הוא Refinancing המשכנתא שלך באמת החלטה טובה?

אם יש לך משכנתא בריבית קבועה ומשכנתא שיעורי נופלים, זה רק הגיוני לשקול מנסה למחזר בשיעור נמוך יותר. אבל כמו ברוב הדברים האוצר, זה לא תמיד תשובה פשוטה. Refinancing בהחלט יכול להיות הגיוני, אבל זה גם עולה כסף כדי למחזר משכנתא. בהתאם למצב הספציפי שלך, למחזר בפועל עשוי בסופו של דבר עולה לך יותר כסף במקום לחסוך כסף.

-> ->

משכנתאות שיעור מתכוונן

אם יש לך משכנתא שיעור מתכווננת שיעור שלך יש לאפס שיעור גבוה יותר מאשר שיעור נמוך ראשוני, זה בהחלט שווה להסתכל למחזר. החדשות הטובות הן כי מתכווננת שיעור משכנתאות יכול לשנות את הריבית על פני טווח ההלוואה, וכאשר שיעורי יורדים, זה יכול להיות טוב. אבל הבעיה האמיתית היא כי עם זאת, אתה עדיין צפוי למצוא שאתה משלם יותר ממה שאתה תהיה עם משכנתא בריבית קבועה.

-> ->

משכנתא בריבית קבועה

תקן הישן כשמדובר הלוואות הביתה, משכנתא בריבית קבועה יכולה להיות אחת הדרכים הטובות ביותר לממן את רכישת הבית. הסיבה לכך היא כי הריבית אינה משתנה לאורך זמן, כלומר התשלום שלך נשאר זהה. יציבות תשלום זה הוא נהדר, אבל יש פעמים כאשר זה יכול להיות חסרון.

אם שיעורי המשכנתא נופלים בעתיד, אתה עלול למצוא את עצמך משלמים ריבית יותר ממה שאתה יכול לקבל על המשכנתא הנוכחית.

זה יכול מתכוון לזרוק כסף משם לעבר עניין שאתה יכול להימנע. אבל ההפך הוא הנכון. אם אתה נועל בקצב קבוע זה בנקודה נמוכה יחסית, אם שיעורי לעלות בעתיד, אתה מממש חיסכון משמעותי על פני אחרים אשר עשויים לקבל הלוואות שוטפות בשיעורים גבוהים יותר.

שקול עלויות

כאשר שוקלים אם לא למחזר את המשכנתא שלך, אתה רוצה מציאותי להסתכל על כמה זמן אתה מתכנן להיות בבית. מאז יש עלויות הסגירה שעשויות להוות אלפי דולרים, יש לך להסתכל על כמה זמן זה ייקח לשבור גם אם היית למחזר.

לדוגמה, נניח 1% ריבית נמוכה יותר תקטין את תשלום המשכנתא החודשי של $ 100. זה שום דבר להתעטש ב, אבל בואו גם להניח את עלויות הסגירה על refinance סה"כ $ 3, 000. זה אומר שאתה צריך להישאר בבית במשך 30 חודשים רק כדי לשבור אפילו למחזר. אם התוכניות שלך היו אולי לזוז בתוך שלוש שנים או פחות, אתה יכול לראות איפה למחזר בפועל עשוי לעלות לך.

סכום הון

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כמה הון יש לך בבית. רוב הבנקים ידרוש 20% הון על מנת למחזר את המשכנתא. זה עדיין עשוי להיות אפשרי למחזר ללא הון עצמי הרבה, אבל סביר להניח שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר אם יש לך לפחות 20% הון עצמי.

בנוסף, אם אתה כבר מתגוררים בבית במשך זמן מה ויש לנו בנוי כמות הגון של הון עצמי, אתה יכול לחסוך אפילו יותר כסף מאז ייתכן שתוכל למחזר סכום נמוך יותר מאשר סכום ההלוואה המקורי .

זה יכול להפחית את התשלומים החודשיים שלך מאז שאתה משלם עכשיו הלוואה קטנה יותר.

אל תשכח על תנאים חדשים

דבר אחד אנשים רבים שוכחים כי refinancing גם להאריך את תקופת ההלוואה שוב. אם היית עושה תשלומים על המשכנתא שלך 30 שנה קבוע במשך 10 השנים האחרונות, היו לך רק 20 ללכת. אבל אם אתה למחזר, אם תבחר עוד 30 שנה משכנתא, אתה בחזרה לתחילת. אבל מה שיש אנשים לעשות הוא בעצם refinance מ 30 שנה ל -15 שנה אם יש להם כבר כמה שנים של תשלומים תחת חגורותיהם.

שיקולים סופיים

כפי שאתה יכול לראות, יש מספר דברים לשקול לפני רץ אל הבנק. כן, שיעורי המשכנתא נמוכים טובים, והם יכולים לחסוך לך כסף, אבל זה לא ממש קל. אתה צריך לוודא שאתה בעצם לחיות בבית מספיק זמן כדי להפיק תועלת, ולקבוע אם אולי שינוי תנאי ההלוואה שווה את זה.

לא רק זה, אבל היסטוריית האשראי שלך הוא אפילו יותר חשוב מאשר אי פעם. אם האשראי שלך אינו מושלם או שיש לך כמה סימנים שליליים על הדו"ח שלך, אתה עשוי לגלות כי אתה אפילו לא יכול לנצל את היתרונות הטובים ביותר.

אז, אם שיעור נמוך יותר אתה מעוניין למחזר, כדאי להסתכל על. רק לוודא שאתה לא להיות נמשך על ידי שיעור לבד, כי אתה באמת הולך לקצור את rewards של refinance.