מדוע חישוב שיעור התשואה הוא חשוב

כמה גדול של לחזור לעשות את ההשקעות שלך באמת לעשות?

התשובה היא קשה יותר לחישוב ממה שניתן לצפות, אבל זה עדיין מספר חשוב להיות מודעים.

למה? כי אם אתה מנסה להבין כמה אתה צריך לשמור לחודש כדי לבנות ביצה קן לפרישה, סביר להניח שאתה צריך להזין את ההחזר הצפוי על ההשקעה בכל מחשבון.

אתה רוצה לקבל את המספר הזה קרוב מדויק ככל שתוכל, כלומר לדעת איך לחשב את שיעור התשואה שלך הוא חתיכת חשוב של הפאזל.

-> ->

חישוב שיעור התשואה שלך

נניח ג 'ים משקיעה $ 1, 000 על ראש השנה. הכסף יושב במשך שנה. בשנים הבאות, ג'ים בודק את שיווי המשקל שלו ורואה כי יש לו עכשיו 1 $, 100.

הוא הרוויח תשואה אחוז שנתי של 10 אחוזים. זה ברור.

אבל מה אם ג'ים השקיע רק 400 $ בינואר, 200 $ באפריל, 350 $ בחודש אוגוסט, ו $ 50 בדצמבר?

התרומה שלו לאורך כל השנה stills סך $ 1, 000. אבל אם יש לו $ 1, 100 בחשבון שלו על ידי 1 בינואר הבא, הוא היה מרוויח יותר מ -10 אחוזים שנתי.

"אבל הוא רק השקיע $ 1, 000 ועכשיו יש לו $ 1, 100. למה זה יותר מ -10%? "

חישוב שיעור התשואה - נוסחה

בגלל ערך הזמן של הכסף. ג 'ים רק שמר 400 $ בחשבון ההשקעה שלו במשך תקופה של שנה קלנדרית אחת. שאר הכסף נכנס לחשבון שלו בפיסות וגושים לאורך כל השנה. איך הוא יכול לחשב את התשואה השנתית שלו?

עם חישוב הנקרא

שיעור התשואה הפנימי , או IRR. נוסחה זו מסייעת לך להתאים את ההחזר שלך על סמך כמות הזמן המושקעת בכסף, כך שתוכל לפענח את התשואה השנתית שלך.

חישוב זה פשוט. ראשית, פתח את Microsoft Excel. בעמודה אחת, רשימה של תוספת זמן (כמו חודשים של השנה). בעמודה הבאה, רשום את התרומות שלך.

לאחר מכן לחשב את שיעור התשואה הפנימי שלך באמצעות פונקציה בשם XIRR.

דוגמה:

נניח שאתה תורם 416 $ לחודש ($ 5, 000 לשנה) לחשבון חיסכון לפרישה.

ב 1 בינואר של השנה הבאה, יש לך את היתרה הכוללת של 5 $, 300. אתה רוצה לדעת איזה סוג של החזר לך.

שלב 1:

רשימה 12 חודשים (Jan - Dec) בעמודה ב- Excel. שלב 2:

רשימת $ 416 לאחר כל חודש, בעמודה נפרדת. שלב 3:

בשורה האחרונה, רשום את ינואר של השנה הבאה (בעמודת החודשים), ורשום את הסכום הכולל של $ 5, 300 (בעמודת הסכומים). שלב 4:

השתמש בפונקציה XIRR כדי לחשב את ההחזר.