אני אג"ח או TIPS- איזו היא השקעה טובה יותר?

הן אגרות חוב והן איגרות חוב מוגנות, הנקראות גם TIPS, מציעות הגנה ראשונית והגנה על כוח קנייה. לכל אחד מהם יש תכונות מובנות למאבק בסיכון האינפלציה העולה, אך הוא עושה זאת בדרכים שונות.

השוואה זו של ההבדלים בין TIPS ו- I Bonds יכולה לעזור להנחות אותך כאשר אתה מקבל החלטה לגבי איזה סוג של השקעה היא הטובה ביותר עבורך.

-> ->

רכישת Caps

מספר אלקטרוניות אני בונדס אתה יכול לקנות בשנה קלנדרית אחת היא capped ב 10 $, 000 לאדם מאז 2017.

אתה יכול לקנות עוד 5 $, 000 ב אג"ח נייר אם אתה ישיר החזר המס שלך לקראת הרכישה. יש מינימום של 25 $ וזה יכול להיות פרוטה, כגון $ 25. 99.

אתה יכול לקנות עד 5 מיליון דולר ב TIPS בכל מכירה פומבית אחת באמצעות האוצר ישיר. יש מינימום 100 $.

תנאי בעלות מינימליים

TIPS אין תקופת מינימום של בעלות. אתה יכול למכור אותם בשוק המשני בכל עת.

אתה לא יכול למכור את הבונדס עד 12 חודשים לאחר שתרכוש אותם, ואתה תפסיד שלושה חודשים ריבית אם לפדות אותם לפני שאתה כבר בבעלות אותם במשך חמש שנים.

-> ->

טיפול מס

ריבית וכל גידול קרן מהתאמות האינפלציה במס מדי שנה כאשר אתה קונה TIPS. אתה יכול במס על הכנסה שלא קיבלת עדיין כי אתה לא מקבל עלייה בקרן האג"ח עד שאתה מוכר אותו. תכונה זו עושה את זה יותר מס יעיל לבעלות TIPS בחשבונות פרישה נדחים מס.

הריבית מתווספת לערך של I בונד ורק במס על פדיון.

TIPS ו- I Bond ריבית כפופים למס הכנסה פדרלי, אבל זה בדרך כלל פטורה ממס לצורך מסים המדינה המקומית.

ביצועים בזמן של דפלציה

TIPS יכול לרדת ערך בסביבה דפלציונית אבל הם תמיד יהיה שווה לפחות את הסכום העיקרי המקורי בגאולה.

אני אג"ח לא יכול לרדת מתחת לערך של האג"ח בחודש הקודם. כל ההתאמות כלפי מעלה באינפלציה שקיבלת לא יכולות להישחק על ידי תקופה של דפלציה מאוחרת.

מונחים זמינים

טיפים מונפקים במונחים של 5, 10 ו- 30 שנה.

אני בונדס לשלם ריבית במשך 30 שנה. ניתן לפדות אותם לאחר 12 חודשים.

כיצד פועלת ההתאמה לאינפלציה

קרן TIPS מותאמת על-ידי שינויים במדד המחירים לצרכן, למעלה או למטה. שיעור הריבית נקבע. הסכום הדולרי שישולם יהיה תלוי בערכו העיקרי של האג"ח כך שישולם סכום ריבית גבוה יותר אם הקרן תותאם כלפי מעלה על בסיס עליות באינפלציה.

החלק המשתנה בריבית של I Bond מוגדר כל שישה חודשים.זה מבוסס על מדד המחירים לצרכן. שיעור משתנה זה משולם בנוסף לשיעור קבוע שנקבע בעת הנפקת האג "ח.

היכן לקנות ולשמור השקעות אלה

טיפים ניתן לרכוש באינטרנט דרך האוצר ישיר או מבנק או מתווך. אתה יכול להשתמש הצעה תחרותית ולקחת את התשואה בשוק. אם אתה עובר דרך בנק, מתווך או סוחר, אתה יכול לעשות הצעה תחרותית כדי לציין את שיעור הרצוי, אבל אתה לא יכול לקבל הרצוי שאתה רוצה.

אני בונדס זמינים רק באינטרנט דרך האוצר ישיר.