השתמש קצבה כדי למתוח את תשלומי IRA שלך

IRA הוא חשבון מוסמך עם הפצות מינימום נדרש

רבים באמריקה יש IRA אשר יכול גם להיקרא חשבון מוסמך. חשבונות זכאים מוכרים על ידי הממשלה ככלי פרישה ומאפשרים לך לדחות תשלום מסים על הכסף בחשבון עבור מאוחר ככל גיל 70 ½. באותו זמן, הממשלה האהובה שלנו הקשה לך על הכתף להזכיר לך כי עכשיו הגיע הזמן להתחיל לשלם מסים על הכסף הזה, בין אם אתה אוהב את זה או לא.

זה הפצה IRA נאלץ נקרא הפצה המינימום הנדרש שלך והוא נפוץ המכונה RMD שלך. יש גם אסטרטגיה מאושרת IRS כי אתה צריך להיות מודע נקרא "מתיחה IRA שלך", או "למתוח את IRA" אסטרטגיה.

אתה יכול להמשיך RMDs המוטבים שלך

יש הרבה אנשים שהם בר מזל מספיק רק צריך לקחת את RMDs מ IRA שלהם כהכנסה פרישה. התוכנית בדרך כלל להיות לעזוב מורשת, ולהעביר את הנכסים הנותרים IRA ליורשים ומוניטין המפורטים. מתיחת ה- IRA שלך פשוט יש המוטבים שלך להמשיך לקחת את RMD שלך אחרי שאתה נפטר. זוהי דרך יעילה מאוד משפטית כדי למזער מסים כמו גם להשאיר מורשת קיימא של הכנסה יקיריכם. אתה לא צריך להיות קצבה ליישם אסטרטגיה "למתוח IRA", אבל קבוע קצבאות לעשות להשאיל את עצמם היטב בגלל ההגנה העיקרית שלהם ערבויות חוזיות.

->

בואו נסתכל על משותף "למתוח IRA" דוגמה

במקרה זה המחקר, האב יש כמות דולר גדול IRA המסורתית שלו, ואשתו מופיע המוטב העיקרי של ה- IRA שלו. המוטב המשני (המשני) הוא בנו היחיד, והמועד השלישי (השלישי) הוא הנכד החדש.

הנה איך "אסטרטגית מתיחה IRA" עובד:

• האב פונה 70 ½ ומתחיל לוקח חובה שלו מינימום נדרש הפצה מ IRA שלו, עם סכומי הדולר השנתי הנדרש להיות מבוסס בעיקר על תוחלת החיים שלו.
• לאחר 10 שנים של לקיחת RMDs שלו, האב מתעלף.
• כי אשתו רשומה כמובילה העיקרית, היא מתחילה לקבל את RMDs מ IRA של בעלה, אבל הסכום החדש RMD מחושב מחדש מבוסס על תוחלת החיים שלה.
• האישה לוקחת את ה- RMD במשך 10 שנים, ואז היא מתעלפת.
• כי הבן היחיד שלהם מופיע בתור המוטב המשני (משני), ואז הוא מתחיל לקחת RMDs שלו של IRA אביו, עם הסכום השנתי דולר על סמך תוחלת החיים שלו (לא אביו או של אמו).
• הבן לוקח את ה- RMD, בהתבסס על תוחלת החיים שלו, מה- IRA של אביו, ואז הבן מתעלף אחרי 10 שנים
• מכיוון שהנכד מופיע בתור המוטב השלישי (השלישי), הוא מתחיל לקחת RMD מ IRA של סבא שלו, עם הדרישה השנתית להיות מבוסס על תוחלת החיים שלו גם כן.

אז זה איך למתוח IRA עובד כדי לספק הכנסה למספר בני משפחה בדורות הבאים.

יש גם קיים סופר למתוח IRA אסטרטגיה

אם האב עשה נכדו המוטב העיקרי; זה נקרא "למתוח סופר" IRA בגלל הפער גיל בין סבא לנכד.

ישנן דרכים רבות כדי למתוח IRA, כדי להחליט מי אתה רשימת כמו הנהנים שלך IRA, ובחרו מי הראשי, מותנה, או שלישוני השליחים יהיה עם כוונה מחושב.

שוב, זכור שזה חשוב להבין שאתה לא צריך להיות קצבה ליישם אסטרטגיה "למתוח IRA", אבל קבוע קצבאות להתאים את אסטרטגיית IRA למתוח גם בגלל ההגנה העיקרית שלהם ערבויות חוזיות. יש גם כמה אסטרטגיות קצבה אחרים שפותחו סביב RMDs. לכל הפחות, אתה צריך להיות מודע אסטרטגיית מתיחה IRA. אם אתה עובד עם יועץ, וזו הפעם הראשונה ששמעת על האסטרטגיה או להבין איך זה עובד באמת, אז אולי הגיע הזמן למצוא יועץ חדש.