מה זה הלוואה קונבנציונאלי עבור רוכשי הבתים?

אני מייעץ לראשונה קונים הביתה להיפגש עם משכנתא המתווך לפני שתחליט על הלוואה כי ברוקרים למשכנתאות לשאת מגוון עצום של מוצרים, כולל עייף משעמם הישן הלוואות קונבנציונאלי. בנק יכול לעשות הלוואה קונבנציונאלי, גם, אבל בדרך כלל, קו המוצרים של הבנק מוגבל ובמיוחד רק כי הבנק. בעוד מתווך משכנתא יכול הלוואות מתווך באמצעות מספר כלשהו של הבנקים.

לאחר המשבר המשכנתא של 2007, רבים של סוגי אקזוטיים של הלוואות נעלם, הלוואות קונבנציונאלי חזר למקום בולט בשוקי הנדל"ן.

הלוואות קונבנציונאלי לשמור על המוניטין של להיות סוג בטוח של הלוואה, ויש מגוון רחב של הלוואות קונבנציונלי לבחירה גם כן.

ההבדל העיקרי בין הלוואה קונבנציונאלי סוגים אחרים של משכנתאות היא העובדה הלוואה קונבנציונאלי אינו נעשה על ידי גוף ממשלתי ולא מבוטח על ידי ישות ממשלתית. זה מה שאנחנו מתייחסים כאל GSE הלוואה. ישות לא ממשלתית.

סוגי הלוואות ממשלתיות הן הלוואות FHA ו- VA. הלוואה FHA מבוטח על ידי הממשלה הלוואה VA מגובים על ידי הממשלה. דרישות התשלום למטה הן שונות גם כן. המינימום מקדמה עבור הלוואה FHA הוא 3. 5 אחוזים. עבור הלוואה VA, המינימום המקדמה היא אפס.

הלוואות קונבנציונאלי מופחת

קונים הבית יכול להוציא הלוואה קונבנציונאלי קונבנציונאלי מבנק, חיסכון הלוואה, איגוד אשראי או אפילו באמצעות משכנתא המתווך כספים משלה הלוואות או מתווכים אותם. שני גורמים חשובים הם טווח ההלוואה ואת יחס ההלוואה לערך:

- LTE עם טווח נפוץ של 30 שנה (או 20, 15 או 10)

• LTV 97% > 90% LTV עם טווח נפוץ של 30 שנה (או 20, 15 או 10)
• LTV 85% עם טווח 30 שנה משותף (או 20, 15 או 10)
• LTV 80% עם 30 נפוצים - טווח זמן (או 20, 15 או 10)
• ה- LTV יכול להיות נמוך מ -80%.
• זה יכול להיות מה נוח עבור לווה. אם LTV הוא גבוה מ -80 אחוזים, המלווים דורשים כי לווים לשלם עבור ביטוח משכנתא פרטית *. המונח של ההלוואה יכול להיות ארוך או קצר יותר, בהתאם הכישורים של הלווה. לדוגמה, לווה עשוי להיות זכאי לתקופה של 40 שנה, אשר היה נמוך משמעותית את התשלומים. הלוואה לטווח של 20 שנה תעלה את התשלומים. הנה כמה דוגמאות של איך התשלומים יכולים להשתנות בהתאם לטווח ההלוואה:

הלוואה $ 200, 000 ב 6 אחוזים לשלם מעל 20 שנים יביא לתשלום של 1 $, 432. 86 לחודש.

הלוואה $ 200, 000 ב 6 אחוזים לתשלום מעל 30 שנים יביא לתשלום של 1 $, 199. 10 לחודש.

• הלוואה $ 200, 000 ב 6 אחוזים לתשלום מעל 40 שנים יביא לתשלום של 1 $, 100.43 לחודש.
• הלוואה קונבנציונלית מופחתת במלואה היא משכנתא שבה אותו תשלום קרן וריבית משולמת מדי חודש, מתחילת ההלוואה ועד לסוף ההלוואה. התשלום האחרון משלם את ההלוואה במלואה. אין תשלום בלון.
• הגבלת ההלוואה גבולות $ 417, 000. מינימום אצבע משולשת הציון עבור ריבית טובה היא גבוהה יותר מאשר אלה הנדרשים הלוואה FHA. גבולות ההלוואה מעל $ 417, 000 נחשבים הלוואות סוכנות, וכמה הלוואות ג 'מבו ואת שיעורי הריבית גבוהים יותר.

* כמה מוצרים הלוואה קונבנציונאלי לאפשר המלווה לשלם את ביטוח משכנתא פרטית.

מתכוונן הלוואות קונבנציונלי

מתכוונן שיעור הלוואה קונבנציונאלי אומר ההלוואה היא מתכווננת, זה יכול להשתנות. הלוואות מסוימות קבועים לתקופה מסוימת של זמן, ולאחר מכן הם הופכים הלוואות מתכווננת שיעור. להלן שלושה סוגים פופולריים של הלוואות קונבנציונאלי מתכוונן:

3/1 ARM. הלוואה זו קבועה במשך 3 שנים, ולאחר מכן הוא מתחיל להתאים את 27 השנים הנותרות.

5/1 נשק. הלוואה זו קבועה במשך 5 שנים, ולאחר מכן הוא מתחיל להסתגל במשך 25 השנים הנותרות.

• 7/1 נשק. הלוואה זו קבועה במשך 7 שנים, ולאחר מכן הוא מתחיל להתאים את 23 השנים הנותרות.
• תכונות של הלוואה קונבנציונלית מתכווננת
• לווים רבים ביישן מן הלוואה מתכווננת שיעור קונבנציונאלי ומעדיפים להישאר עם הלוואה מסורתית מופחתת.

עבור לווים שהכנסתם עשויה לעלות, משכנתא בשיעור מתכוונן יכול להיות רק את הכרטיס כדי לעזור עם השנים הראשונות של התשלומים.

הריבית ההתחלתית נמוכה משיעור ההלוואה בריבית קבועה.

יש הסכום המקסימלי ההלוואה יכול להתאים את החיים של ההלוואה המכונה שיעור הכובע.

• הריבית נקבעת על ידי הוספת שיעור מרווח לשיעור המדד.
• תקופות התאמה יכולות להיות חודשיות, כל שישה חודשים או כל שנה, בין שאר האפשרויות.
• בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.