השוואת סוגים שונים של ביטוח חיים

ניווט בנוף ביטוח החיים יכול להיות מסובך. אתה בטוח להיתקל במספר פוליסות שונות ומונחים כגון חיים שלמים, חיי טווח, ערך מזומנים, חיים משתנים, ועוד. איך אתה יכול להבין את כל הסוגים השונים של מדיניות יודע שאתה עושה את הבחירה הטובה ביותר? הנה פירוט מהיר של הסוגים הנפוצים ביותר של פוליסות ביטוח ואת היתרונות והחסרונות של כל אחד.

-> ->

מונח ביטוח חיים

חיי מונח זה בדיוק מה שזה נשמע. אתה רוכש ביטוח חיים עבור מונח מסוים או להגדיר כמות זמן. אתה משלם פרמיות לכל אורך המונח ופעם את המונח הוא למעלה, תועלת המוות שלך נעלם. חיים לטווח אין מרכיב במזומן ולכן כל הפרמיה שלך פשוט משמש לשמור על מדיניות פעיל. לאחר המונח הוא למעלה, אתה מפסיק לשלם פרמיות הפוליסה יפוג. זה מה שעושה את המונח החיים אחד הזול ביותר פוליסות ביטוח חיים.

-> ->

אבל גם החיים לטווח נשבר למספר קטגוריות שונות:

• טווח תקופה - הפרמיה שלך ומוות תועלת נשאר זהה לכל אורך המונח, בין אם זה 10, 20, או אפילו 30 שנה.
• טווח מתחדשת שנתי - היתרון מוות נשאר ללא שינוי לאורך התקופה, אבל החוזה מתחדשת מדי שנה, בדרך כלל עם עלייה בפרמיה מדי שנה. בתחילה, הפרמיות עשויות להיות פחות מאשר במדיניות לטווח ארוך, אבל עם הזמן זה יכול להיות יקר יותר.

• הקטנת טווח - כאן, את היתרון מוות יורד כל שנה בעוד הפרמיה נשאר זהה. המדיניות מסתיימת כאשר תגמול המוות מגיע לאפס.

היתרונות של ביטוח חיים המונח
מדיניות החיים המונח הם בדרך כלל הרבה פחות יקר מאשר ביטוח החיים כולו, אוניברסלי, או משתנה. חיים לטווח יש גם תקופת כיסוי מאוד ספציפי, בדרך כלל במונחים של 10, 15, 20, 25, ו -30 שנה.

זה מאפשר לך לקנות רק כיסוי כמה שאתה צריך. לדוגמה, אם אתה מודאג רק על ביטוח חיים בזמן שיש לך תלויים בבית או משכנתא לשלם, אתה יכול לתכנן כמה זמן וכמה כיסוי אתה צריך.

disadvantages of Term Life
אין מרכיב ערך במזומן של הפוליסה. פרמיות שלך ללכת בקפידה על מדיניות ואינם מרוויחים ריבית או אחרת לצבור. וגם בעל טווח מסוים יכול גם להיות חסרון. אם אתה רוכש מדיניות לטווח של 20 שנה ולאחר 20 שנה אתה רוצה להרחיב את הכיסוי שלך, ייתכן שיהיה עליך לעבור הוכחה של insurability ויכול להיות הכחיש כיסוי נוסף או צורך לחדש בפרמיה גבוהה משמעותית.

יוניברסל החיים

ביטוח חיים אוניברסלי בונה על חיי המונח ומוסיף מרכיב במזומן. כאן, במקום רק לבחור מונח מסוים ולשים 100% של הפרמיה שלך כלפי המדיניות, חלק הפרמיה שלך ממש להיכנס לחשבון במזומן במדיניות.חשבון מזומנים זה מרוויח ריבית וצובר מסים נדחים.

היתרונות של החיים האוניברסליים
ביטוח חיים אוניברסלי מספק גמישות נוספת. בגלל זה יש מרכיב במזומן אתה יכול למעשה להפסיק באופן זמני ביצוע תשלומים פרמיה כל עוד את הערך במזומן יכול לכסות את עלות הביטוח.

בנוסף, ייתכן שתוכל גם להגדיל או להקטין את ההנאה מוות לאורך זמן. כמו כן, אתה יכול בדרך כלל ללוות נגד המדיניות בצורה של הלוואה.

החסרונות של החיים האוניברסליים
החיים האוניברסליים הם יקרים יותר מהחיים. בעוד כמה עלות הוסיף כי יהיה להיכנס לחשבון בצורה של בניית ערך במזומן, את שיעורי אתה מרוויח על הכסף הזה לא יכול להיות הכי טוב הולך שיעורי. זו הסיבה מומחים פיננסיים רבים ממליצים לקנות טווח ולהשקיע את ההבדל. זה מאפשר לך עדיין לרכוש תועלת מוות תוך שיש את הגמישות להשקיע את ההבדל בכל מקום שתבחר.

משתנה ביטוח חיים אוניברסלי

ביטוח חיים משתנה הוא דומה מאוד לחיים אוניברסליים עם הבדל אחד גדול. עם סוג זה של מדיניות אתה לא מרוויח שיעור מסוים של עניין בקרן ערך מזומנים, אבל במקום, אתה יכול להשקיע את זה חלק במגוון השקעות שונות כמו קרנות נאמנות.

אז, אתה מקבל הרבה יותר שליטה יכול לבחור היכן להשקיע את הערך במזומן חלק.

היתרונות של החיים המשתנים
אתה עדיין מובטחת את היתרון מוות מינימלי כל עוד אתה לשמור על עם הפרמיה המינימלית. יש לך גם את הגמישות להשקיע את הערך ערך מזומנים במגוון של כלי השקעה. אם אתה מחליט החלטות השקעה נבונות אתה יכול לנצל רווחים משמעותיים מסים נדחים על השקעות אלה.

החסרונות של החיים המשתנים
על ידי השקעת חלק מהמדיניות שלך בהשקעות מסוכנות, אם השוק פונה דרומה ואתה מאבד הרבה כסף, אתה שם את המדיניות שלך בסכנה. ירידה משמעותית של ערך החשבון יכול להכריח אותך לשלם פרמיות נוספות רק כדי לשמור על החוזה בתוקף. בנוסף, ההוצאות הכרוכות בהשקעות בחיים אוניברסליים משתנים עשויות להיות גבוהות באופן משמעותי משיעורי תשלום במקומות אחרים.

כל החיים ביטוח

כפי שהשם מרמז, כל החיים נועדו לבטח מישהו במשך כל חייהם. כמו החיים האוניברסליים, לכל החיים יש מרכיב ערך מזומנים. ברוב המקרים, במדיניות של כל החיים, הפרמיה ומוות הטבה קבועים.

היתרונות של החיים השלמים
אין הפתעות עם כל החיים. יש לך פרמיה מובטחת, ריבית, ומוות לטובת חיי הפוליסה. ערך המזומנים גדל גם מסים נדחים וגם בדרך כלל מאפשר משיכות והלוואות נגד הפוליסה.

החסרונות של החיים השלמים
החיים השלמים הם בדרך כלל יקרים יותר מאשר הן לטווח מדיניות אוניברסלית. זה בעיקר בשל הערבויות הוסיף כי מגיעים עם כל החיים. כמו כן, זכור כי המדיניות אינה גמישה. אם אתה קובע שאתה רוצה כיסוי יותר או רוצה להגדיל או להקטין את הפרמיה שלך, וזה כנראה לא אופציה.לבסוף, הריבית שנצברו על חשבון ערך המזומנים עשויה להיות פחות ממה שאתה יכול להשיג במקום אחר.

בחר את ביטוח החיים שלך בזהירות

כפי שאתה יכול לראות, יש מספר אפשרויות זמין ואין תשובה אחת נכונה עבור כל מצב. אם אתה לוקח את הזמן כדי ללמוד מה כל סוג של מדיניות מציעה אתה יכול להיות בטוח כדי לקבל פוליסת ביטוח זה מתאים לך ולא רק מה שמישהו מנסה למכור לך.