מהו ערך מכירות של קרנות נאמנות?

חבר שלי שאל אותי פעם כמה שאלות על עבודה עם ברוקר חדש. סיפור ארוך, הוא וחברתו עברו ברחבי הארץ וביקרו בסניף המקומי של אחת מחברות ההשקעות הגדולות ביותר בארצות הברית. הוא הוצג עם תיק הציע אבל הברוקר החדש הזכיר כי כל רכישות קרנות הנאמנות שלו יהיה "עומס המכירות חמישה אחוזים" עליהם.

אחרי הפגישה, חבר שלי פנה אלי ורצה לדעת מה עומס מכירות קרנות נאמנות, אם הוא צריך להיות מודאג, ואם 5% עומס המכירות היה גבוה מדי, נמוך מדי , או הוגן.

אלה היו שאלות גדולות וכל אלה כל משקיע חדש יהיה יום אחד לשאול. כדי לעזור לך להבין טוב יותר קרנות הנאמנות מכירות המון, אני הולך לספק סקירה קצרה של מה שהם, למה הם קיימים, ואיך אתה צריך להתמודד עם אותם אם אתה מתמודד עם האפשרות של צורך לשלם אחד הברוקר שלך המניות.

-> ->

עומס מכירות של קרנות נאמנות הוא סוג של הנציבות

חברות ניהול כספים, כולל חברות קרנות נאמנות, להרוויח כסף על ידי ערימת נכסים לגבות תשלום בכל שנה. כדי לקבל ברוקרים המניות למכור את הקרן במקום אלפי קרנות המוצעים על ידי המתחרים, כמה קרנות נאמנות מנסה להמתיק את העסקה של הברוקר פיצוי על ידי הצעת לשלם לברוקר אחוז של כל מה שהם מקבלים את הלקוחות שלהם להשקיע בקרן שלהם.

זה נקרא "עומס" או "עומס מכירות". ברוקר מצליח יכול לעשות מאות אלפי דולרים רק מ

מוכר לך מוצרי השקעה ו לא מן הביצועים שלו. זוהי מערכת תמריצים מוטה כי לא מעדיף אותך, את המשקיע. גרוע מכך, עומס המכירה אינו יוצא מכיס של חברת הקרנות.

זה בא ישירות מתוך

ההשקעה שלך ! שני סוגים של קרנות נאמנות מכירות המון

ישנם שני סוגים של מכירות קרנות הנאמנות המון - מול המכירות סוף המון עומס המכירות סוף סוף (המכונה גם מכירות נדחה המון).

Front End מכירות המון

• : אלה הם דמי שיווק ששולמו מראש בעת ההשקעה. אם אתה משקיע $ 100, 000 לתוך קרן נאמנות עם עומס מכירות של 5%, כאשר אתה מבצע את ההשקעה, $ 5, 000 יילקח מתוך החשבון שלך ומשמש לשלם את הברוקר ומפיצים אחרים שעזרו לך לבחור את ההשקעה . זה אומר שאתה תתחיל עם רק $ 95, 000 כסף לעבוד בשבילך. עם הזמן, זה יכול לעשות הבדל גדול. אם הקרן שלך גדל ב 8% מורכב במשך 50 שנים, כי 5 $, 000 תשלום עומס המכירות תגרום לך שיש $ 234, 508 בעושר פחות. המון מכירות בסוף
• או עלויות מכירה נדחות : אלה הן דמי שיווק המשולמים כאשר מוכרים את ההשקעה.בדרך זו, כל הכסף שלך עובד בשבילך מההתחלה, כלומר יותר הרכבה אם בחרת בקרן נאמנות מוצלחת או מוצר השקעה אחר. זה עדיין לוקח ביס מתוך האחזקות שלך אבל זה פחות מכביד על פני זמן רב יותר מאשר מול המכירות סוף המון. עומס המכירות בסוף מחושב כמעט בכל המקרים את ההשקעה הראשונית שבוצעו, לא את הערך הסופי של החזקה כאשר אתה מוכר את המיקום שלך. כמה קרנות הנאמנות בחזרה סוף המכירות המון יש תכונה יורד. משמעות הדבר היא כי עם כל שנה חולפת, אתה תהיה נסלח משלם חלק של עומס המכירות אם היית למכור את ההשקעה שלך. ברוב המקרים, הירידה בגב המכירות בסוף העומס תגרום לך owning שום עומס מכירות בכלל אם החזיק את ההשקעה במשך שבע שנים או יותר, אשר יכול לעודד חשיבה לטווח ארוך. אתה צריך לקרוא את התשקיף בקרן הנאמנות, אם כי, כדי לברר את הפרטים של אחזקות ספציפיות שלך.

  מה צריך להיות ברור לך כי קרנות נאמנות המכירות עומס התוצאות פחות כסף בכיס שלך ברוב המקרים. זה מוביל אותנו לאחד הכללים החשובים ביותר של קרנות נאמנות להשקיע: אתה כנראה כנראה לא לקנות קרן נאמנות כי יש עומס המכירות.

אתה צריך כנראה אף פעם לא לקנות קרן נאמנות עם עומס מכירות

ככלל, אתה צריך להימנע קרנות נאמנות עם המון המכירות המצורפת אליהם. זה רק הוצאות שיווק. אתה ממש לוקח את פנקס הצ'קים שלך ולכתוב אותו לשלם עמלה כי קרן הנאמנות החברה לא רוצה לשלם את עצמו! זה אומר שאתה מאבד את כל הדיבידנדים, ריבית ורווחי הון שאולי היית עושה אחרת על הכסף הזה.

חברות כמו ואנגארד ופידליטי הפכו את הכספים ללא עומס לנורמה הווירטואלית עבור המשקיעים לעשות זאת בעצמך. אתה יכול לבקר באתר שלהם ולפתוח חשבון ישירות או אפילו לרכוש מניות באמצעות רוב ברוקרים המניות (לפרטים נוספים, לקרוא כיצד אני קונה מניות של קרן נאמנות שלוש דרכים משקיעים חדשים יכולים לקנות מניות של קרן נאמנות. ייתכן שתרצה גם לקרוא את המדריך למתחילים להשקעה בקרנות נאמנות