השקעה עבור פרישה באמצעות רובו יועצים

עבור משקיעים רבים, יצירת תיק פרישה יכול להיראות כמו משימה מדהימה. למרבה המזל, הצמיחה של קרנות הנאמנות בתעשייה ובקרנות הנסחרות סיפקה למשקיעים פרטיים גישה לניהול השקעות מקצועי. יועצים פיננסיים וחשבונות מנוהלים באופן מקצועי בתוך תוכניות פרישה להרחיב את מערך האפשרויות הזמינות למשקיעים. עכשיו יש ילד חדש בבלוק המסוגל לשנות באופן יסודי את הנוף המשקיעים - "רובו-יועצים".

-> ->

אבל יש כמה דברים חשובים להיות מודעים לפני שלך לשלב robo- יועצים לתוך תוכניות ההשקעה שלך לפרישה.

המונח robo-advisors מתייחס לפלטפורמות השקעה אוטומטיות המשתמשות באלגוריתמים כדי להתאים את ההשקעות בהתאם לנוחותך עם הסיכון ואופק הזמן שלך. פלטפורמות אלה נקראות על ידי מגוון שמות כגון יועצי השקעות אוטומטיים, פלטפורמות השקעה מקוונות או פלטפורמות ייעוץ דיגיטליות.

פלטפורמות השקעה מקוונות, או רובו-יועצים, הן השקעות אוטומטיות שהושקו לראשונה בשנת 2008 והוצעו לצרכנים בהיקף רחב בהרבה מאז 2010. רוב היועצים רובו משתמשים בקרנות סל (תעודות סל) ) כסוג ההשקעה העיקרי שלהם. התיקים כוללים בדרך כלל שילוב של סוגי נכסים כגון מניות ואגרות חוב. סוגים אחרים של נכסים חלופיים כגון נדל"ן, משאבים טבעיים וסחורות משמשים גם רבים מהפלטפורמות הללו.

על אף העובדה שפלטפורמות הייעוץ הדיגיטליות הללו מנהלות רק אחוז קטן מסך נכסי ההשקעה בארצנו, הן צומחות בקצב מהיר וימשיכו להיות חלק מתוכנית תכנון הפרישה לשנים הבאות. ההערכה היא כי robo יועצים ינהל כ 2 $ טריליון $ 2020.

כמו במקרה של כל השקעה חדשה, לעתים קרובות יש צורך דיון על היתרונות והחסרונות של שילוב זה סוג של פלטפורמה לתוך השקעה מגוונת תוכנית פרישה.

הנה כמה מן היתרונות והחסרונות של שימוש בפלטפורמת השקעה מקוונת.

יתרונות:

גישה פשוטה המציעה נגישות קלה.

לא מפתיע, את הקלות של גישה מקוונת היא תכונה מרכזית של פלטפורמות השקעה באינטרנט. משקיעים מתמצא טק ליהנות היכולת להגדיר את חשבון הקרן באמצעות קלות ונוחות של המחשב או הטלפון החכם. פרטי החשבון זמינים עם עדכוני גישה וזמינות של 24 שעות ביממה, על פי דרישה. נגישות זו משתרעת על הנכסים המינימליים הדרושים להגדרת חשבון ורובו-יועצים ידועים בכמויות ההשקעה המינימליות המינימליות שלהם כדי להתחיל. כמה רובו יועצים אין כל מינימום חשבון נדרש, ירידה דרסטית את נקודת הכניסה למשקיעים פוטנציאליים.לשם השוואה, רבים מיועצי ההשקעות הרשומים אנושיים (RIA) בדרך כלל יש מינימום חשבון גבוה יותר אשר יכול להיות $ 100, 000 או יותר. אבל רבים לקוחות robo-advvisor מעדיפים את אוטומציה של תהליך הגדרת החשבון. לאחר מענה על סדרה של שאלות מבוא שנועדו להעריך את סובלנות הסיכון שלך ואת המטרות עבור ההשקעות שלך, הקצאת תיקי השקעות מוצגים למשקיעים עם אפשרות לעדכן את ההקצאות לקחת סיכון פחות או יותר.

השקעה יעילה. תהליך בניית תיק השקעות מגוון מהווה יתרון משמעותי עבור יועצי רובו. תהליך הגדרת החשבון בדרך כלל לוקח דקות משקיעים ידע עם חשיבה עשה זאת בעצמך בדרך כלל מעריכים את הקלות של ביצוע עסקאות. למעשה, יועצים פיננסיים רבים מאמצים את השימוש בפלטפורמות השקעה אוטומטיות כדי לשפר את היעילות של שירותי ניהול תיקי ההשקעות שלהם.

גיוון מיידי. אחד היתרונות החשובים ביותר של שימוש בפלטפורמת ההשקעה האוטומטית הוא היכולת להשקיע בתיק מגוון, המבוסס בדרך כלל על תורת הפורטפוליו המודרנית. גישה זו מתמקדת ההקצאה הכללית שלך לסוגי הנכסים העיקריים כגון מניות, אג"ח, ונדל"ן.

גישה להשקעות בעלות נמוכה. פלטפורמות השקעה מקוונות בדרך כלל מספקות חלופה זולה יותר לחברות מסורתיות לניהול נכסים. ללא ההוצאות הנוספות של אתרי לבנים ופצצות מרגמה ופחות עובדים אנושיים, רובו-יועצים מבצעים בדרך כלל שירותי השקעה דומים בעלות כוללת נמוכה יותר. דמי הממוצע בדרך כלל נע בין 0. 2 ל -0 0. 5 אחוזים מסך הנכסים בניהול. לעומת דמי AUM טיפוסי של 1 אחוז ל 1. 5 אחוזים תשלום על ידי יועצים פיננסיים את דמי נמוך יכול לגרום לחיסכון משמעותי כאשר מורכב לאורך זמן.

קציר מסים. פלטפורמות השקעה אוטומטיות רבות מציעות הקצאת מסים בחשבונות חייבים במס. זה תהליך של קיזוז רווחי הון באמצעות מכירת השקעה אחרת כדי לייצר הפסד. תהליך הקצירת המס עשוי להשפיע על התשואה לאחר מס. אבל קצירת מסים לא בהכרח מסייעת לכל משקיע. לדוגמה, המשקיעים במדרגות המס של 15% ממוסים בשיעור של 0% על רווחי הון.

ייעוץ השקעות מוטה.

יועצים פיננסיים אנושיים כפופים לאותם הטיות התנהגותיות שיש להם את היכולת לשבש את תוכניות ההשקעה של משקיעים בודדים. לעומת זאת, פלטפורמות השקעה מקוונות יכולות לסייע בחיסול הפוטנציאל של חברות המייעצות להמליץ ​​על מוצרים משלהן או לאפשר להטבות בשירות עצמי להשפיע על המלצות ההשקעה. חסרונות:

רוב רובו יועצים חסרים הדרכה אישית. בעוד כמה היועצים היברידי מציעים robo-advvisor עם רכיב אנושי, פלטפורמות ההשקעה האוטומטית ביותר לא מספקים גישה מקצועני מוסמך פיננסי Planner. קח בחשבון אם היועץ מציע גישה ליועץ אנושי באמצעות שיחות טלפון, דוא"ל, שיחות וידאו או וידאו.עם ידע פיננסי ברמות נמוכות כאלה בארצנו, יועצי רובו מניחים שללקוחותיהם יש קבוצה מוגדרת היטב של יעדי חיים כלכליים.

ייעוץ השקעות הוא רק מרכיב אחד של תוכנית פיננסית.

הכנות לקראת פרישה היא המטרה הפיננסית הנפוצה ביותר ואת הסיבה העיקרית מדוע אנשים להשקיע מלכתחילה. עם זאת, אם יש לך מטרות פיננסיות אחרות כגון שמירת עבור הילד שלך מכללה החינוך, לשלם את החוב, או להשקיע בקוטג 'החוף ההשקעות שלך צריך להיות מובנים אחרת בהתבסס על מטרות אלה. עד כה אין כל robo-advors כי יש את היכולת להעריך באופן מלא אם זה הגיוני כדי לחסוך חירום, לשלם את החוב, או להשקיע עבור מטרות לטווח ארוך כגון פרישה. אוטומציה אינה מבטלת החלטות לא רציונליות.

פלטפורמות השקעה מקוונות עשויות לעזור לאנשים ליצור תוכניות השקעה אוטומטיות, אך כאמור, בינה מלאכותית אינה יכולה להחליף את הנחיות התכנון הפיננסי. מומחים למימון התנהגותי מצביעים לעתים קרובות על כך שהמצב האנושי מקשה עלינו לקבל החלטות פיננסיות רציונליות. בעוד אוטומציה של תהליך ההשקעה נעשה קל יותר באמצעות פלטפורמות ייעוץ דיגיטלי, אלה robo- יועצים אינם מבטלים את האפשרות כי תוכל לבצע החלטה רגשית עם ההשקעות שלך. פלטפורמות ייעוץ דיגיטליות רבות חסרות הערכות אינטואיטיביות לסיבולת סיכונים.

תהליך קביעת סובלנות המשקיעים לסיכון מבוסס על עקרונות מדעיים ומחקרים. עבור רבים, סוגי השאלות שנדרשו דורשים לפחות רמה בסיסית של ידע פיננסי כדי לקשר נכונה את השאלות לתרחישי החיים האמיתיים. רוב פלטפורמות ההשקעה האוטומטית משתמשות בשאלון מקוון קצר כדי להעריך את סובלנות הסיכון ואת המטרות. עם זאת, קיימים מספר מרכיבים של סיכון הכרוכים בתהליך ההשקעה ולא קיים כלי מדידה יחיד שיכול לקבוע 100 אחוז דיוק בהערכת הסיכון. ככזה, מתכננים פיננסיים רבים אנשי השקעות יסכימו כי דיון מעמיק יותר נדרש כדי ללכוד באופן מלא את סובלנות הסיכון שלך כמו משקיע. אין להם רקורד ארוך טווח.

מכיוון שפלטפורמות השקעה מקוונות היו קיימות רק במשך פחות מעשור, חלק מהמשקיעים מטילים ספק ביכולתן לטווח הארוך להתמודד עם הירידות בשוק, משום שהן לא נבדקו באמת בתקופות קיצוניות של תנודתיות בשוק. עם זאת, האלגוריתמים שבנו עליהם שימשו לבדיקת ביצועי התיקים במהלך מגוון רחב של תנאי שוק שונים. אבל כמו הפתגם הישן, העבר אינו מנבא של ביצועים עתידיים. לא כל היועצים רובו מציעים הדרכה גמלאים לייצר הכנסה באמצעות אסטרטגיות drawdown.

המטרה העיקרית של חיסכון עבור פרישה היא למעשה להיות מסוגל להשתמש באותם קרנות במהלך הפרישה. בעוד רובו, יועצים הפופולריים ביותר בקרב Millennials ו דור X יש עניין גובר בקרב בייבי בומרס גם כן.עם זאת, כפי Boomers להיכנס לשלב ההפצה חשוב להשתמש אסטרטגיה drawdown כי הוא גם חכם מס וממוקדת על מנת למקסם את ההכנסה. גמלאים צריכים להיות זהירים בבחירת robo-advvisor כי כמה חברות ייעוץ דיגיטלי לספק סוג זה של הדרכה בעוד אחרים לא.