקטין את התנודתיות תיק. בתקופות של אי ודאות, כמו בתקופה הנוכחית שלאחר המעבר תקופת, אג"ח באמת מרוויח לשמור שלהם.

מניות, להיפך, יהיה בדרך כלל נהנים עליית שיעורי כפי שהם מצביעים על צמיחה כלכלית חזקה. תעשיות מחזוריות כגון מוסדות פיננסיים, חברות תעשייתיות וספקי אנרגיה יעשו טוב יותר, בעוד RUST - REITs, כלי עזר, מצרך הצרכן, תקשורת - מגזרים של שוק המניות צפויה לטבול.

התשובה איך אתה צריך להשקיע באקלים הנוכחי הוא מאוד זן. אתה צריך להשקיע באותה דרך אתה תמיד צריך להשקיע. זה אומר בניית תיק מגוון של מניות איכות ואיגרות חוב שישלמו לך הכנסה דרך עליות ומורדות של השווקים והעולם. כדי לשאול קו מהסרט <בנג'מין באטן , לעולם לא נדע מה בא אלינו. את הטוב ביותר שאנחנו יכולים לעשות זה בזהירות לנהל את תיקי שלנו כדי להגביל את downside ולהגדיל את פוטנציאל הפוך כאשר השוק הולך על העסק הבלתי צפוי שלה. גיוון היא הדרך הטובה ביותר לעשות את זה - ללא קשר לאן המחירים הולכים.