כיצד תשואה באחוזים השנתית (APY) עובד

תשואה אחוז שנתי (APY) היא דרך מועילה להעריך כמה אתה מרוויח על הכסף שלך. במקום פשוט להסתכל על הריבית מצוטט, אתה מקבל מושג טוב יותר של הרווחים הפוטנציאליים האמיתיים שלך כאשר אתה משתמש APY.

מה זה APY?

APY אומר לך כמה תרוויח עם ריבית מורכבת על פני שנה. כאשר אתה להפקיד כספים בחשבון חיסכון, שוק הכסף, או תעודת הפיקדון (CD), תוכל להרוויח ריבית.

-> ->

APY יכול להראות לך בדיוק כמה אתה מרוויח. בעזרת מידע זה, תוכל להשוות בין האפשרויות - תוכל להחליט איזה בנק יהיה הטוב ביותר, ובין אם ברצונך לבטל את הכסף שלך לשיעור גבוה יותר. כאשר מדברים על החיסכון שלך, APY גבוה יותר הוא טוב יותר.

מה הופך APY ייחודי?

APY הוא שימושי כי זה לוקח הרכבה בחשבון (פשוט "הריבית" לא). ההרכבה מתרחשת כאשר אתה מרוויח ריבית על ריבית שהרווחת קודם לכן - כלומר, אתה מרוויח יותר מאשר שיעור הריבית עשוי להציע.

דוגמה:

אתה מפקיד $ 1, 000 בחשבון חיסכון שמשלם ריבית שנתית בשיעור 5%. בסוף השנה, יהיה לך $ 1, 050 (בהנחה הריבית מקבל רק פעם אחת בשנה). עם זאת, הבנק שלך עשוי לחשב ולשלם ריבית חודשי . במקרה כזה, היית מסיים את השנה עם $ 1, 051. 16, ואתה היית מרוויח APY של יותר מ 5%. ההבדל עשוי להיראות קטן, אבל במשך שנים רבות (או עם פיקדונות גדולים יותר), ההבדל הוא משמעותי.

תשלום יחיד לשנה:

אם הריבית מחושבת ומשולמת רק בסוף השנה, הבנק שלך יוסיף 50 $ לחשבון שלך בסוף השנה. הרכבה חודשית:

אם הריבית מחושבת ומשולמת מדי חודש, תקבל תוספות קטנות מדי חודש (שים לב כיצד הרווחים גדלים מדי חודש). תקופה

רווחים	יתרה	1
$ 4. 17	$ 1, 004. 17	2
$ 4. 18	$ 1, 008 35 $ ​​	4
$ 4. 22	$ 1, 016. 77	5
$ 4. 24	$ 1, 021. 01	6
$ 4. 25	$ 1, 025. 26	7
$ 4. 27	$ 1, 029 539> 9	$ 4. 29
$ 1, 033 82	9	$ 4. 31
$ 1, 038. 13	10	$ 4. 33
$ 1, 042. 46	11	$ 4. 34
$ 1, 046. 80	12	$ 4. 36
$ 1, 051 . 16	APY חשבונות עבור אלה חישובים תכופים יותר, אז זה מדויק יותר שיעור הריבית. "למרבה המזל, כמעט תמיד תראה את ה- APY שצוטט מהבנקים - כך שאינך צריך לעשות חישובים בעצמך (אבל אתה יכול	לחשב את ה- APY בעצמך).
APR לעומת APY	שיעור האחוז השנתי (APR) דומה ל- APY, אך הוא אינו לוקח בחשבון את ההרכבה. זוהי דרך פשוטה יותר של טיפול הריבית.	למרבה הצער, הוא APY מדויק יותר מאשר אפר במצבים מסוימים (כי זה אומר לך מה הלוואה

באמת עלויות כמו עלויות ריבית מתחם), אבל כאשר אתה ללוות כסף אתה בדרך כלל רק לראות את אפריל. במציאות, אתה עשוי למעשה לשלם APY - וזה כמעט תמיד גבוה יותר עם סוגים מסוימים של הלוואות. כרטיסי אשראי הלוואות הם דוגמה טובה

של חשיבות ההבנה APR לעומת APY.

אם אתה נושא איזון, אתה משלם APY כי הוא גבוה יותר מאשר אפר מצוטט. למה? מאחר שהחיובים על הריבית מתווספים ליתרה שלך בכל חודש, ובחודש הבא יהיה עליך לשלם ריבית

על גבי עניין זה (הדבר דומה להפקת ריבית על העניין שהרווחת ב- חשבון חיסכון). ההבדל יכול להיות לא ענק, אבל יש הבדל. גדול ההלוואה שלך ואת עוד אתה שואל, גדול יותר כי ההבדל הופך.

עם משכנתא בריבית קבועה, אפריל הוא מדויק יותר כי לא תוסיף חיובי ריבית להגדיל את יתרת ההלוואה שלך. עם זאת, ישנם כמה הלוואות בריבית קבועה כי למעשה לגדול (אם אתה לא משלם עלויות הריבית כפי שהם לצבור). לקבלת מידע נוסף, למד על סוגים שונים של APR.

כיצד לחשב APY חישוב השקעה של APY יכול להיות מסובך. אם אתה רוצה לגלות מה ה- APY הוא בגיליון אלקטרוני (כגון Excel או Google Sheets), הנה התהליך: יצירת גיליון אלקטרוני חדש

הזן את

שיעור הריבית בתא A1 ( (9)>

הזן את

תדירות ההרכבה

1. בתא B1 (השתמש ב -12 לחודש, 1 לשנה, וכו ')
2. הדבק את הנוסחה הבאה לכל תא אחר: POWER = (1+ (A1 / A1)), B1) -1 גיליון אלקטרוני לדוגמה זמין ב- Google Docs - שכבר מלא בדוגמאות אלה.
3. לדוגמה, אם השיעור השנתי כאמור הוא 5%, תקליד ". 05 "בתא A1. לאחר מכן, עבור הרכבה חודשית, תוכל להזין "12" בתא B1. שים לב כי עבור הרכבה יומי אתה יכול להשתמש 365 או 360 בהתאם למוסד. בדוגמה לעיל, תמצא כי APY הוא 5. 116%. במילים אחרות, ריבית של 5% עם תרכובת חודשית תוצאות ב APY של 5. 116%. נסה לשנות את תדירות הרכבה ואתה תקבל מושג על איך APY משתנה. לדוגמה, אתה יכול להראות הרכבה רבעונית (4 פעמים בשנה) או 1 מצערת תשלום בשנה (אשר רק תוצאות של 5% APY). APY פורמולה
4. אם אתה אוהב לעשות מתמטיקה בדרך המיושנת, הנה איך לחשב APY: APY = (1 + r / n)

n

->

r הוא כאמור

שיעור הריבית השנתית

ו- n הוא

מספר התקופות המורכבות ^לשנה. האוצר אנשים יזהה את זה כמו חישוב שנתי יעיל (EAR) חישוב. כיצד להשיג את APY הטוב ביותר APY גבוה יותר עם הרכבה תכופה יותר תקופות. אם אתה חוסך כסף בחשבון בנק, לברר כמה פעמים הכסף מורכב.יומי או רבעוני הוא בדרך כלל טוב יותר מאשר הרכבה שנתית - אבל לבדוק את API מצוטט עבור כל אפשרות רק כדי להיות בטוח. אתה יכול גם לשאוב את עצמו "אישי APY". תסתכל על

כל

של הנכסים שלך כחלק מהתמונה הגדולה.

במילים אחרות, אל תחשבי על השקעה של תקליטור אחד בנפרד מחשבון החשבון שלך - כולם הולכים יחד וצריכים להיחשב כאחד. תחשוב על עצמך כמנהל הכספים הראשי של אתה, Inc. כדי לשאוב את APY האישי שלך, למצוא דרכים לוודא כי הכסף שלך מתחבר בתדירות גבוהה ככל האפשר. אם שני תקליטורים משלמים את אותה ריבית, בחר את זה שמשלם את הריבית לעתים קרובות ביותר ו

יש APY הגבוהה ביותר. תשלומי הריבית שלך יועברו באופן אוטומטי - לעתים קרובות יותר טוב - ותתחיל להרוויח יותר מ - ריבית על תשלומי הריבית.