הפסקת מוצרים ותפעול כיסוי

מוצרים שהופסקו ופעולות כיסוי מגנה עליך מפני תביעות הנובעות מכך שהחברה שלך יצאה מכלל שליטה. כיסוי זה חשוב אם החברה שלך מייצרת מוצר או מבצע עבודה עבור אחרים. פגמים במוצרים שלך או עבודה הושלמה יכול לפגוע במישהו לאחר החברה שלך הפסיק פעולות. אם הנפגע יגיש תביעה נגדך, התביעה לא תהיה מכוסה על ידי פוליסות אחריות כיסה את החברה שלך בזמן שהוא היה בעסק.

-> ->

מדיניות התרחשות

מדוע מדיניות האחריות הקודמת שלך לא תכסה פגיעות המתרחשות לאחר הפסקת העסק? פוליסת אחריות כללית טיפוסית היא מדיניות התרחשות. הוא מכסה תביעות או תביעות בגין נזקי גוף או נזק לרכוש אם הפגיעה בגוף או בנזק לרכוש מתרחשת במהלך תקופת הפוליסה. לא נכללו תביעות בגין נזק או נזק שנגרמו לאחר פקיעת הפוליסה.

כאשר עסק מפסיק פעולות, הבעלים לעתים קרובות מאפשר את החשיפה כיסוי לשגות. אחרי הכל, למה הוא או היא משלמים פרמיות כדי להבטיח עסק שכבר לא קיים? למרבה הצער, הבעלים עשוי להיות אחראי לפגיעות של צד שלישי המתרחשות לאחר שהחברה הפסיקה לפעול.

אחריות המוצר

אם החברה שלך היא יצרנית, המוצרים שתבצע עשויים להישאר בשוק ולהיות בשימוש על ידי קונים לאחר העסק שלך הפסיק פעולות. שקול את הדוגמה הבאה.

פרנק הבעלים של ריהוט הרהיטים, חברה עושה ריהוט לבית. פרנק מחליט לפרוש, והחברה שלו מפסיקה את פעילותה ב -31 בדצמבר 2016. מדיניות האחריות הכללית של Fancy Furniture פוקעת בתאריך זה. ביום 1 ביוני 2017 הודיעה פרנק על תביעה. התובע (סטיב) רכש טבלה בחנות קמעונאית בחודש ינואר הקודם.

השולחן מיוצר על ידי ריהוט מהודר. ב -1 במרץ, 2017 התמוטט השולחן, ופצע את סטיב. סטיב דורש 50 $, 000 פיצוי פיצויים.

הפציעה של סטיב התרחשה לאחר תאריך התפוגה של מדיניות האחריות הכללית האחרונה של Fancy. לפיכך, המדיניות לא תכסה את טענת סטיב.

עבודה או פעולות שהושלמו

תביעות משפטיות יכולות לנבוע גם מעבודתך שהשלמה החברה שלך לפני שיצאה מכלל שליטה. לדוגמה, מייק הבעלים של נס בנייה, חברה קבלנית בנייה. נס הוא נשכר על ידי A-1 דירות לבנות חומה. נס משלים את החומה באוקטובר 2016. מייק פורש וממיס את חברת הבנייה שלו ב -31 בדצמבר 2016. מדיניות החבות מכסה המשרד של מייק יפוג בתאריך זה.

במארס 2017 הקיר מתמוטט ופוגעת ג'יין, תושב דירה. ג 'יין תובעת מייק, הבעלים של בנייה מופלאה, עבור פגיעה גופנית.ג 'יין טוענת כי הקיר התמוטט כתוצאה של "עבודה ירודה" מופלאה.

למייק אין כיסוי לתביעה במסגרת מדיניות האחריות האחרונה שלו. הפציעה של ג'יין התבצעה לאחר פקיעת הפוליסה.

מוצרים שהופסקו או פעולות כיסוי

אם אתה חושב על סגירת העסק שלך, עליך לדון במוצרים שהופסקו ובכיסוי תפעול עם סוכן הביטוח או הברוקר

לפני החברה שלך מפסיקה את פעולתה. כיסוי זה דומה לביטוח פעילות מוצרים שהושלמה במסגרת פוליסת אחריות כללית. הוא מכסה תביעות בגין נזק גוף או נזק לרכוש הנובע מהמוצר או מהעבודה שהושלמה, אם הפגיעה או הנזק נגרמו במהלך תקופת הפוליסה.

הביטוח המובטח למוצרים שהופסקו או פעולות אינו מספק כיסוי כלשהו לחצרים עסקיים או לפעילות שוטפת. כיסויים אלה אינם נדרשים כאשר חברה כבר לא בעסקים.

לאחר העסק הוא כבר לא פועל, הסיכון של תביעות טיפות ולאחר מכן ממשיך לרדת. הפרמיה הנגבית בגין מוצרים מופסקים וסכומי פעילות נמשכת גם עם הזמן. הפרמיה היא בדרך כלל אחוז מהפרמיה שנזקפה לעסק מתמשך. אחוז זה יורד מתקופת מדיניות אחת לאחרת.

לדוגמה, נניח שהפרמיה של מוצרים שהושלמו עבור עסק מתמשך כמו שלך היא 30 $, 000. עבור השנה הראשונה של מוצרים שהופסקו וכיסוי תפעול, המבטח שלך עשוי לגבות, אומר 25% של 30 $, 000 או 7 $, 500. הפרמיה לשנה הבאה צריך להיות אחוז קטן יותר.

מדינות רבות יש חוקים המגנים על קבלני הבניין נגד תביעות. חוקים אלה בדרך כלל בר חליפות שהוגשו לאחר פרק זמן מסוים חלפו, כגון עשר שנים לאחר השלמת הבניין. כאשר קבלן בניין יוצא מעסקיו, הבעלים יזדקק לכיסוי תפעולי מופסק רק למשך פרק הזמן שבו התירות מותרות על פי חוק המדינה. אם אתה קבלן הבניין, לשאול את עורך הדין שלך כדי להסביר איך החוק חל במדינה שלך.

לא כיסוי זנב

אל תבלבלו בין מוצרים שהופסקו לבין כיסוי תפעול עם תקופת דיווח ממושכת (ERP). לעתים קרובות נקרא "זנב" כיסוי, ה- ERP הוא הוראה נמצא מדיניות תביעות רבות. הוא מספק זמן נוסף לדווח על תביעות. מוצרים מדורגים והכיסוי התפעולי חלים בדרך כלל על בסיס התרחשות, ולכן כיסוי הזנב אינו רלוונטי.

מאמר בעריכת Marianne Bonner