שיקולים חשובים כיצד להשקיע את כספך

ללמוד כיצד להשקיע הוא אחד הכי כדאי, ואת הרווחי, מיומנות ערכות אתה יכול לרכוש בחיים שלך. לא רק זה יכול לעזור לך לבנות עושר ולחיות זרם של הכנסה פסיבית כגון דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות, אבל זה יכול לתת לך לישון בשקט בלילה כמו זה הופך להיות הרבה יותר קל לנהל את הסיכון שלך, להגן מפני הונאה, ולארגן את העניינים הכספיים שלך, כך שאתה לא נחשפים הפסדים שיכולים להכריח אותך להוריד את רמת החיים שלך.

במאמר זה מבוא, אני רוצה ללכת לך את היסודות של איך להשקיע את הכסף שלך; לכסות כמה מושגים פשוטים כי ייתן לך שכב הגון של הארץ אז אתה יודע איך להמשיך.

הדבר הראשון על למידה כיצד להשקיע את הכסף שלך הוא ההבנה כי העבודה שלך היא לרכוש תזרים מזומנים

זה אולי נשמע פשטני מדי, אבל זה בהחלט חיוני כי אתה מקבל את הרעיון הזה. כל דבר - מניות, אג"ח, נדל"ן, עסקים פרטיים, קניין רוחני, הון סינתטי, כל זה - הוא שימושי לך כהשקעה רק במידה והיא מסוגלת להיות המרה או לזרוק במזומן לבזבז לך בשלב כלשהו עתידיים בסכומים, מותאמים לסיכון, אינפלציה, מסים, וזמן, rewards לך על עבור הולך להשתמש את הכספים שלך היום. בעבר, יש לי בעקיפין התייחס המושג הזה על הבלוג האישי שלי על ידי תיאור זה כמו שלי "שני מנופים הפילוסופיה של תזרים מזומנים", מדי פעם revisiting אותו מעמיק במאמרים כגון זה.

על השקעה למתחילים האתר, אני כבר התייחסתי אליו יותר במאמרים כגון כאשר זה מגיע להשקעה במניות, העבודה שלך היא לקנות רווחים .

לא משנה מה הנכסים שאתה רוכש או הישות המשפטית או מבנה החשבון שבאמצעותו אתה רוכש אותו, עליך להיות מודע תמיד למה שקורה בפועל, ברמה הנמוכה ביותר, להביא עודף מזומנים עבורך.

מהי הפעילות הכלכלית? האם זה בר קיימא? מהם הסיכונים שעלולים לסכן אותו?

תן לי לתת לך דוגמה. תאר לעצמך שאתה פותח רוט IRA. אתה תורם $ 5, 500 אליו, המהווה את מגבלת 2016 עבור משקיעים מתחת לגיל 50. לאחר מכן אתה משקיע את הכסף הזה במניות של קרן מדד S & P 500. נכון להיום, 28 פבואר 2016, 3. 158469% מהכסף שלך יושקע אפל. כלומר, בערך 1 $. 00 מתוך כל 31 $. 66 יש לך עבודה בעלים של ענקית הטכנולוגיה של קליפורניה. כאשר אתה באמת לחפור לתוך התוצאות התפעוליות של החברה על ידי לימוד המאזן ואת דוח הרווח נמצא בדוח השנתי טופס 10-K הגשת, אתה רואה כי כמעט 58% מהערך המהותי של החברה מגיע ממכירת מכשירי iPhone.

במונחים מעשיים, כלומר 1. 83% מההשקעות שלך קשורות ישירות להצלחת ה- iPhone. אם אפל היתה מאבדת את הדומיננטיות שלה לחברה אחרת, קטנה יותר, שאינה חלק מה- S & P 500, לא משנה מה שוק המניות עשה בטווח הקצר, לטווח הארוך, אתה הולך לראות את העושר נמחק את השווי הנקי האישי שלך. הסיבה: בסופו של דבר, מה באמת נחשב הוא הכסף שנוצר בשבילך.

כי קרן המדד שאתה רואה, אשר אפילו לא קיים באמת, הוא סל מאגר של מניות. מניות אלה בסופו של דבר רק שווה את תזרים המזומנים שהם מייצרים בשבילך, כבעלים. תזרימי מזומנים אלה מתבטאים בתשואה כוללת, אך אם תזרימי המזומנים יתייבשו, גם בסופו של דבר תהיה המניה.

השורה התחתונה: אי אפשר לברוח מהמציאות הכלכלית. המשקיעים מנסים מעת לעת - הם מציעים להנפקות חדשות לשמים ולגרום לאנשים לחשוב שהם מתעשרים בן לילה - אבל בסופו של דבר, הרווחים הבסיסיים הם מה שהופך הון בר קיימא. יתר על כן, מה שאתה משלם עבור תזרימי מזומנים אלה הוא הקובע הסופי של קצב הגידול השנתי שלך מורכב. תמיד יודע איך הכסף הוא שנוצר. תמיד יודע מה אתה משלם עבור זרם ההכנסות. אם אתה לא יכול לאיית את זה בכמה משפטים על כרטיס אינדקס, הימורים שלך, לא להשקיע.

למידע נוסף בנושא זה, קרא את תזמון שוק, הערכת שווי ורכישות שיטתיות.

הדבר הבא על למידה כיצד להשקיע את הכסף שלך הוא הבנה כיצד להגן על עצמך ולמזער מסים

לאחר שבחרת את הנכסים שאתה רוצה לרכוש וזה יהיה שאיבה את ההכנסה בשבילך, אתה רוצה למקם נכסים אלה במבנה או בחשבון הנהנים מיתרונות מירביים והגנה על נכסים. אלה שני שיקולים נפרדים שיש לקחת יחד.

בין אם הוא משתמש בשותפות מוגבלת של משפחה או בקרן נאמנות, תוכנית IRA פשוטה או תוכנית 401 (k), לכל מבנה משפטי וסוג חשבון יש יתרונות וחסרונות משלה. לדוגמה, בשנה שעברה, בשנת 2015, אם אתה לא היה מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה, כסף תרם מסורתית IRA (אתה יכול לתרום 5 $, 500 אם אתה צעיר מ 50 או $ 6, 500 אם אתה מעל גיל 50 אבל פחות מ 70. 5 שנים) קיבל מחיקת מס כל עוד אתה לא יעלה על מגבלות הכנסה. אם היית יחיד מרוויח הכנסה ברוטו מותאם של $ 61, 000 או פחות, או נשוי הגשת יחד להרוויח הכנסה ברוטו מותאם של $ 183, 000 או פחות, אתה יכול לנכות את התרומה מהכנסה חייבת שלך. נוסף על כך, כל הכסף שנצברו בתוך IRA מסורתית עד שתבצע נסיגה בגיל 59. 5 שנים ומעלה אינו כפוף מסים. במקום זאת, אתה משלם מסים על משיכות, להוסיף את הסכום שאתה לוקח מתוך IRA מסורתית ההכנסה שלך.

מעל ומעבר לכך, IRA מסורתית יש יתרונות מסוימים הגנה הנכס. בשנת 2015, עד $ 1, 245, 475 של הכסף שלך החזיק בתוך משולב שלך IRAs מסורתית רוט IRAs מוגן במקרה שאתה צריך להכריז על פשיטת רגל.עבור תוכניות כגון SEP-IRAs ו 401 (k) s, אין גבול להגנה על פשיטת רגל. משמעות הדבר היא שאם קרה משהו קטסטרופלי, אתה לא רוצה להתחיל לבצע משיכות מחשבונות אלה, למשל, להציל את הבית שלך מלהיכנס טרפה. אם לדחוף מגיע לדחוף ואתה צריך לזרוק את עצמך לחסדיהם של בית המשפט פשיטת רגל, אתה רוצה להיות מסוגל לצאת מדלת בית המשפט עם תוכנית הפרישה שלך עדיין שלם, המורכב לך לאחר החובות שלך כבר משוחרר.

שים בדרך אחרת, אותם נכסים יכולים להתנהג בצורה שונה מאוד מבחינתך לגבי האופן שבו הם מגדילים את ערכם נטו בהתאם למקום שבו הם ממוקמים. זוהי אסטרטגיה המכונה מיקום הנכס.