איך הלוואות בלון עבודה? מה הם משמשים?

הלוואה בלון היא הלוואה כי בסופו של דבר מקבל תשלום עם תשלום אחד גדול (בניגוד ברציפות לבצע את אותו תשלום עד יתרת השתלמה). בדרך כלל תוכל לבצע תשלומים חודשיים קטנים יחסית, אבל תשלומים אלה לא מספיק כדי לשלם את ההלוואה לפני שזה מגיע. בשלב מסוים, התשלום הסופי נדרש כדי להיפטר ההלוואה, וכי התשלום (את התשלום הבלוני) עשוי להיות גדול ביותר גדול.

הלוואות מסורתיות יותר (כגון 30 שנה שיעור קבוע משכנתאות 5 שנים אוטומטי הלוואות) הם לגמרי הלוואות הפחתת. עם הלוואות אלה, אתה משלם את יתרת ההלוואה בהדרגה לאורך כל תקופת ההלוואה; רוב ההלוואה מקבל את המשולם בשנים מאוחרות יותר, בעוד עלויות הריבית שלך הם הגבוהים ביותר שלהם בשנים הראשונות (אתה יכול אפילו לשלם יותר ריבית ממה שאתה משלם לקראת האיזון בכל חודש). עם הלוואה בלון, לעומת זאת, אתה עדיין תשלם ריבית בעיקר במשך כמה שנים, ואז תוכל מהר קדימה ולעשות תשלום גדול כדי למחוק את יתרת ההלוואה הנותרים.

כמות הזמן לפני הבלון שלך משתנה, אבל 5 עד 7 שנים הוא מסגרת זמן משותפת.

מה קורה כאשר הבלון הוא בשל?

אם אתה שוקל הלוואה בלון, זה חיוני לתכנן את היום כאשר התשלום הבלון שלך נובע. לעשות את זה לפני שאתה אפילו לבקש את ההלוואה, ויש לזכור כי הדברים לא תמיד לעבוד כפי שתוכנן.

ברוב המקרים, לווים לקחת את אחת הפעולות הבאות:

Refinance:

כאשר התשלום הבלוני הוא בשל, אפשרות אחת היא לשלם את זה על ידי מקבל הלוואה נוספת. במילים אחרות, אתה refinance. לאחר מכן תתחיל הלוואה חדשה עם תקופת החזר תשלום ארוכה יותר (אולי עוד 5 עד 7 שנים, או שאתה יכול למחזר הלוואה הביתה למשכנתא 15 או 30 שנה). כדי למשוך את זה, תצטרך להיות מסוגל להעפיל ההלוואה החדשה - כך האשראי שלך, הכנסה, ונכסים צריך להיות בכושר טוב כאשר התשלום הבלון שלך נובע.

אם אתה refinance ו למתוח את ההלוואה, זכור כי בסופו של דבר אתה משלם יותר עניין כי אתה לווה במשך תקופה ארוכה של זמן. יש לקוות כי הריבית תהיה זהה כפי שהיו כאשר אתה הראשון לווה (או נמוך) כאשר אתה refinance; אם לא, זה היה עדיף להשתמש בהלוואה המסורתית הפחתת.

למכור את הנכס:

אפשרות נוספת להתמודד עם התשלום הבלון היא למכור את כל מה שקנית עם ההלוואה. אם קנית בית או אוטומטי, אתה יכול למכור אותו ולהשתמש התמורה כדי לשלם את ההלוואה במלואה. כמובן, זה מניח כי הנכס הוא שווה מספיק כדי לכסות את יתרת ההלוואה; ב הדיור משבר המשכנתאות, כמה לווים מצאו כי בתיהם היו שווים הרבה פחות ממה שהם חייבים. שלם אותו:

אם תזרים המזומנים הוא לא בעיה, אתה יכול פשוט לשלם את ההלוואה כשמדובר בשל.זה לעתים רחוקות אפשרות קיימא - בגלל זה אתה לווה מלכתחילה - ותשלומים בלון יכול להיות עשרות אלפי דולרים (או יותר). עם זאת, ייתכן שיש מצב שבו אתה בטוח כי יהיה לך את הכסף שאתה צריך. שוב, זה נהדר לתכנן את העתיד, אבל אתה צריך גם יש תוכנית גיבוי למקרה דברים לא עובד את הדרך בה אתה צפוי. שקול מה מונח על כף המאזניים אם אתה צריך למכור פחות ממה שאתה חייב: האשראי שלך יסבול, ייתכן שיהיה עליך להחזיר הלוואה כי אתה כבר לא נהנים מ אם זה הלוואה recourse.

מה הם הלוואות בלון משמש?

אתה עלול להיתקל הלוואות בלון במגוון מצבים, כולל:

מימון עסקים:

הלוואות בלון משמשים לפעמים עבור רכישת או מימון עסקים. במיוחד עבור עסקים חדשים, במזומן הוא מחסור, ואת העסק אין כל היסטוריית אשראי (לכן חשוב לבנות אשראי עבור העסק שלך). המוכרים או המלווים עשויים להציע הלוואה זה קל יותר להתמודד עם, ואשר נותן את בעל העסק החדש הזדמנות להראות שהיא תעשה תשלומים כפי שהוסכם: תשלומים ניתן לחשב כאילו ההלוואה תשולם מעל 10 שנים (כך התשלום החודשי הוא קטן יחסית), אבל התשלום הבלוני הוא בשל לאחר 3 שנים. לאחר 3 שנים של תשלומים בזמן, הקונה צריך להיות קל יותר לקבל אישור מבנק.

רכישת בית:

הלוואות בלון יכול לשמש גם כדי לרכוש בית. במקרים מסוימים, תשלום מחושב כאילו יש לך משכנתא 30 שנה הפחתת (וחלק של יתרת ההלוואה הוא השתלם), אבל התשלום בלון הוא לאחר 5 או 7 שנים. במקרים אחרים, הלווים משלמים ריבית רק עד התשלום הבלוני נובע. גישה זו עלולה להפוך את התשלומים החודשיים לזולים יותר, אבל זה מסוכן: אתה חייב חוב של יום אחד, ואתה תאבד את הבית שלך להרוס את האשראי שלך אם אתה לא יכול לבוא עם הכסף . אוטומטי הלוואות: אתה יכול אפילו למצוא הלוואות אוטומטי המשלבים תשלומים בלון, ואת הרעיון (כמו עם כל הלוואה אחרת) היא למצוא תשלום חודשי נמוך יותר עבור הקונה. עם מכוניות, הלוואות הבלון הם מסוכנים במיוחד, כי מכוניות פוחתות נכסים - הם לאבד את הערך לאורך זמן ("ברגע שאתה נוסע הרבה סוכנות" כמו שאומרים). אז, ב 5 שנים אתה נשאר עם אוטומטי זה שווה הרבה פחות ממה ששילמת על זה, ואתה צריך לשלם את רוב מה שאתה לווה. אתה יכול לנסות למכור את המכונית, אבל אתה לא יכול לקבל מספיק כדי לכסות את ההלוואה - כך תצטרך לכתוב המחאה (זה לא תמיד קל למכור מכונית שאתה עדיין חייב כסף). חלופה נוספת היא refinance ו למתוח את ההלוואה החוצה במשך עוד כמה שנים, עוזב אותך הפוך; אתה כמעט בוודאות חייב יותר מאשר המכונית שווה במקרה זה.