הפחתת עלויות ביטוח בריאות לעובדים

ביטוח בריאות עסקים היא עלות גדולה של עסקים, במיוחד עבור חברות קטנות וחברות אמא ופופ. עם פרמיות דאיה, בעלי עסקים קטנים רבים מבקשים העובדים שלהם כתף יותר של הנטל הכספי או חיתוך היתרונות לחלוטין.

קרן קומונוולת 'מניו יורק, קבוצת תמיכה לרפורמה בשירותי הבריאות, אומרת כי ביטוחי הבריאות העסקיים הקטנים עולים בממוצע 18% יותר מאלה של עסקים גדולים יותר.

- 11 ->

בקליפורניה, עלויות ביטוח הבריאות עלו ב -10% בשנת 2006 בלבד, על פי סקר המעסיקים בריאות קליפורניה המעסיק.

עלויות אלה הוכיחו גבוה מדי עבור עסקים קטנים רבים. לפי לשכת המסחר של ארה"ב, יותר מ -45 מיליון אמריקנים אינם מבוטחים, וכ -60% מבוטחים שאינם מבוטחים מועסקים על ידי עסקים קטנים.

בשנת 2006, העלות החודשית הממוצעת של ביטוח בריאות עבור תוכניות קבוצתיות קטנות, אשר משמשים בעיקר על ידי עסקים קטנים, היה 311 $ לחודש, על פי סקר של תוכניות ביטוח בריאות של אמריקה, קבוצה מסחרית המייצגות חברות ביטוח בריאות. הפרמיה הממוצעת למשפחה בת 4 נפשות היתה 814 דולר לחודש, דיווחה האגודה.

עסקים קטנים ביטוח בריאות עלול לקחת נתח ענק מתוך ההכנסות שלך, אבל היתרונות לעתים קרובות למשוך עובדים טובים יותר ולשמור על העובדים הקיימים. מרוצים, עובדים בריאים נוטים יותר לעזור לעסק שלך לגדול.

אם אתה נאבק כדי לספק ביטוח בריאות, הנה כמה טיפים שיכולים להפחית את העסק שלך ביטוח בריאות קטן עלויות.

1. שמור על בריאות העובדים.

מוטורולה אינק, למשל, הנהיגה תוכנית בריאות מקיפה הכוללת ניהול מחלות עבור מצוקות כגון אסטמה וסוכרת, כמו גם מתן זריקות שפעת, הקרנות סרטן, הפסקת עישון הפעלות טלפון מסביב לשעון קו מאויש על ידי אחיות. החברה מצאה כי עבור כל דולר היא השקיעה, היא הצילה $ 3. 93, על פי דו"ח משנת 2003 על ידי מחלקת הבריאות ושירותי האנוש דו"ח של U., "מניעה עושה סנטים משותפים. "כמו כן, יצרנית מכונות כבדות Caterpillar מעריכה כי תוכנית הבריאות שלה יחסוך את החברה 700 מיליון דולר עד 2015.

תוכניות בריאות כאלה לא רק לשמור על רואי חשבון החברה. הם גם פופולריים עם עובדים. ענקית התרופות פייזר בע"מ מצאה כי 85% מעובדיה במשרדיה בניו יורק השתתפו בתכנית בריאות אחת לפחות, וכי 80% השתמשו במתקנים באתר כגון מרכזי כושר או פיזיותרפיה, על פי דו"ח HHS.

2. הפחת את הכיסוי.

חיתוך הכיסוי או לשאול את העובדים שלך לתרום יותר לתוכנית היא צעד הגיוני לצמצום עלויות ביטוח בריאות עסקים קטנים. החיסרון של אסטרטגיה זו היא כי היא צפויה להוכיח פופולרי עם עובדים. זה די שכיח עבור עסקים להוציא ביטוח שיניים וראייה, אבל לדבר עם העובדים שלך כדי לראות מה הם רוצים מכוסה. הם עשויים לבחור עבור בעלי שיניים ביטוח ראייה וחשבון חיסכון הבריאות, למשל.

3. שקול חשבונות חיסכון הבריאות.

בריאות חיסכון חשבונות הם פופולריים יותר ויותר עבור בעלי עסקים קטנים. אלה חשבונות פטורים ממס, אשר משמשים לשלם עבור הוצאות רפואיות מסוימות, יכול להפחית את העסק הקטן שלך ביטוח בריאות עלויות בעת מתן העובדים שלך מעברי מס. אתה חייב להיות גבוה deductible תוכנית ביטוח בריאות להקים חשבון חיסכון בריאותי. לדוגמה, בשנת 2007 את הניכוי המינימלי ליחידים הוא $ 1, 100; עבור משפחות, זה $ 2, 200.

זה אומר שאתה או העובדים שלך יצטרכו לשלם $ 1, 100 מתוך הכיסים שלך עבור הוצאות טיפול רפואי כגון ביקורים של רופאים או מרשמים לפני שאתה מקבל החזר על ידי חברת הביטוח .

אבל יש יתרונות: בשנת 2007, מעסיקים, עובדים ובני משפחותיהם יכולים לתרום מס חינם עד $ 2, 850 עבור חשבונות חיסכון בריאות הפרט או 5 $, 650 עבור חשבונות המשפחה. כספים אלה יכולים לשמש רק כדי לכסות את עלויות הטיפול הרפואי, ועובדים יכולים לקחת את החשבונות שלהם אם הם עוזבים. הכספים בדרך כלל לא יפוג.

תרומות ומשיכות הן פטורות ממס, ויחידים יכולים לטעון ניכויי מס על טופסי 1040 שלהם - כלומר עובדים לא צריך לפרט כדי לקבל את המס. תרומות המעביד הם גם לניכוי מס לבעלי עסקים, אך אינם נדרשים. אנשים יכולים גם להגדיר חשבונות חיסכון בריאותי.

כדי להקים או להשתתף בחשבון חיסכון בריאות, ביטוח הבריאות המקיף היחיד שלך יכול להיות גבוה deductible ביטוח בריאות התוכנית והם חייבים להיות מוצעים לכל העובדים.

חשבונות חיסכון בריאות לטובת עובדים בריאים שאינם רואים באופן קבוע רופאים. אתה או העובדים שלך יכולים, עם זאת, יש ביטוח בריאות המכסה במיוחד מחלות, כולל מחלות מסוימות או מחלות, תאונות, טיפול שיניים וראייה.

4. הצטרף לקבוצה.

קטן ביטוח בריאות קבוצת תוכניות לכסות בין שני ל 50 עובדים, אם כי יש "קבוצה של אחד" ביטוח תוכניות עצמאים המציעים הטבות דומות. גדול יותר את הקבוצה שלך, התחתון פרמיות שלך יהיה. על פי הסקר האמריקאי לתכניות ביטוח בריאות 2006, 80% מקבוצות קטנות שנסקרו היו 10 או פחות עובדים בתכניות ביטוח הבריאות שלהם, והפרמיות החודשיות הממוצעות ליחידים היו 330 $. חברות עם 26 עד 50 עובדים שילמו 287 $ לחודש עבור פרמיות יחיד.

אם לעסק שלך יש פחות מ -10 עובדים, עדיין תוכל לשתף פעולה עם עסקים או אנשים אחרים ולהרחיב את תכנית הקבוצה שלך.שים לב שחוקי הבריאות כפופים למדינות, לכן תרצה לשתף פעולה עם אנשים במדינה שלך.

5. לסיר בחנויות.

ביטוח בריאות הוא עסק ענק, ולכן קניות ברחבי עבור ספקים שונים יכולים להפחית את עלויות ביטוח בריאות העסק הקטן שלך. התחל על ידי חיפוש באינטרנט וגם לשאול בעלי אחרים של עסקים קטנים מה הם משלמים עבור ביטוח בריאות. סוכני ביטוח יגבו עמלות, אבל תוכל לחסוך זמן והם יכולים לחקור תוכניות ביטוח בריאות בשבילך. הפדרציה הלאומית של עסקים עצמאיים שותפות עם eHealthInsurance, סוכנות ביטוח בריאות לאומית שנותן לך כמה ציטוטים באינטרנט. Tiare Rath הוא עיתונאי עצמאי לשעבר טור אישי האוצר עבור MarketWatch. com