יועץ פיננסי תשלום על ידי עמלות

יועץ פיננסי לשלם על בסיס עמלות היא השיטה המסורתית בתוך תעשיית השירותים הפיננסיים. זה קצרנות לומר כי הלקוחות מחויבים בתשלום, בדרך כלל נקרא עמלה, עבור כל עסקה ביטחונית עשה, אם לקנות או למכור. היועץ הפיננסי, בתורו, מקבל חלק מעמלות אלו בחזרה כפיצוי, בדרך כלל באמצעות תהליך ביניים הממיר עמלות לתוך מדד הנקרא זיכויים הייצור.

מקור פוטנציאלי של בלבול נובע מהעובדה כי הכותרת יועץ פיננסי ניתן להחיל על שני ברוקרים ההשקעה הפועלות על פי תקן ההתאמה ויועצים השקעות רשום לפעול תחת תקן נאמנות. בעוד ועדת יחסי הלקוח מבוסס הם הנורמה הוקמה ארוכה בין לשעבר, האחרון באופן מסורתי לעבוד על בסיס שכר בלבד.

שכר יועץ פיננסי עשוי להשתנות בהתאם לסוג נייר הערך שנמכר, ובדרך כלל האחוז שהוא שומר עליו עולה ככל סך העמלות (או זיכויי הייצור) שנצברו במהלך השנה. זה נקרא לעתים קרובות שיעור התשלום של יועץ פיננסי. מטריצה ​​של החברה שיעורי תשלום בדרך כלל נקרא רשת התשלום שלה.

יתרונות ללקוח:

ביסינג יועץ פיננסי לשלם על עמלות בדרך כלל היא האפשרות הטובה ביותר עבור לקוחות המשקיעים לטווח ארוך, בעקבות אסטרטגיית רכישה לקנות והחזק ולא אחד הכולל מסחר תכופים מחזור תיק מהיר.

זה נכון פעמיים אם הלקוח הוא בעיקר עצמית מכוונת פיננסי מתמצא, לא צריך הרבה תשומת לב מתמשכת וייעוץ מן היועץ הפיננסי.

יתרונות ליועץ הפיננסי:

עבור יועצים פיננסיים אגרסיביים ומיומנים במכירות, אשר הלקוחות שלהם נוח עם אסטרטגיות השקעה הכוללות נפח עסקאות גבוה, תוכנית תשלום מבוסס עמלה יכול להניב פיצוי גבוה באופן משמעותי מאשר שיטות חלופיות .

עם זאת, ככל שסוחר פעיל יותר של הלקוח, וככל שהנכסים הפיננסיים גדולים יותר על חשבון הלקוח, כך גדל הסיכוי שהלקוח יידרש (ויקבל) תעריפי עמלות מופחתים יותר לעומת השיעורים הסטנדרטיים הנגבים על ידי מוּצָק. רק יועצים פיננסיים הבטוחה ביותר תוקפנית בדרך כלל להצליח להחזיק את הקו נגד דרישות הלקוח הנחות בתרחישים אלה.

ניגודי אינטרסים:

כאשר היועץ הפיננסי הוא על בסיס עמלה, קיים ניגוד עניינים ברור, בהתחשב בכך ששכר קשור ישירות לעסקאות ייצור, ולא לביצועי השקעה. הנוהג שבו יועצים פיננסיים חסרי מצפון מבקשים למקסם את הפיצויים מבוססי עמלה שלהם באמצעות מסחר מוגזם נקרא חביצה.

Churning מהווה סכנה מיוחדת בחשבונות שיקוליים, שבהם היועץ הפיננסי מקבל את היכולת להיכנס לעסק לפי שיקול דעתו, ללא קבלת אישור מפורש מהלקוח. עם חשבון לא שיקול דעת, היועץ הפיננסי חייב לקבל אישור כזה מהלקוח על כל עסקה שהוא מציע. שיחת טלפון מספקת כאמצעי להשגת אישור כזה.

בשל החשיפות המשפטיות הפוטנציאליות, מחלקות הציות בחברות התיווך השמרניות ביותר נוטות להטיל הגבלות חמורות על יכולתם של לקוחות לפתוח חשבונות שיקול דעת.

שכיחות:

בין יועצי השקעות רשומים הפועלים על בסיס נאמנות המשרתים לקוחות פרטיים ויש להם לפחות 25 מיליון דולר בנכסי לקוח (יועצים אלה חייבים להיות רשומים גם כדי לשמש מתווכים / סוחרים), אחוז מי עמלות מרוויחות היו:

• 22% בשנת 2010
• 23% בשנת 2009
• 24% בשנת 2008

שים לב כי כמה מיועצי ההשקעות נספרים כאן מקבלים תוכניות תשלום מרובות, אשר נבדלות על ידי הלקוח או הלקוח . לפיכך, האחוזים במחקר זה מוסיפים ליותר מ -100% בכל סוגי התשלומים.

נתונים אלה באים ממחקר של ד"ר לוקאס דין, עוזר פרופסור ותוכנית תכנון פיננסי מנהל במכללה Cotsakos של עסקים באוניברסיטת ויליאם פטרסון בניו ג 'רזי.

ממצאי מחקר זה צוטטו ב "איך לשלם יועץ פיננסי שלך," וול סטריט ג'ורנל , 12 בדצמבר 2011.