למה רובו יועצים הם Win-win עבור התעשייה בשבילך

כמו עליית היועצים robo ממשיכה, אלה חדשים, עלות נמוכה שירותי השקעה אוטומטית משנים את הנוף של השקעה אישית. רובו-יועצים עושים את שירותי ההשקעות נגיש לכל האנשים, ללא קשר לגיל או רמת העושר. לאחרונה ישבתי לפגישה עם Q & A עם מאט ריינר, השותף המייסד של היועץ הדיגיטלי Wela, כדי לדבר על כמה משמעותי ההשפעה רובו יועצים עושים בחלל ייעוץ השקעות.

1) הריבית על ההשקעה עלתה בחדות במהלך השנים האחרונות. למה אתה חושב כך?

היכולת לגשת לאפשרויות ההשקעה עלתה בחדות בשנתיים האחרונות. עם הופעתם של היועצים רובו, היכולת להשקיע זמין כעת באופן שבו אנו נוטים לחיות את חיינו. רובו-יועצים ביטלו את הצורך של אנשים צריכים ללכת לקומה ה -17 של בניין גבוה כדי לקבל ייעוץ פיננסי - כמו ההורים שלנו וסבים עשו. עכשיו הם יכולים להתחיל להשקיע בדרכים ויכולים לעשות זאת במחיר נמוך מאוד תוך שימוש ביישומים ובאתרים מתוכננים היטב מהטלפונים שלהם. רובו, יועצים הגדילו את העוגה ההשקעה - המאפשר קטע חדש של האוכלוסייה גישה עלות נמוכה להשקיע.

אפשרויות חדשות אלה מושכות במיוחד Millennials. Millennials עוסקים באופן מלא עם הטכנולוגיה, והם מבינים את זה. הם משתמשים בטכנולוגיה בכל תחומי החיים שלהם … לתקשר עם חברים, להישאר על החדשות, ועכשיו הם יכולים למנף את הטכנולוגיה כדי להתחיל להשקיע.

2) מה הם רובו, יועצים וכיצד הם שינו את תעשיית ההשקעות?

רובו יועצים הם מבוססי אלגוריתם מבוססי ניהול עושר שירותים שפותחו כדי לקנות ולמכור ביעילות השקעות עבור אנשים בעלות נמוכה. כולנו יודעים על קרנות נאמנות - סלים של ניירות ערך כי המשקיעים נוטים לקנות או פרישה תוכניות בעבודה או בתוך חשבונות ההשקעה מחוץ לעבודה.

קרנות נאמנות יכולות להחזיק מאות מניות שונות בבת אחת, ולכל קרן נאמנות יש מנהל שקובע מתי הזמן המתאים הוא לקנות ולמכור כל אחת מניירות הערך הנכללים בקרן. קרנות נאמנות ניסו לחרוג ממדד מסוים כמו Standard & Poors (S & P) 500. מה robo- יועצים עשו היא לבנות טכנולוגיה, במהותה, כי מחליף את מנהל הקרן. לכן, אני נוטה להסביר את המושג של רובו-יועץ כמו קרן נאמנות דיגיטלית. רובו, יועצים הצליחו להפחית את העלות של סוג זה של השקעה. איפה קרנות נאמנות יכול לעלות כלפי מעלה של 1 או 2%, robo יועצים יכול לעלות מתחת 0. 20%.

אני חושב שיועצי רובו הגדילו את האופציות הזמינות והפחיתו את העלויות עבור אנשים שרוצים להתחיל להשקיע, אך עדיין לא פתרו את הבעיה המהותית בחלל הייעוץ להשקעות: איך אנחנו למנף את הטכנולוגיה כדי לספק את השירות הצפוי של ייעוץ פיננסי?אנחנו מדברים על הכסף של אנשים ועל חיסכון החיים. השקעות עדיין יש היבט פסיכולוגי / רגשי ענק מעורב בו, ואנשים רבים עדיין צריך איזושהי אינטראקציה אנושית. אני חושב שזו הסיבה שיועצים דיגיטליים צמחו. הם מחפשים למזג את הטכנולוגיה עם האלמנט האנושי להציע ייעוץ אישי.

3) איזה חלק לדעתך רובו-יועץ שיחק בהפיכת השקעות אופנתי עבור האזרח הממוצע?

רובו, יועצים הצליחו ליצור טכנולוגיה מעולה ולהפוך אותו חזותית חברתית מושכת. היכולת לקבל את מנהל ההשקעות שלך בכיס שלך בכל עת הוא מאוד אטרקטיבי בעולם נע כל הזמן. הם לקחו את המודל המסורתי של השקעה - קניית איכות, השקעות בעלות נמוכה והחזקתם - ועשו את זה סקסי ועלויות אפילו נמוך יותר. דברים אלה פועלים יחד כדי להפוך את ההשקעה אופנתי, פשוט, פופולרי.

4) הזכרת יועצים דיגיטליים בתשובה קודמת. מה ההבדל בין רובו-יועץ לבין יועץ דיגיטלי?

קרנות מסחר (ETF) אפשרו למשקיעים דרך פשוטה וזולה לעלות על השקעות מגוונות.

המפתח להצלחה בהשקעה לא השתנה; רכישת והחזקת קרן המדד הוכיח היסטורית להיות מוצלח מאוד. אבל אני חושב שההבדל העיקרי בין רובו-יועץ לבין יועץ דיגיטלי הוא האלמנט האנושי. יועצים דיגיטליים הם מינוף הטכנולוגיה עם ייעוץ של יועצים חיים, נשימה ביעילות רבה יותר לספק ייעוץ פיננסי. עם זאת, הבעיה עם השקעה, נשאר באותה שנה אחרי שנה: המשקיעים הם אנושיים, ובני אדם יש רגשות חזקים כשזה מגיע לכסף. האנשים שאיבדו כסף ב -2008 לא השקיעו באופן שגוי; הם איבדו כסף כי הם overreacted ו קנה ומכר בזמן הלא נכון. אם נחזור אחורה על פני 90 השנים האחרונות, התקופה הגרוע ביותר חמש שנים כי המשקיע היה ניסיון עם תיק מאוזן (50% מניות 50% אג"ח) היה מביא תיק רק 8%. זכור, תקופה זו כוללת את השפל הגדול ואת המיתון הגדול. אבל, בגלל רגשות, רוב המשקיעים לא יכולים לטעון סוג זה של הצלחה מתמשכת.

יועצים דיגיטליים מספקים את היסוד האנושי האובייקטיבי הנחוץ כדי למנוע מאנשים לבצע החלטות השקעה לא רציונליות. בנוסף, באמצעות הטכנולוגיה, היועצים הדיגיטליים מסוגלים לספק באופן יזום את התובנות הנדרשות ואת נקודות המבט עבור אנשים לעשות החלטות פיננסיות טובות. בדיוק כמו עם robo- יועץ, המשקיעים יכולים לגשת יועצים דיגיטליים על הזמן שלהם, בכל מקום ובכל עת שהם רוצים. הטכנולוגיה פשוט עושה את זה יעיל ויעיל יותר כדי לספק את המידע הדרוש, ומספק לאנשים עם ייעוץ אישי.

5) מה אנשים עשירים נוטים לדעת על כסף ולהשקיע כי האדם הממוצע לא?

משקיעים עשירים נוטים להיות בעלי עוצמה רגשית יותר כאשר הדברים מקבלים מחוספס בשוק.וורן באפט עשה הרבה כסף על ידי רכישת חברות והחזקת אותם במשך זמן רב מאוד. כמובן, זה פשוט מאוד בשבילי לשבת בחיבוק ידיים ולומר את זה, אבל, שוב ושוב, זה מוכיח להיות המפתח האמיתי ביותר להשקיע הצלחה. מה אנשים נוטים לאבד את הראייה היא כי הזמן הטוב ביותר לבצע שינויים בתיק או אסטרטגיית ההשקעה היא כאשר הזמנים טובים. עם זאת, אלה הם פעמים שאנשים נוטים לדחוף החלטות ההשקעה שלהם אסטרטגיות כדי מבער האחורי. הזמן הטוב ביותר לעזוב את ההשקעות לבד הוא כאשר הדברים הולכים haywire ואת כל כותרת מפחיד. בזמנים קשים, המפתח הוא לשבת מאחור, לחכות להתאוששות, ולאחר מכן לבצע התאמות אסטרטגיות ההשקעה שלך כדי לענות על מה שהרגשת באותם זמנים קשים בשוק.

6) האם אתה חושב אלה robo ויועצים דיגיטליים יש לפלס את המגרש עבור האזרח הממוצע?

אני לא חושב שזה היה אי פעם על פילוס המגרש. במקום זאת, אני חושב שזה על פתיחת אפשרויות השקעה עד לכל מי שרוצה עצה. אז, למעשה, robo ויועצים דיגיטליים פשוט הגדילה את העוגה ההשקעה. יועצים מסורתיים עדיין יש לקוחות רב מיליון דולר מינימום המשרד, והם ימשיכו לעשות זאת. המשקיעים שבוחרים robo או יועצים דיגיטליים מחפשים משהו אחר. המונים אמידים - אנשים שחשבו קבלת ייעוץ השקעות רק עבור עשירים סופר - עכשיו יש גישה לאותה השקעה באיכות גבוהה ייעוץ. הטכנולוגיה איפשרה ליועצי השקעות את האפשרות לנהל לקוחות וכספים ביעילות רבה יותר מאי פעם, וזה הוריד את עלות השירות עבור המשקיעים אמידים המונית. רובו ויועצים דיגיטליים הביאו ייעוץ פיננסי והשקעות להמונים. ייעוץ פיננסי לא צריך לשאת "סטיגמה מחניק", ואני חושב robo ויועצים דיגיטליים יש סוף סוף לבטל את הסטיגמה.

7) תעשיית ההשקעות היה, בחיתוליו, נוצר עבור עשירים סופר. מדוע התעשייה היתה כה איטית להשתנות?

מבחינה היסטורית, תעשיית השירותים הפיננסיים כבר איטי להתפתח. כמה יכול לומר שזה נובע רגולציה ואחרים יכולים לומר כי אנשי מקצוע פיננסיים פשוט לא אוהב שינוי. אני חושב כי אחת הסיבות בתעשייה כבר איטי לחדש היא תעשיית הפיננסי היה מוצלח מאוד מבחינה כלכלית המודל הנוכחי. כפי שקורה לעתים כה קרובות, כאשר חברות לקבל "שמנה ומאושרת", הם לא מרגישים צורך חדשנות או שינוי. אבל עכשיו, בהתחשב בערכים המשתנים ובהרגלים של הדורות המתעוררים, התעשייה נאלצה להשתנות כדי להציב להצלחה עתידית. חדשנות כבר דרבן על סמך מה הלקוחות שלנו ואת הלקוחות הפוטנציאליים הם דורשים - affordability, פשטות, חדשנית טכנולוגית, וגמישות רבה יותר. הדרך היחידה לעשות זאת היא להסתכל קשה על איך עשינו דברים ולהפוך אותם ליעילים יותר.

8) תעשיית ההשקעות האישית מבוססת על מערכות יחסים - פגישות פנים אל פנים ושיחות טלפון עם יועצים או נציגי שירות לקוחות.האם אתה באמת חושב, בטווח הארוך, המשקיעים המסורתיים יהיה לאמץ את הטכנולוגיה הזו?

אני לא חושב שיהיה זוכה אחד או מפסיד בתעשייה זו. אנשים רבים עדיין רוצה להיות יועץ מסורתי, והם לא רוצים להתמודד עם הטכנולוגיה. אחרים ירצו להתמודד אך ורק עם הטכנולוגיה. ואז גם אחרים ירצו היברידית של השניים. אני חושב שבמרחק הזמן, מרחב הייעוץ הפיננסי יהיה טיפשי לא לאמץ טכנולוגיה בדרך כלשהי, כי אם הם יסתובבו באופן אוטומטי או יצור כלאיים, ההתקדמות בטכנולוגיה הולכת לסחוט את השוליים, וחברות יצטרכו לעשות משהו כדי להישאר תחרותי. לקוחות עתידיים עשויים להיות מעוניינים מרכיב טכנולוגי בתוך היחסים שלהם יועץ פיננסי.

9) מהו הפרופיל של רובו טיפוסי או משתמש יועץ דיגיטלי?

אין באמת משתמש טיפוסי. משתמשים מייצגים מגוון של נתונים דמוגרפיים - הן בגיל והן בעושר. יש לנו לקוחות Millennial שאוהבים את הטכנולוגיה, את הפשטות של הצגת כל התמונה הפיננסית שלהם במקום אחד, וכן גישה לעצות מותאמות אישית בקצות אצבעותיהם. בקצה השני של הספקטרום, יש לנו גמלאים שבאו לקבל ולאמץ את הטכנולוגיה, והם אוהבים את אפשרויות ההשקעה בעלות נמוכה ואת לוח הזמנים שכר נמוך יותר מאשר יועצים מסורתיים.

השרשור המשותף בין כל המשתמשים של robo ויועצים דיגיטליים הוא היכולת לגשת למידע אובייקטיבי ופעיל כאשר הם רוצים ובכל מקום שבו הם נמצאים. משתמשים רבים מכוונים למטרה, והטכנולוגיה תומכת בפילוסופיה זו, ומסייעת למשתמשים להגדיר סימני ספסל ספציפיים ומציעה אסטרטגיות להשגתם. אם משתמשים מחפשים לקנות את הבית הראשון שלהם, רק היה הילד הראשון שלהם, או לאחרונה פגע יום הולדת ציון והם מתמקדים פרישה, כל משתמש צריך עצה. כל משתמש נמצא בשלב של חיים שבהם יש צורך בעזרה בפיתוח תוכנית פיננסית ואסטרטגיית השקעות כדי להתקדם בהצלחה.

10) איך אנשים יכולים למנף robo ויועצים דיגיטליים להשקיע את כספם כמו דם כחול משכיל של הרווארד?

אני חושב כי התשובה הפשוטה ביותר היא שהם יכולים למנף robo ויועצים דיגיטליים במחיר נמוך. זה, יחד עם שמירה על הרגשות שלך בתור, הם המפתחות להיות משקיע מוצלח. אנחנו אוהבים לומר לעתים קרובות שזה לא עניין של "עיתוי השוק", אלא על "זמן בשוק". "אני חושב כי ההתקדמות הטכנולוגיה אפשרה כמעט לכולם - סוף סוף - יש גישה לסוג זה של גישה השקעה.

מאט ריינר הוא CFA, CFP, וכן שותף מייסד של יועץ דיגיטלי Wela. כמנהל תיקים של וולה, מאט מרכז את ועדת ההשקעות ומתרגם את ההחלטות לעסקאות והתאמות להקצאה במסגרת המודלים של Wela. התחבר עם מאט בטוויטר, בפייסבוק וב- www. me. com.

עבור כלים פיננסיים חשובים ומידע על איך להגדיר את עצמך לפרישה מאושרת, לבדוק את אלה:

פרישה מחשבון, 401k Allocator, איך אני מחסנית חידון, כסף & האושר חידון, ואתה יכול לפרוש בקרוב ממה שאתה חושב

גילוי:

ווס מוס הוא שותף בחברת הייעוץ הדיגיטלי Wala.מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.