מהו יועץ פיננסי בלבד?

מילה אחרת עבור יועץ פיננסי בתשלום בלבד יהיה יועץ "ללא עמלה". יועצי עמלת בלבד יכולים לקבל פיצויים ישירות ממך (כמו רו"ח או עורך דין) לעומת תשלום בעמלות ממוצרים שהם מוכרים. ישנן סיבות רבות, רבות, מדוע אתה רוצה לבחור יועץ בתשלום בלבד.

יועצי עמלה בלבד יש תקן נאמנות

יועצים בתשלום עמלות בלבד, או מתכננים פיננסיים בתשלום בלבד, כמעט תמיד פועלים כשופטים.

נאמן חייב לתת ייעוץ משפטי כי הוא לטובת הלקוח שלהם.

אתה חושב שכל היועצים הפיננסיים יידרשו לתת ייעוץ כי הוא האינטרס של הלקוח שלהם - אבל זה לא כך. רוב תעשיית הייעוץ הפיננסי יש "תקן ההתאמה." התאמה פירושה ההמלצה חייבת להיות מתאימה על בסיס המצב הכספי שלך ואת המטרות - אבל אם מוצר אחד משלם את היועץ יותר מאשר אחר, ושניהם מתאימים, הם יכולים להמליץ ​​על המוצר שמשלם יותר, גם אם זה לא יכול להיות הבחירה הטובה ביותר עבורך מתוך שתי האפשרויות. שאל יועץ פוטנציאלי אם יש להם אחריות אמונים לך או תקן ההתאמה. אתה רוצה את התשובה להיות נאמן.

החל מחודש יולי 2017, בעקבות חוק חדש של חוק העבודה שנקרא "חוק הנאמנות", תקן נאמנות עשוי לחול על כמעט כל היועצים הפיננסיים המעניקים ייעוץ בחשבונות פרישה.

כלל נאמנות חדש זה, עדיין, לא יחול על ייעוץ הניתן על השקעות המוחזקות מחוץ לחשבונות פרישה. זה אומר למצוא יועץ אשר יכול להציע עצה לטובתך אתה עדיין צריך לעשות את שיעורי הבית שלך.

יועצים פיננסיים בתשלום רק יועצים פיננסיים בתשלום בלבד לא יכולים לקבל פיצויים מחברת ברוקרים, מחברת קרנות נאמנות, מחברת ביטוח או מכל מקור אחר ממך.

הם מייצגים אותך ואת האינטרסים שלך כאשר נותן לך עצה. אני חושב שזה הגיוני לחפש יועצים בתשלום בלבד, אחרי הכל, לחשוב על שם מישהו של משכורת מגיע, וזה יגיד לך לא מעט על איפה נאמנותם שקרים.

יועץ עמלה בלבד עשוי להיות בעל שיעור המבוסס על אחוז מהנכסים המנוהלים עבורך, וכך יחוייב מתוך חשבונך בכל רבעון, או שהוא עשוי להיות שכר שנתי קבוע או תעריף לפי שעה.

כמה יועצים פיננסיים להשתמש במונח "תשלום מבוסס" לתאר כיצד הם גובים עבור השירותים שלהם. דמי עמלה הם לא אותו הדבר כמו "דמי בלבד".

מבוסס על עמלת אינו זהה דמי בלבד

יועץ פיננסי מבוסס דמי יכול לקבל עמלות ששולמו על ידך, ואת העמלות ששולמו להם על ידי חברת ברוקרים, חברת קרנות נאמנות, חברת ביטוח או שותפות להשקעה. עמלות אלה צריך להיות גילה לך.

יועצים רבים המשתמשים במונח "דמי תשלום" ממליצים על משהו שנקרא חשבון מנוהל. ההשקעות המוצעות בחשבון מנוהל זה עשויות לשלם תמריצים לחברה שעובדת על ידי היועץ, מה שאומר שהיא אינה יכולה להיות אובייקטיבית כפי שהיא מופיעה.

אף על פי שגם יועצים פיננסיים בתשלום וגם יועצים פיננסיים מבוססי שכר יכולים לנהל חשבונות שבהם הם גובים אחוז מהנכסים, ההשקעות שהן מציבות בחשבונות אלו יכולות להיות שונות מאוד.

יועצים פיננסיים עמלת בלבד יש אחריות אמונים לבחור השקעות שאינן לטובתך. הם בדרך כלל משתמשים בהשקעות בעלות הוצאות פנימיות נמוכות, כגון קרנות נאמנות ללא עומס, מניות ואיגרות חוב; השקעות שאין להן 12) ב (1 עמלות.

ללא קשר לאופן פיצוים, יועצים פיננסיים שונים זה מזה בשירותים שהם מציעים. חלקם מציעים רק ניהול השקעות, בעוד אחרים כוללים תכנון פיננסי במסגרת ההצעה שלהם, וחלקם מומחים, כגון אלה המתמחים בתכנון פרישה. חשוב להחליט איזה סוג של שירותים פיננסיים אתה צריך, אז אתה יודע איזה סוג של יועץ לחפש.

היכן למצוא יועץ עמלות בלבד

יועצים רבים בתשלום בלבד שייכים לאגודה בשם NAPFA, האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים.

יועצים יכולים להצטרף רק ל NAPFA אם הם יועצים פיננסיים בתשלום בלבד. NAPFA מציע תכונה חיפוש באתר האינטרנט שלהם שבו אתה יכול להשתמש כדי לאתר יועץ בתשלום רק לידך.