5 הבינלאומי השקעות טיפים עבור גמלאים

השקעות בינלאומיות עשויות להיראות כמו מאמץ מסוכן בעקבות משבר החוב היווני, התרסקות השוק של סין, ו- Brexit הבריטי. יתר על כן, שוק המניות U. S כבר בביצוע משמעותי על השווקים המתפתחים ביותר המתעוררים מאז המשבר הפיננסי 2008 יצירת תמריץ קטן להשקיע בחו"ל. גמלאים עשויים להתפתות להימנע השקעה בינלאומית, אבל זה יכול להיות טעות יקרה לאורך זמן.

-> ->

במאמר זה, נבחן מדוע גמלאים צריכים לבנות חשיפה בינלאומית לתוך תיקי שלהם כמה דרכים טקטיות לעשות זאת.

למה כדאי להשקיע בחו"ל?

רוב שווי השוק העולמי הוא מחוץ לארצות הברית, אך למשקיע הממוצע יש פחות מ -30% חשיפה להשקעות בינלאומיות. זה מה שנקרא מהטיה הביתה - שבו המשקיעים נוטים להשקיע יותר מדי במדינה שלהם - עולה כי רוב המשקיעים להחמיץ את היתרונות של גיוון בינלאומי. הטבות אלה כוללות הן תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר במדינות ובאזורים אחרים והן בסיכון נמוך יותר באמצעות גיוון.

שוקי המניות בארה ב "היו ביצועים בינוניים בהשוואה לשווקים המפותחים והמתעוררים בחו ל" במהלך 20 השנים האחרונות. מצרים הייתה ההטבה הטובה ביותר עם תשואה שנתית ממוצעת של 13.5%, אך גם קנדה יצאה לדרך בארה"ב ב -0.2% לשנה, על פי תשואה במדד MSCI.

משקיעים אולי החמיצו את התשואות הללו על ידי השקעה בלעדית או בעיקר בתוך ארצות הברית.

בנוסף לתשואה משופרת, השקעות בינלאומיות מסייעות להפחית את הסיכון באמצעות גיוון. למרבית המניות הרב-לאומיות של U.S יש מתאם גבוה (<0. 90) עם מדד S & P 500, מה שאומר שהם לא יכולים לקזז ירידות חדות בשוק.

אותן חברות מקיימות מתאם נמוך יותר (~ .80) עם השווקים הגלובליים של ארה "ב לשעבר ואף מתאם נמוך יותר עם השווקים המתעוררים, שוקי הגבול והשקעות נישות בינלאומיות אחרות. בצע את הטיפים הבאים להשקעה בינלאומית:

דגש על הכנסה באיכות גבוהה

משקיעים רבים מסתמכים על הכנסה קבועה או מניות דיבידנד למימון הפרישה שלהם. ב U. ס, אג"ח מוניציפלי או מניות שבב כחול משמשים לעתים קרובות כדי ליצור הכנסה בטוחה ועקבית. השווקים הבינלאומיים מציעים אופציות השקעה דומות עם מתאם פחות לשווקי U.S, כולל איגרות חוב מתפתחות ומלאי דיבידנדים רב-לאומיים עם תשואות אטרקטיביות, שאינן תלויות בכלכלת ארה"ב.

אל תתעלם משווקים מסוכנים

שוק המניות המתעוררים יש רקורד של 15 שנים על הביצועים הגבוהים של מדד S & P 500 למרות ההאטה האחרונה שלהם.בעוד שהם עשויים להיות תנודתיים יותר ממניות בכלכלות המפותחות, הם עשויים להיות בעלי מקום בתיק מגוון שבו יש צורך ארוך טווח ההשקעות. שווקים אלו יכולים לעזור לגוון מפני הפסד אם כלכלת U. s היתה ירידה ו להגביר את התשואות המותאמות לטווח ארוך הסיכון.

מגוון חשיפה

שווקים בינלאומיים רבים מסוכנים יותר מאשר עמיתיהם המקומיים, אך גיוון החשיפה יכול לעזור להקטין את הסיכון מבלי להתפשר.

לדוגמה, השקעה במצרים באופן בלעדי בשל הביצועים ההיסטוריים הגבוהים ביותר שלה תהיה מסוכנת ביותר לנוכח התנודתיות שלה, אך השגת חשיפה למצרים באמצעות קרן סלולר מגוונת (ETF) מגוונת, עשויה להקטין את הסיכון מבלי להתפשר על התשואות הגבוהות .

התעלם חדשות

משקיעים רבים מאמינים השקעה בינלאומית מסוכנת בשל כותרות מפחיד שולט בתקשורת. בעוד כותרות אלה עלול לגרום קצת חשש, השוק נוטה להיות מראש של עקומת בהערכת הסיכון ואת מגיבה להם הוא לעתים קרובות מדי, מאוחר מדי. "Brexit" הוא דוגמה מצוינת שבה השוק בתחילה התעלף לפני שעבר זמן קצר לאחר החדשות השליליות כביכול כי בריטניה יעזוב את האיחוד האירופי.

גידור מטבע סיכון

הסיכון הגדול ביותר להשקיע הבינלאומי עבור גמלאים החיים על דולר דולר הוא סיכון מטבע.

לדוגמה, איגרת חוב ממשלתית צ'יליאנית המשלמת 5% במטבע המקומי עלולה להפסיד כסף כאשר המטבע המקומי מומן בחזרה דולר ארה"ב ושילם למשקיע. החדשות הטובות הן כי המשקיעים יכולים להגן על סיכונים אלה באמצעות חוזים עתידיים או קרנות סלולר מעוצבות במיוחד (ETF), אשר באופן אוטומטי להבטיח את סיכון המטבע מגודר.

השורה התחתונה

גמלאים עשויים להתפתות להעביר השקעות בינלאומיות בהתחשב בסיכון הנתפס שלהם ואת הקושי, אבל זה יכול להיות טעות יקרה לאורך זמן. משקיעים אלה צריכים להתמקד בזיהוי הכנסות איכותיות וגיוון בכל התחומים, תוך הקפדה על הגנות מפני סיכון מטבע והתעלמות מהחדשות. פעולות אלה יכולות לעזור להגדיל באופן משמעותי את התשואות המותאמות לסיכון לאורך זמן.