כיצד לחשב את הערך העתידי של השקעה

ההשקעות עשויות להיות מרובות לאורך זמן - תוספת חודשית ל -401 K, לדוגמה - או עשויה להיות השקעה חד פעמית אחת, כגון רכישת קצבה. במקרה האחרון, ניתן לחשב את הערך העתידי של ההשקעה שלך באמצעות נוסחה פיננסית ידועה הנקראת "הערך העתידי של השקעה חד פעמית". להלן שלוש דרכים שונות לפתרון הבעיה. כל שיטה משתמשת באמצעי חישוב שונים, אבל הנוסחה הבסיסית זהה בכל שלושת המקרים.

-> ->

הבעיה ואת פורמולה ערך עתידי

נניח שיש לנו 100 $ וריבית היא 5%. מה יהיה שווי ההשקעה בסוף השנה הראשונה? הנוסחה לערך העתידי של השקעה חד פעמית זו היא כדלקמן:

FV ₁ = PV + INT או PV (1 + I)

->

החלק הראשון של משוואה זו - FV₁ = PV + INT - קורא את הערך העתידי ( FV ) בסוף שנה אחת - ה - subscript ᵢ - שווה לערך הנוכחי בתוספת הערך המוסף בריבית הנקובה.

הנוסחה הבאה מציגה זאת בצורה שקל יותר לחשב את הערך המוסף על ידי הריבית שנצברה - PV (1 + I) ⁿ - "הערך הנוכחי ( PV) פעמים (1 + I) ⁿ , כאשר l מייצג את הריבית ועליית העל ⁿ היא מספר התקופות המורכבות.

עכשיו נשתמש בדוגמה מלמעלה. בשנה אחת, ההשקעה שלך בסך 100 $ בסך 5 מיליון דולר תהיה שווה:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) = 105 $

במקרה זה, אינך רואה את האותיות (n) עבור מתוחכם תקופות כי בשלב זה אתה פותרת עבור השנה הראשונה בלבד.

אם אתה רוצה לקבוע את הערך בסוף שנתיים, החישוב שלך ייראה כך:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) ² = $ 110. 25

ניתן לפתור זאת, שהיא בעיה בריבית מורכבת, על ידי חישוב הערך בסוף השנה הראשונה, ולאחר מכן הכפלת התוצאה בשיעור זהה של 5% לשנה השנייה:

FV = [$ 100 (1 + 0. 05)] + [$ 105 (1 + 0. 05)] = $ 110. 25

אתה יכול להמשיך בתהליך זה כדי למצוא את הערך העתידי של ההשקעה עבור כל מספר של תקופות הרכבה.

איות את התהליך בדרך זו - ביצוע ידני של כל ערך מוסף של שנה מריבית, ולאחר מכן באמצעות ערך זה כדי לבצע חישובים דומים עבור כל שנה בשנה הבאה - מבהיר כיצד אנו מגיעים לתוצאה, אבל זה זמן רב . פתרון לערך עתידי 20 שנה בעתיד פירושו לחזור על המתמטיקה 20 פעמים. ישנן דרכים מהירה יותר וטוב יותר להשיג זאת, אחד מהם להיות שימוש של מחשבון פיננסי.

ערך עתידי של השקעה באמצעות מחשבון פיננסי

הנוסחה למציאת הערך העתידי של השקעה על מחשבון פיננסי היא:

FV _N = PV (1 + I) ⁿ

למרות שזה לא ממש נראה כמו זה, זה הנוסחה אותה השתמשנו כאשר עשינו את החישובים באופן ידני.

אגב, אתה יכול להשתמש בנוסחה זו עם כל מחשבון שיש לו מפתח פונקציה מעריכי - רוב לעשות. עם זאת, באמצעות מחשבון פיננסי הוא טוב יותר כי יש לו מקשים ייעודי המתאים לכל אחד מארבעת המשתנים נשתמש, להאיץ את התהליך ולמזער את האפשרות של שגיאה. הנה המפתחות שאתה אגרוף:

פאנץ ' N ו- 2 (במשך 2 שנים)

פאנץ' I / YR ו- 5 (עבור הריבית של 5%)

פונץ ' PV ו- -105 (עבור כמות הכסף שאנו מחשיבים ריבית ב- 2) Punch

PMT ו- PMT (אין תשלומים מעבר לראשון) פאנץ '

FV , אשר מחזירה את התשובה של $ 110. 25 היתרון של מחשבון פיננסי על השיטה הידנית ברור. עם המחשבון, זה לא יותר קשה או זמן רב כדי לפתור עבור ערך עתידי 20 שנה מהיום כדי לפתור במשך שנה אחת. שיטה נוספת לחיסכון בזמן משתמשת בגיליון אלקטרוני.

ערך עתידי של השקעה סכום גוש באמצעות גיליון אלקטרוני

גיליונות אלקטרוניים, כגון Microsoft Excel, הם מתאימים היטב לחישוב זמן ערך של בעיות כסף. הפונקציה שבה אנו משתמשים עבור ערך עתידי של השקעה או סכום חד פעמי בגיליון אלקטרוני של Excel היא:

= FV (0. 05, 1, 0, -100, 0)

כדי להשתמש בפונקציה בגליון העבודה , לחץ על "נוסחאות" בשורת הכותרת, ולאחר מכן לחץ על "כספים". לאחר מכן תראה רשימה של פונקציות. לחץ על FV. זה יפתח את פורמולה בונה תיבת שבו תראה חמש תיבות שכותרתו

קצב, nper, pmt, pv ו סוג. אם אתה רוצה לקבוע את הערך העתידי בסוף שנתיים, למלא את תיבות כדלקמן: שיעור (ריבית) =. 05

nper (המספר הכולל של תקופות תשלום = 2

pmt (תשלומים חוזרים, במקרה זה לא) = 0

pv (הערך הנוכחי, מבוטא כמספר שלילי) = -100

type ( זה מתייחס לעיתוי של התשלומים הבאים) = מכיוון שאין כאלה, הזן 0

גירסאות מוקדמות יותר של Excel מחייבות לחיצה על

חישוב כדי לראות את התוצאה גרסאות מאוחרות יותר התוצאה אוטומטית.