אתה צריך להשקיע את ההכנסה של קרנות האג"ח שלך

רוב המשקיעים שמעו ללא ספק את העצה "להשקיע לטווח הארוך", אבל זה רק חלק מהמשוואה לבניית עושר לאורך זמן. מפתח חשוב לצבירת העושר לטווח הארוך טמון בהשקעה מחדש של דיבידנדים ורווחי הון.

כוחה של Compounding

בואו נסתכל על למה זה כך. אומר משקיע קונה 1, 000 מניות של קרן נאמנות האג"ח עם מחיר המניה של 10 $ תשואה של 4%.

למען הסר ספק, נניח כי מחיר המניה ותשואת הקרן לא ישתנו. המשקיע מקבל 400 דולר בשנה בהכנסות מהקרן, או 33 דולר. 33 בכל חודש.

אם המשקיע בוחר לקחת את ההכנסה בצורה של המחאה מדי חודש, הוא או היא יהיו כי 33 $. 33 זמין לבלות. עם זאת, המשקיע גם לשמור שלו המקורי 1, 000 מניות ללא שום הזדמנות ליהנות מכוח הרכבה.

מצד שני, לשקול מה קורה לחשבון של המשקיע, כאשר הכנסה זו מושקעת. החודש הראשון, זה 33 $. 33 קונה את המניות החדשות של המשקיע. במקום בעלות על 1, 000, הוא או היא הבעלים של 1, 003. 33. בחודש הבא, אותה תשואה 4% מביא 33 $. 44, אשר שוב מושקע בחזרה לקרן. מדי חודש, כמות ההכנסות שהתקבלו גדלה מעט, ובכל פעם היא קונה עוד כמה מניות ממה שהיא עשתה בחודש שעבר.

זה אולי לא נשמע כמו הרבה.

אחרי הכל, מה טוב זה תוספת 11 סנט בחודש הראשון? אבל עם הזמן, את תוספת מזומנים מ reinvestment יכול באמת להוסיף:

• עד סוף השנה הראשונה, למשל, המשקיע יהיה 1, 037. 28 מניות (בשווי $ 10, 372) ואת ההכנסה החודשית שלו יעלה ל 34 $. 60.
• בסוף השנה 5, החשבון יגדל ל 1216. 94 מניות ($ 12, 169. 40), ואת התשואה זהה 4 יביא 40 $. 60.
• לאחר 10 שנים, המשקיע היה 1485. 88 מניות ($ 14, 858. 80), עם הכנסה חודשית של $ 49. 50.

המתמטיקה ממשיכה באותו אופן, לא משנה עד כמה אתה מרחיב את פרק הזמן, וממחישה שהמשקיע שבוחר להשקיע את הכנסותיה בקרן, יוצא הרבה לפני המשקיע שמקבל את ההכנסה במזומן.

דולר עלות ממוצעת

לאחר שאמר את זה, חשוב גם לזכור כי תהליך reinvestment לא עובד די נקי כמו בחיים האמיתיים כמו בדוגמה לעיל. קרנות נאמנות בדרך כלל מציגות תנודתיות וסיכון נמוכים יותר מאשר מניות של מניות בודדות, אך אפילו מנוהלים שמרני קרנות ניסיון מחיר המניה תנודות לאורך זמן. כתוצאה מכך, הקרן בדוגמה לעיל לא יהיה בדיוק 14 $, 858 - זה יכול להיות גבוה יותר או נמוך יותר בהתאם לתנאי השוק.עם זאת, יש יתרון אחד: אם מחיר המניה של הקרן יורד, המשקיע שמבצע רכישות חוזרות באופן אוטומטי קונה עוד מניות. לעומת זאת, כאשר מחיר המניה עולה, המשקיע שמחזיר את הדיבידנדים שלו קונה פחות מניות. זה נקרא "עלות דולר ממוצעת", וזה ממכן לקנות גבוה ומכירה נמוכה.

יש לומר כי אנשים רבים, במיוחד אלה פרישה, צריך לקחת את ההכנסות מהשקעותיהם כדי להשלים ביטוח לאומי, פנסיה שלהם, או מקורות אחרים של פרישה הכנסה.

אבל אם אין לך צורך מיידי במזומן ביד, reinvestment הוא כמעט תמיד את החכמה כמובן.

למידע נוסף על יסודות האג"ח בבונדס 101.

כתב ויתור

: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו כאל ייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך. תמיד להתייעץ עם יועץ השקעות ומס מקצועי לפני שאתה משקיע.