קבלת קו עסקים של אשראי לניהול תזרים מזומנים

יזמים נתקלים לעיתים קרובות בקשיים בניהול תזרים המזומנים שלהם כתוצאה מדרישות אשראי עונתי ומפערי זמן בין צרכי הון ומימוש הכנסות. זה נכון במיוחד של חברות הזנק בתחילת השלבים המוקדמים שלהם, כאשר הם לא מגוונים מספיק כדי לייצר תזרים מזומנים חיובי מתמיד. לאחר מלאי נרכש, יש צורך לרכוב את המחזור עד חשבונות חייבים נאספו.

ללא הון חוזר מספיק, בעיה רצינית תזרים מזומנים יכול להתפתח. אלה סוגים של בעיות תזרים מזומנים נאלצו יזמים רבים לסגור עסקים שהיו להרוויח כסף על הנייר, אבל רק אזל של מזומנים.

קווי אשראי להתאים את דרישות האשראי העונתי של העסק שלך יחד עם עליות ומורדות בתזרים שלך. הם גם מאפשרים לך לרכוש מלאי לקראת מכירות עתידיות. לדון הקמת קו אשראי עם הבנק שלך בתחילת מערכת היחסים שלך. אם אתה רק מתחיל את העסק שלך, הבנק יהיה כנראה לא להעניק קו אשראי באופן מיידי.

קו אשראי הוא שירות סטנדרטי המסופק על ידי בנקים רבים המשרתים עסקים קטנים. קבלת ההלוואה אושרה תלוי ביכולתו של העסק לפרוע ו / או את הנכסים האישיים של הבעלים, למשל, משכנתא שנייה על הבית, הקצאה של מניות ואגרות חוב, או הקצאה של ערך מזומנים של פוליסות ביטוח חיים.

הבנקים ירחיבו קו אשראי מאובטח למרבית חברות ההזנק. הקו עשוי להיות מאובטחת אם העסק יכול להוכיח רווחים עקביים, מיקום הון מעולה, ומקורות מרובים של פירעון. באופן מסורתי, הבנקים יבצעו סכום מרבי המותר של כספים אשר מותר לך לצייר על פי הצורך.

יש לך את הזכות להחזיר ולשאול מחדש בזמן מוסכם על, אשר בדרך כלל לא יעלה על שנה. אתה משלם רק על יתרת הקרן.

בנוסף, הבנק צריך לדעת איך תוכל להחזיר את הקו כאשר המקור הראשון שלך של פירעון לא בא דרך. הבנקאים מחפשים גמישות מספיק בפעולות שלך כדי להתאים את היפוך זמני במצבים שליליים. מה קורה כאשר אתה מגלה כי המלאי שלך לא מוכר כמו מוקרן? אילו מקורות משניים של פירעון זמינים?

הבנקים עשויים גם לדרוש ממך לשלם את קו האשראי שלך, אם לא פעל לפי לוח הזמנים שלך, למרות הסכום הכולל של הכסף שאתה לווה לא בשל עוד כמה חודשים. הבנקים לא אוהבים לאשר קווי אשראי לשימוש בניהול תזרים מזומנים. במקום זאת, קווי האשראי מיועדים לצורכי אשראי מחזוריים במרווחים מזוהים. כישלון להחזיר את הכסף על לוח הזמנים מצביע על בעיה פוטנציאלית ביכולת שלך לנהל מזומנים.

טיפים חכמים על הקמת קו אשראי

1 - סביר להניח שהבנק לא ינפיק קו אשראי למיזם חדש ללא הערבות האישית של הבעלים של החזר תשלום.

2 - אם העסק שלך הוא חדש יחסית והבנק אינו מרוצה עם מקורות ראשוניים ומשניים של פירעון, הוא עשוי לבקש ביטחונות אישיים כדי להבטיח את ההלוואה.

3 - אם המיזם הוא שותפות או תאגיד עם יותר ממנהל אחד, סביר להניח שהבנק יעמיד את ההלוואה מכל המנהלים המעורבים לקבלת קו אשראי.

4 - עליך להציג מסמכים פיננסיים סבירים שעוקבים אחר נוהלי חשבונאות סטנדרטיים כדי לקבל קו אשראי. ראה גם:

הצגת דוחות כספיים לעסקים קטנים למלווה

• יצירת דוח תזרים מזומנים
• יצירת מאזן
• יצירת דוח רווח
• 5 - אלא אם אתה עסק מבוסס היטב, עליך לספק פרופורמה, i. ה. , צופה פני עתיד, תזרים מזומנים מסמכים להוכיח את היכולת להחזיר את הכסף. כמו כן יידרשו המאזנים הפרופורמה ודוחות ההכנסה.