כיצד להשקיע עבור פרישה עם קרנות נאמנות - הטוב ביותר הכנסה קבוע אסטרטגיות עבור גמלאים

מה הם קרנות הנאמנות הטובה ביותר עבור פרישה? עבור כל אדם, הפרישה נראית אחרת כי יש כמה גורמים שיש לקחת בחשבון, כגון הצורך שלך הכנסה, מקורות הכנסה חלופיים (א) ביטוח לאומי, פנסיה או משרה חלקית), תוחלת חיים, סובלנות הסיכון ועוד.

עם זאת, לכל מקרה יש כמה הנחיות כלליות משותפות לצורכי השקעה וחיסכון. לדוגמה, אנשים הפרישה הם בדרך כלל בתקופה שבה הם משיכת מחיסכון החיים שלהם, ולא להוסיף את זה.

-> ->

כמו כן, כמו בשנים המובילות לפרישה, גמלאים צריכים להיות זהירים כדי לבחור את ההשקעות הטובות ביותר עבור הצרכים שלהם. עם זאת, פרישה, השקעות אלה אינם כמו צמיחה כמו שהם לשימור ולהכנסות.

לכן השקעה בפרישה היא מעשה איזון עדין, אבל זה יכול להיעשות בהצלחה אם כמה נקודות מפתח זוכרים וטקטיקות חכם מוחלים. קרנות נאמנות הטוב ביותר פרישה הם אלה שיכולים לשמור על קצב האינפלציה, אך לשמור על הסיכון לרמות מינימליות תוך מתן שיעור התשואה הכולל שיכול להבטיח את ההסתברות הגבוהה של הכסף שלך יותר זמן ממך.

-> ->

כיצד להשתמש כלל 4 אחוזים של פרישה הכנסה

לפני הכניסה פרישה תצטרך לתכנן עבור שיעור הנסיגה. כלל אצבע הוא להתחיל עם שיעור של 4. 00%. לדוגמה, אם אתה צריך $ 40, 000 בשנה מחשבון הפרישה שלך (ים) כדי לספק או להשלים הכנסה, אתה צריך ערך תיק החל של $ 1, 000, 000 (40, 000 הוא 4% של 1, 000, 000 ).

כלל 4% גם עושה הנחות מסוימות על שיעורי התשואה הממוצעת האינפלציה ומציע כי שיעור הנסיגה של 4% יכול לספק גמלאי סבירות גבוהה כי תיק הפרישה שלהם חשבון ערך לא יקטן אפס בחיים שלהם, ביותר ההנחה הרווחת היא 30 שנה מתחילת הפרישה.

בעקבות הדוגמה של 1 מיליון דולר לעיל, היה retirree למשוך $ 40, 000 בשנה אחת של פרישה. אם ההנחה שלהם על האינפלציה השנתית היו 3% בשנה, הם היו לסגת 41 $, 200 ($ 40, 000 + 3% או $ 40, 000 + $ 1, 200). בשנה השלישית, הגמלאי יוסיף 3% ל 41 $, 200 וכן הלאה …

מצא את הטוב ביותר קרנות פרישה הכנסה

כמה קרנות נאמנות, בדרך כלל מסווגים כמו "קרנות פרישה הכנסה" או "החלפת כספים הכנסה", הם שתוכנן עם הגמלאי בראש. באופן כללי את הטוב ביותר קרנות פרישה הכנסה יש מטרה בסיסית כי יתרות שימור של נכסים, הכנסה, צמיחה, סדר עדיפות בסדר זה. לדוגמה, העדיפות הגבוהה ביותר היא להשיג תשואות חיוביות (מעל אחוז אפס); העדיפות השנייה היא להשיג תשואות באינפלציה או מעליה; ואת העדיפות הנמוכה ביותר, שהיא לא באמת "המטרה", היא לגדל את הנכסים.זאת משום שצמיחה משמעותית מעל שיעור האינפלציה תחייב חשיפה רבה מדי לסיכון השוק, דבר המגדיל את הסיכויים להפסד הקרן.

-> ->

דוגמאות של קרנות ההכנסה לפנסיה כוללים ואנגארד מנוהל Payout הפצה התמקדות בקרן משקיעים משקיעים (VPDFX), אשר יש פרופיל סיכון בינוני, ו Fidelity Freedom Fund Fund (FFFAX), אשר יש פרופיל סיכון שמרני.

למרות הביצועים בעבר הוא מעולם לא ערובה לתוצאות עתידיות, שתי קרנות יש trended לטווח ארוך חוזר או מעל 4. 00% בממוצע על בסיס שנתי.

->

השקעה בקרנות מאוזנות

כמו קרנות הכנסה לפנסיה, קרנות מאוזנות הן קרנות נאמנות המספקות שילוב (או איזון) של נכסי השקעה בסיסיים, כגון מניות, אג"ח ומזומנים.

המכונה גם קרנות היברידיות או הקצאת נכסים, הקצאת הנכסים נותרת קבועה יחסית ומשרתת מטרה או סגנון השקעה. לדוגמה, קרן מאוזנת שמרנית עשויה להשקיע בתמהיל שמרני של נכסי השקעה בסיסיים, כגון מניות של 40%, אג"ח של 50% ו -10% שוקי הון. אתה יכול גם למצוא קרנות מאוזנת כי הם בינוניים (סיכון בינוני) או אגרסיבי (סיכון גבוה) שמתאימים לצרכים שלך.

-> ->

השקעה עם קרנות הכנסה קבועה

בעת בניית תיק של קרנות נאמנות, המונח הכנסה קבועה מתייחס בדרך כלל לחלק של תיק המורכב כספים כי הם נמוכים יחסית בסיכון שוק והם לשלם ריבית למשקיע לצורך יצירת הכנסה.

הרעיון הכללי של אסטרטגיית ההשקעה קבועה הכנסה היא לייצר תשואות יציב וצפוי.

מאז אסטרטגיית הכנסה קבועה כללית היא ליצור מקור הכנסה אמין, סוגי ההשקעה יכולים לכלול קרנות נאמנות אג"ח, קרנות שוק הכספים, תעודות פיקדון (CD) ו / או סוגים שונים של קצבאות עבור החלק הכנסה קבועה של שלך תיק עבודות.

דיווידנדים משלמים קרנות נאמנות

ההכנסה נוצרת על ידי יותר מאשר רק איגרות חוב קבועות הכנסה וקרנות אג"ח. קרנות נאמנות המשקיעות בחברות המשלמות דיבידנדים יכולות להיות חלק מתיק פרישה חכם. דיבידנדים ניתן לקבל כמקור הכנסה או שהם יכולים לשמש כדי לקנות מניות נוספות של הקרן. רוב המשקיעים שרוכשים קרנות נאמנות דיבידנדים מחפשים בדרך כלל מקור הכנסה, כלומר שהמשקיע מעוניין בתשלומים יציבים ואמינים מהשקעת קרנות הנאמנות שלהם.

דרך קלה להשקיע במניות המשלמות דיבידנדים עם קרנות נאמנות היא להשתמש בקרן נאמנות, כגון T. Rowe מחיר דיבידנד צמיחה (PRDGX), או קרן נסחרת (ETF), כגון SPDR S & P 500 דיבידנד תעודות סל (SDY).

כיצד להשתמש בכסף שוק קרנות פרישה

כסף בשוק קרנות לא מציעים תשואות גבוהות, אבל הם יכולים להיות חתיכת חשוב של הקצאת הנכס הפרישה. סביר להניח שאתה משתמש בשוק הכסף אפשרות שסופקו על ידי חברת התיווך או קרן נאמנות המחזיקה את חשבון הפרישה שלך (ים). אתה יכול גם לקנות את המחירים הטובים ביותר באתר כמו Bankrate.com. בדרך כלל עדיף להשתמש בכספי הכספים המוניציפליים לחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות תיווך רגילים, ושוקי כסף במס עבור חשבונות מסים נדחים, כגון ה- IRA. זה נכון במיוחד עבור אנשים בסוגריים מס גבוה.

כיצד ומתי לבנות סולם CD

'סולם CD' היא אסטרטגיה חיסכון שבו שומר או משקיע קונה תעודות פיקדון (תקליטורים) במרווחים לאורך זמן. בדומה לממוצע עלות דולר עם מניות וקרנות נאמנות, משקיע, למשל, יקנה סכום קבוע דולר על בסיס חודשי או רבעוני. אסטרטגיה סולם CD הוא בדיוק כפי שזה נשמע: שומר "בונה" סולם של תקליטורים שלב אחד בכל פעם לקנות תקליטורים בעקביות מעת לעת על פני תקופה מתוכננת של זמן.

הזמן הטוב ביותר להשתמש בסולם הדיסק הוא כאשר הריבית נמוכה והם צפויים לעלות בעתיד הקרוב. לדוגמה, משקיע תקליטור לא ירצה לקשור את כל החסכונות שלהם בתקליטור נמוך אחד למשך זמן רב מדי. אם הריבית צפויה לעלות המשקיע CD יוכלו לחדש בשיעורים גבוהים יותר כמו כל תקליטור בודד ב 'סולם' מתבגר.

כיצד לבנות תיק משלך

בניין תיק משלך קרנות נאמנות לפרישה זהה בניית תיק מכל סיבה אחרת: אתה צריך להיות שילוב חכם של קרנות נאמנות מגוונות שיכולים גם להשיג את ההשקעה שלך אובייקטיבי, אשר הוא לספק מעבר לפרישה ולאחר מכן האחרון במשך שנים רבות לעקוב. שקול להשתמש Core ו לווין מבנה תיק, אשר אחד בונה סביב ליבה אחת מחזיק, כגון קרן הכנסה פרישה, קרן מאוזנת או קרן אינדקס. הליבה עשויה לייצג את החלק הגדול ביותר, כגון 30% או 40% מסך התיק שלך. לאחר מכן תוכל להוסיף את הלוויינים התומכים, אשר עשויים לייצג 5% עד 10% כל אחד.

תכנון מס טיפים עבור חיסכון פרישה

באופן כללי, אם אתה מצפה להיות בתוך סוגר הפדרלי גבוה יותר פרישה, רוט IRA הוא הטוב ביותר. אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס נמוך, שהוא הנפוץ ביותר, IRA המסורתית היא הטובה ביותר. אם אתה תהיה באותו סוגר מס, זה לא משנה איזה מהם אתה משתמש. כמו כן, מומלץ לשקול שימוש בחשבון ברוקראז 'רגיל כחלופה. אתה יכול גם להשתמש בשילוב של כל שלוש ולא לשכוח את 401 (k)! מעל לכל, לדעת מה סוגר המס הפדראלי יהיה לך בתחילת הפרישה יהיה האתגר הגדול ביותר שלך. חשוב גם לקבל את הנכס הטוב ביותר מיקום (לדעת איזה חשבון הוא הטוב ביותר או הגרוע ביותר עבור סוגים מסוימים של קרנות נאמנות).

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.