וִידֵאוֹ: גמלה - תכנון פיננסי 2024
ישנן מספר דרכים כדי שורה ההשקעות בצורה כזו כדי לייצר את ההכנסה או תזרים מזומנים תזדקק פרישה. בחירת הטוב ביותר יכול להיות מבלבל, אבל באמת אין אפשרות אחת מושלמת. לכל אחד יש את היתרונות והחסרונות שלו והתאמה שלו יכול לסמוך על הנסיבות האישיות שלך. אבל חמש גישות עמדו במבחן עבור גמלאים רבים.
להבטיח את התוצאה
אם אתה רוצה להיות מסוגל לסמוך על תוצאה מסוימת פרישה, אתה יכול לקבל את זה, אבל זה כנראה יעלה קצת יותר מאשר אסטרטגיה שמגיע עם פחות ערבות.
יצירת תוצאה מסוימת פירושה שימוש רק השקעות בטוח למימון הצרכים שלך פרישה הכנסה. אתה יכול להשתמש סולם אג"ח, כלומר אתה קונה אג"ח כי היה בוגר באותה שנה עבור כל שנה של פרישה. היית מבלה גם את הריבית ואת הקרן בשנה האג"ח התבגר.
גישה זו כוללת וריאציות רבות. לדוגמה, אתה יכול להשתמש אג"ח קופון אפס אשר לא משלמים ריבית עד לפדיון. הייתם קונים אותם בהנחה ולקבל את כל הריבית ואת החזרת המנהלת שלך כאשר הם בוגרים. אתה יכול להשתמש באינפלציה האוצר ניירות מוגנים או אפילו תקליטורים עבור אותה תוצאה, או שאתה יכול לבטח את התוצאה עם השימוש קצבאות.
היתרונות של גישה זו כוללים:
->- תוצאות מסוימות
- מתח נמוך
- תחזוקה נמוכה
כמה חסרונות כוללים:
- הכנסה לא תהיה מותאמת לאינפלציה
- פחות גמישות
- אתה משקיע השקעות בטוחות בוגרות או להשתמש הקרן לרכישת קצבאות כך אסטרטגיה זו לא יכול להשאיר הרבה עבור היורשים שלך
- זה יכול לדרוש יותר הון מאשר גישות אחרות
השקעות רבות מובטחות גם פחות נוזלי. מה קורה אם אחד מבני הזוג עובר צעיר, או אם אתה רוצה לזלזל בחופשה פעם בחיים במהלך אירוע בריאותי מסכן חיים? להיות מודעים לכך תוצאות מסוימות יכול לנעול את ההון שלך, מה שהופך את זה קשה לשנות את מהלך החיים כמו קורה.
סך הכל תשואה
עם תיק החזרה הכולל, אתה משקיע על ידי ביצוע גישה מגוונת עם התשואה הצפויה לטווח ארוך על בסיס היחס בין המניות שלך לאג"ח. באמצעות תשואות היסטוריות בתור proxy, אתה יכול להגדיר ציפיות לגבי תשואות עתידיות עם תיק של מניות ומדד איגרות חוב.
המניות היו ממוצעים היסטוריים על 9 אחוזים כפי שנמדד על ידי S & P 500. אגרות חוב יש בממוצע על 8 אחוזים כפי שנמדד על ידי ברקליס בארה"ב צבירה מדד האינדקס. שימוש בגישה פורטפוליו מסורתית עם הקצאה של 60 אחוזים מניות ו 40 אחוזים אג"ח יאפשר לך להגדיר לטווח ארוך שיעור התשואה ברוטו של 8 אחוזים. התוצאה היא תשואה של 7% בניכוי דמי האומדן שצפויים להימשך כ -1.5% בשנה
אם אתה מצפה התיק שלך בממוצע תשואה של 7 אחוזים, אתה יכול להעריך שאתה יכול לסגת 5 אחוזים בשנה ולהמשיך לצפות בתיק שלך לגדול. אתה תמשוך 5% מערכו של תיק ההשקעות בכל שנה, גם אם החשבון לא ירוויח 5% באותה שנה.
אתה צריך לצפות התנודתיות החודשי, הרבעוני, השנתי, כך שיהיו פעמים שבהן ההשקעות שלך היו פחות ממה שהם היו בשנה הקודמת. אבל התנודתיות הזו היא חלק מהתוכנית אם אתה משקיע על סמך תשואה צפויה לטווח ארוך.
אם התיק מבצעת את היעד לחזור במשך תקופה ארוכה של זמן, אתה צריך להתחיל למשוך פחות.
היתרונות של גישה זו כוללים:
- אסטרטגיה זו עבדה מבחינה היסטורית אם אתה מקל עם תוכנית ממושמעת
- גמישות - אתה יכול להתאים את המשיכות שלך או להוציא קצת מנהל במידת הצורך
- דורש פחות הון אם ההחזר הצפוי שלך הוא גבוה יותר מאשר באמצעות גישה מובטחת התוצאה
כמה חסרונות כוללים:
- אין ערובה כי גישה זו תספק את התשואה הצפויה שלך
- ייתכן שיהיה עליך לוותר על עליית האינפלציה או להפחית משיכות
- דורש יותר ניהול יותר מאשר כמה גישות אחרות
ריבית בלבד
אנשים רבים חושבים כי תוכנית הפרישה שלהם פרישה צריך כרוך לחיות את הריבית כי ההשקעות שלהם לייצר, אבל זה יכול להיות קשה בסביבה ריבית נמוכה.
אם תקליטור הוא משלם רק 2 עד 3 אחוזים, אתה יכול לראות את ההכנסה שלך כי הנכס ירידה מ 6 $, 000 $ בשנה עד $ 2, 000, אם היו לך $ 100, 000 השקיעו.
השקעות בריבית נמוכה יותר נושאות ריבית כוללות תקליטורים, אג"ח ממשלתיות, אג"ח ממשלתיות ודירוגיות בעלות דירוג כפול או גבוה יותר, ומניות המשלמות דיבידנדים.
אם אתה נוטש השקעות בריבית נמוכה יותר הנושאות ריבית להשקעות גבוהות יותר, אתה מסתכן בכך שהדיבידנד עלול להקטין. זה היה מיד להוביל לירידת הערך העיקרי של ההשקעה מניב, וזה יכול לקרות פתאום, משאיר לך קצת זמן לתכנן.
היתרונות של גישה זו כוללים:
- מנהל נשאר שלם אם השקעות בטוחות משמשים
- עשוי לייצר תשואה ראשונית גבוהה יותר מאשר גישות אחרות
כמה חסרונות כוללים:
- ההכנסה קיבל יכול להשתנות
- דורש ידע של ניירות ערך הבסיסית ואת הגורמים המשפיעים על כמות ההכנסה שהם משלמים
- המנהל יכול להשתנות בהתאם לסוג ההשקעות שנבחרו
זמן פילוח
גישה זו כוללת בחירת השקעות על פי נקודת הזמן שבה אתה צריך אותם. זה נקרא לפעמים גישה דליפה.
השקעות בסיכון נמוך משמשות לכסף שאולי תזדקק לו בחמש השנים הראשונות לפרישה. מעט יותר סיכון ניתן לנקוט עם השקעות תצטרך במשך 6 עד 10, השקעות מסוכנות משמשים רק עבור חלק תיק שלך, כי אתה לא מצפה צורך עד שנים 11 ואילך.
היתרונות של גישה זו כוללים:
- השקעות מותאמות לתפקיד שהם מיועדים לעשות
- זה מספק מבחינה פסיכולוגית. אתה יודע שאתה לא צריך השקעות בסיכון גבוה יותר בקרוב כל כך כל התנודתיות עלולה להטריד אותך פחות
כמה חסרונות כוללים:
- אין ערובה כי השקעות בסיכון גבוה יותר ישיג את התשואה הנדרשת על פני תקופת הזמן המיועד שלהם
- אתה צריך להחליט מתי למכור השקעות בסיכון גבוה יותר ולחדש את מקטעי זמן קצר טווח כמו חלק זה משמש
גישה Combo
היית אסטרטגית לבחור מבין אפשרויות אחרות אם אתה משתמש בגישה משולבת. אתה יכול להשתמש הקרן והריבית של השקעות בטוח במשך 10 השנים הראשונות, אשר יהיה שילוב של "ערבות תוצאה" ו "פילוח זמן". אז היית משקיע כסף לטווח ארוך "תיק החזרה הכולל". אם הריבית תעלה בשלב מסוים בעתיד, ייתכן שתעבור לתקליטורים ולאגרות חוב ממשלתיות ותחיה את הריבית.
כל הגישות האלה פועלות, אבל הקפד להבין את זה שבחרת להיות מוכן להישאר עם זה. היא גם מסייעת בקווים מנחים מוגדרים מראש לגבי התנאים שיבטיחו שינוי.
היתרונות והחסרונות של השקעות במניות הבנקים
כאשר משקיעים במניות הבנקים, זה שימושי לדעת את הסיכונים כמו הלימות של עתודות הפסד הלוואה ומכפילים של מחיר המניה לערך בספרים.
כיצד להשוות השקעות פרישה השקעות
אתה רוצה להשוות השקעות פרישה השקעות על עלות ל 1 $, 000 לחודש בסיס הכנסה. הנה איך לעשות את זה.
מפתחות לניהול מוצלח וניהול תיקי השקעות
ישנם שבעה דברים שתוכל לעשות כדי לשפר את תיק ההשקעות שלך ולהגדיל את הסיכויים להרוויח כסף ממניות, אג"ח, ונכסים אחרים.