Fiduciary לעומת התאמה: למה אתה צריך לדעת את ההבדל

זה לא מפתיע כי הרבה אנשים שם בחוץ קצת סקפטי לגבי שכירת יועץ השקעות. אחרי הכל, כולנו שמענו את הסיפורים על קורבנות תוכנית ברני מדוף פונזי. צפינו בסרטים כמו "וול סטריט" ו"חדר הדוודים "שמשאירים אותנו מבולבלים לגבי מי אנחנו יכולים באמת לסמוך עם הכסף שלנו.

אז, איך אתה בוחר יועץ השקעות שאתה באמת יכול לסמוך?

-> ->

וכיצד ניתן למצוא יועץ באופן לגיטימי מעמיד את העניין שלך מעל שלהם?

אם עשית קצת מחקר למציאת יועץ אידיאלי, ייתכן שיהיה נתקל בשתי מילים שנשמעות כאילו הם עשויים להיות אותו דבר, אבל בפועל יש הגדרות שונות מאוד. מילים אלה הן נאמנות והתאמה. חשוב להבין את ההבדל בין אותם יועצים מוחזקים על תקן נאמנות לעומת אלה מוחזקים על תקן התאמה, במיוחד לפני בחירת מישהו שאתה הולך לסמוך כדי לנהל את הכסף שלך.

נאמנות

תקן הנאמנות הוקם בשנת 1940 במסגרת חוק יועצי ההשקעות. תקן זה, מוסדר על ידי ה- SEC או הרגולטורים ניירות ערך המדינה, טוען כי יועצי השקעות מחויבים תקן הדורש מהם לשים את האינטרסים של הלקוח שלהם מעל שלהם. הכללים הבאים נופלים תחת תקן הנאמנות:

• יועץ חייב למקם את האינטרס שלו מתחת לזה של הלקוח.
• היועץ אסור לקנות ניירות ערך עבור החשבון שלו לפני רכישתם עבור לקוח.
• יועץ חייב לעשות כמיטב יכולתו כדי לוודא ייעוץ השקעות נעשה באמצעות מידע מדויק ומלא. הניתוח חייב להיות יסודי ככל האפשר.

• היועץ חייב להימנע ניגודי אינטרסים. כנאמן, על היועץ לגלות כל ניגוד עניינים או ניגוד עניינים פוטנציאלי.

התאמה

למרות ששני המונחים עשויים להישמע דומים, קיים הבדל בין התאמה לבין נאמנות. התאמה היא רק ביצוע המלצות העולות בקנה אחד עם האינטרס הטוב ביותר של הלקוח הבסיסית. הנה מה עוד אתה צריך לדעת:

• במקום שיש לשים את האינטרס שלו מתחת לזה של הלקוח, תקן ההתאמה רק דורש כי היועץ יש סביר להניח כי כל ההמלצות שנעשו מתאימים ללקוח, במונחים של הצרכים הפיננסיים של הלקוח, המטרות והנסיבות המיוחדות.
• התאמה פירושו לוודא שהעלויות בעסקה אינן מוגזמות או שההמלצה אינה מתאימה ללקוח.
• מסחר מוגזם, החבטה כדי ליצור עמלות נוספות או לעתים קרובות החלפת נכסי חשבון כדי לייצר הכנסות העסקה עבור היועץ.הצורך לחשוף ניגודי אינטרסים פוטנציאליים אינו דרישה כה קפדנית כפי שהוא עם נאמן.
• השקעה עבור לקוח רק צריך להיות מתאים, זה לא בהכרח צריך להיות בקנה אחד עם המטרות הפרט של הפרט ואת הפרופיל.
• יועצי השקעות אשר מבוססות על תשלום עשוי להיות תמריץ למכור את המוצרים שלהם לפני מוצרים מתחרים שעשויים להיות עלות נמוכה יותר. כך הם עושים את העמלות שלהם.
• השורה התחתונה

אם אתה מעוניין למצוא יועץ השקעות אשר נדרש לעמוד בתקן הנאמנות, מקום נהדר להתחיל הוא על ידי מחפש מתכנן פיננסי בתשלום בלבד. מתכנני הייעוץ בלבד ויועציו אינם מוכרים מוצרי השקעה, וגם אינם מבצעים עמלה. מתכנני עמלות בלבד גובים מחיר קבוע ואינם מונעים על ידי מכירת כל סוג של מוצרים. העצה שלהם מוחזקת ברמה הגבוהה ביותר והם נדרשים לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם מעל שלהם. כדי למצוא מתכנן פיננסי בתשלום רק לידך, לבדוק את איגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים ב www. NAPFA. org.

עקוב אחר ווס על

Twitter , פייסבוק וב Wesmoss. com עבור כלי פיננסי יקר מידע על איך להגדיר את עצמך לפרישה מאושרת, לבדוק את אלה: ביטוח לאומי האופטימיזציה, מחשבון פרישה, 401k Allocator, חידון כסף & האושר, האם זה הזמן כיבוי כלכלי? ואתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב

גילוי:

מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.