כיצד להפחית את ההכנסה החייבת על ידי השקעה מחדש

להפחית את ההכנסה החייבת על ידי ביצוע שני כללים אלה בעת הרכבה תיק ההשקעות שלך:

1. השקעות בהשקעה עצמית בתוך חשבונות פטורים ממס ונדחים מסים נדחים.
2. רווח הון עצמי והשקעות דיבידנד מוסמכות מחוץ לחשבונות פרישה.

תהליך זה לבחירת סוגי החשבונות שבבעלותם אילו השקעות נקראות מיקום הנכס.

-> ->

מדוע שינוי מיקום ההשקעות להפחית הכנסה החייבת?

ישנן מספר סיבות לכך שהאסטרטגיות של מיקום הנכס פועלות לצמצום ההכנסה החייבת.

• הכנסות ריבית ורווחי הון לטווח קצר מסים בשיעור גבוה יותר מרווחי הון לטווח ארוך והכנסות דיבידנד מוסמכות.
• הכנסות ריבית ורווחי הון לטווח קצר בתוך חשבון פרישה אינם מדווחים לך כהכנסה חייבת בכל שנה. הפעם היחידה שאתה דוח הכנסה חייבת מ פרישה החשבון כאשר אתה לוקח נסיגה. (999) כאשר בבעלות מחוץ לחשבונות פרישה, ניתן לרכוש השקעות בעלות הפסד כדי ליצור הפסד הון אשר יקזז רווחי הון אחרים. לא ניתן ליצור הפסדי הון מהשקעות כאשר הם שייכים לחשבונות פרישה.
• כאשר אתה הבעלים של השקעות המייצרות דיבידנדים מתאימים ורווחי הון לטווח ארוך בתוך חשבונות פרישה נדחים מס, אתה אף פעם לא מקבל את היתרון של שיעורי המס נמוכים על סוג זה של הכנסה להשקעה, כמו כל משיכות פרישה נדחית מס חשבונות מסים לפי שיעור מס הכנסה רגיל.
• -> ->

להלן דוגמה פשוטה מראה למישהו שיש לו הקצאה של 50% מניות / מניות קרנות נאמנות ו 50% אג"ח / תקליטורים. במקרה זה, הם הבעלים של כל המניות / מניות קרנות נאמנות ב- IRA שלהם, ואת כל האג"ח שלהם / CD של חשבונות שאינם פרישה.

דוגמה פשוטה של ​​איך מיקום הנכס מפחית את ביל מס

מיקום אסטרטגיה 1 - תיק לא יעיל מס:

חשבון IRA:

• $ 100, 000 במניות / קרנות נאמנות המניות. ללא פרישה חשבון:
• $ 100, 000 באג"ח / תשואה של CD בממוצע 5% (אהה, אתה לא רוצה עבור ימים כאשר תקליטורים שילם 5%?) $ 100, 000 זה הפקת $ 5, 000 של הכנסה חייבת במס כי זורם דרך לחזור המס שלך בכל שנה. אתה חייב לשלם מס על $ 5, 000.
  

מיקום אסטרטגיה 2 - תיק מס יעיל:

חשבון IRA:

• $ 100, 000 באג"ח או תקליטורים מניבים בממוצע 5%. -כעת, לא ניתן לדווח על הכנסה חייבת בכל שנה, אלא אם תבחר לקחת משיכות מחשבון ה- IRA שלך.
  Non- פרישה חשבון:
• $ 100, 000 במניות / מניות קרנות נאמנות. - רווחי הקפיטל חייב להיות מדווח מדי שנה, אבל עכשיו, כאשר יש הפסדים הם יכולים לשמש כדי לקזז רווחי הון.לכל היותר, אתה יכול לצפות על $ 3, 000 של סך כל הרווחים לטווח ארוך / דיבידנדים מוסמך לכל $ 100k השקיעה בקרן מדד גדול.
  - רווחי הון לטווח ארוך חייבים במס בשיעור נמוך יותר מהכנסות ריבית, ובמקרים מסוימים אינם חייבים במס בכלל.
  - אתה יכול להשתמש קרנות מדד פסיבי אשר יכול להפחית באופן משמעותי הפצות רווח הון שנתי.
  נניח שמישהו נמצא בסוגר המס של 25%. בתיק הראשון, הם היו משלמים $ 1, 250 בשנה מסים על 5,000 $ של הכנסות ריבית.

בתיק השני, את $ 3, 000 של טווח לטווח ארוך רווח / דיבידנדים מוסמך יהיה במס על 15%, כך שתשלם רק 450 $ על הרווחים.

זה 800 $ בשנה של חיסכון - וככל שהחשבונות גדלים, החיסכון במס עולה.

אבל המתן, שמור את הרזרבות שלך בצד

כמובן, השכל הישר אומר שלא היית משקיע את כל הכסף שלך שאינו פרישה כסף במניות / קרנות נאמנות המניות. אתה חייב לשמור על כמות נאותה של כסף עתודות מזומנים בחשבונות שאינם retirementments כקרן חירום.

מזומנים עתודות / קרנות חירום מושקעים בדרך כלל דברים כמו שוקי הכספים, תקליטורים השקעות בטוח אחרים שיניבו הכנסה חייבת.