כיצד לקחת ניכוי מס עבור יועץ פיננסי עמלות

דמי ניהול השקעות ודמי תכנון פיננסי עשויים להיות בניכוי מס. יש לך אפשרויות לגבי איך אתה מבנה דמי אלה, כך כאשר צפו על בסיס לאחר מס אתה בסופו של דבר לשלם פחות. ככה זה עובד.

ניכוי מס עבור עמלות תכנון פיננסי

כמו עמלות הכנה למס, דמי ניהול השקעות ודמי תכנון פיננסי עשויים להילקח כהפחתה מפורטת על תשואת המס שלך, אך רק במידה שהם עולים על 2% ההכנסה הגולמית המתואמת שלך (AGI).

- <->

דוגמה: אם AGI שלך הוא $ 100, 000, ויש לך $ 3, 000 של תכנון פיננסי, חשבונאות ו / או דמי ניהול השקעות, לא תקבל שום ניכוי עבור הראשון $ 2, 000 של עמלות, אבל תוכל לנכות את $ 1, 000 האחרון כי זה הסכום עולה על 2% של AGI שלך.

אנשים רבים משלמים עמלות כאלה עם המחאה, באמצעות דולר לאחר מס, כפי שהם מניחים את זה היא הדרך הטובה ביותר לעשות את זה. אבל אם יש לך כסף ב- IRA ייתכן שיש דרך טובה יותר לשלם דמי כאלה אז הם עולים לך פחות על בסיס לאחר מס.

תשלום עמלות מתוך IRA

עבור דמי ניהול השקעות או עמלות תכנון פיננסי אשר מובנות כאחוז מנכסים, אתה יכול לשלם עמלות ישירות מתוך החשבון המנוהל. אם זה חשבון IRA כאשר אתה משלם דמי בדרך זו זה לא נחשב נסיגה. במקום זאת, היא נחשבת הוצאה ההשקעה ולכן אתה משלם את דמי עם מס מראש דולר. עבור כל $ 1, 000 של עמלות ששולמו בדרך זו, אם אתה על שיעור המס השולי 25%, ולאחר מכן על בסיס לאחר מס הוא עולה לך 750 $.

זה הגיוני לשלם דמי ישירות מתוך IRAs המסורתיים ככל האפשר. עם זאת, זה לא הגיוני לעשות את זה עם רוט IRAs. למה? רוט IRA כסף לעולם לא יהיה במס אז אתה רוצה לתת את הכסף לגדול המס זמן רב ככל האפשר. כסף IRA מסורתית יהיה במס יום אחד ועל ידי תשלום עמלות מתוך סוג זה של חשבון אתה נמנע לשלם מס הכנסה על חלק זה.

למרבה הצער, אתה יכול רק לשלם את החלק של האגרה המיוחסת כי IRA מתוך IRA. לדוגמה, אם יש לך $ 500, 000 ב- IRA ו- $ 100, 000 בחשבון שאינו פרישה, ואתה משלם 1% לשנה דמי, 5 $, 000 שניתן לייחס את IRA ניתן לנכות מתוך ה- IRA, אבל את $ 1, 000 לייחס לחשבון שאינו IRA לא יכול להיות מחויב מן IRA.

עמלות קרן נאמנות פנימית ועלויות מסחר

כאשר אתה בעל קרן נאמנות, העמלות מחויבות בצורה של יחס הוצאה. עלות זו מנוכה מתוך החזרת הקרן לפני הקצאת המניות שלך אליך. בעיקרו של דבר, זהו החזר (או רווח) שמעולם לא דווח לך כי חלק זה שימש כדי לשלם את ההוצאות באופן ישיר.מסיבה זו, אתה לא צריך לסכם את דמי הקרן המשותפת שלך ולטעון אותם כמו ניכוי.

זה עובד באותו אופן עם רוב עלויות המסחר. אם אתה קונה מניות לשלם 9 $. 95 עבור הסחר, כי $ 9. 95 נוסף על בסיס העלות של המניה - כך שכאשר אתה מוכר את המניה רווח הון מדווח מופחת על ידי סכום של עלות המסחר.

תשלום עבור ייעוץ

כמה יועצי השקעות מציעים שירותי תכנון פיננסי, כמו גם שירותי הכנת מס. זה בדרך כלל מסופק כחלק אחד מציע שירות ארוזות, והם תשלום על בסיס אחוז הנכסים המנוהלים.

אתה עשוי לגלות כי כאשר אתה מציג עלויות על בסיס לאחר מס שירותים אלה הם סבירים באופן מפתיע.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא העלות של קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, אשר יש צוות ניהול של אנליסטים מחקר לומד נתוני שוק המניות בניסיון להרוויח תשואות גבוהות יותר. זה עולה יותר לשלם עבור צוות זה של אנליסטים מחקר, קרנות מנוהלות באופן פעיל יש דמי קרן גבוהים יותר, בדרך כלל מעל 1% בשנה.

במקום להשתמש קרנות מנוהלים באופן פעיל אתה יכול לשכור רק יועץ השקעות בתשלום מי משתמש עלות נמוכה קרנות האינדקס לבנות את התיק. קרנות אלה בדרך כלל יש יחסי הוצאות פחות. 30%. על ידי בניית שירותים בדרך זו על בסיס לאחר מס אתה עשוי להיות מסוגל לקבל הרבה יותר ייעוץ אישי על עלות זהה.

חשבונות מנוהלים בנפרד

למשפחות בעלות ערך גבוה, עם מספר רב של נכסים מושקעים, יועצים פיננסיים רבים ימליצו על חשבונות מנוהלים בנפרד במקום על קרנות נאמנות.

עכשיו אתה הבעלים של המניות ישירות ולכן אין יחס ההוצאות. במקום זאת, כל העמלות משולמות בצורה של דמי ניהול השקעות שמחויבים מהחשבון. אם זה IRA את דמי מחויב מן IRA משולמים עם דולר לפני מסים. אם החשבון הוא דמי פרישה שאינם חשבונות כפופים למגבלה 2% ניכוי מפורטות שונות.