מה שאתה צריך לדעת על יועצים רובו למעלה

Robo-Advisors הם המצאה חדשה יחסית בעולם ההשקעות והם זכו לפופולריות בשנים האחרונות. אבל הם רובו, יועצים פתרון השקעה טוב בשבילך ואת המטרות הפיננסיות שלך?

כדי לבדוק אם יועצי רובו הם כלי השקעה חכמים עבורך ותיק ההשקעות שלך, נבחן כיצד הם עובדים, כיצד הם יכולים להועיל למשקיעים, את העמלות שהם גובה, ואנו נסתכל על היועצים המובילים בשוק כיום.

-> ->

מהו יועץ רובו ומה הם עושים?

רובו-יועץ הוא, כמו שהשם מרמז, צורה של שירות ניהול השקעות אוטומטי הדורש מעט אינטראקציה אנושית כאשר הלקוח עושה את הקשר הראשוני.

לפעמים נקרא ייעוץ פיננסי דיגיטלי, יועצי רובו מבוצעים על ידי תוכנה המשתמשת בכללים מתמטיים או באלגוריתמים כדי לחשב את הקצאת הנכסים ואת בחירת ההשקעה עבור הלקוח.

כדי להגיע להקצאת הנכסים המתאימה ולהמלצות ההשקעה הספציפיות, הלקוח בדרך כלל ישלים שאלון לסיבולת סיכונים או טופס דומה הדורש מהלקוח לענות על שאלות בנוגע למטרותיו הפיננסיות האישיות ולסובלנות שלו לסיכון.

סוג ההשקעה הנפוץ ביותר עם שירותי robo-advvisory הוא Exchange-Trade Funds, הידוע בשם תעודות סל בקהילת ההשקעות, אם כי סוגים אחרים של השקעות אבטחה, כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, חוזים עתידיים, ונדל"ן עשוי להיות מְשׁוּמָשׁ.

לאחר בחירת ההשקעות הראשוניות והקצאתן, תוכנת הרובו - יועץ תבצע התאמות תקופתיות לאורך זמן, בדומה לתהליך האיזון מחדש שיועצים ומשקיעים עושים באופן ידני.

מה הם היתרונות של רובו-יועצים?

היתרונות של robo- יועצים ניתן לסכם במילה אחת - אוטומציה.

במידת האפשר, אוטומציה של אחד הכספים הוא כמעט תמיד מהלך פיננסי חכם. דוגמאות לאוטומציה במימון אישי כוללות הפקדות אוטומטיות משכר, תוכניות השקעה שיטתיות ואיזון אוטומטי (הנפוץ ביותר עם חשבונות פרישה, כגון 401 (k) s).

ההיבט האוטומטי של רובו-יועצים הוא גם יתרון בצורה התנהגותית. לעתים קרובות האויב הגדול ביותר של משקיע הוא עצמם - ביצוע טעויות על ידי רודפים אחרי מחזירה ומכירה בזמן הלא נכון. כאשר הכל הוא אוטומטי, כולל הקצאת הנכסים בחירת ההשקעה המסופקים על ידי רובו, יועצים, האלמנט האנושי מוסר ולכן החזרים לטווח ארוך ניתן לשפר על ידי פשוט הפרדת הרגש מהכסף, וזה כמעט תמיד רעיון טוב.

מה הם רוב-יועצים?

רובו יועצים כבר סביב מאז 2008, אשר אינו ישן בעולם ההשקעות, אבל יש כבר מאות שירותים.בעוד כל וריאציה של רובו-יועץ דומה, יש כמה הבדלים מתוחכמים, כולל עמלות.

הנה כמה מהשירותים המובילים robo- יועץ זמין בשוק היום, כולל את היסודות של המבצע ואת שכרם:

• ואנגארד יועץ אישי שירותים: מודל robo-advvisor של ואנגארד הוא הגדול ביותר במונחים של נכסי המשקיע, אשר מציין שזה המודל עשוי להיות מושך ביותר לקהילת המשקיעים. בעוד חלק גדול של השירות הוא אוטומטי כמו הראשון robo- יועצים השיקה לפני עשור, ואנגארד מוסיף אלמנט אנושי על ידי הוספת יועץ אישי לתערובת. עבור יתרת חשבון מינימלית של 50 $, 000 ועוד תשלום של 0. 30 אחוזים, המשקיעים לקבל את האוטומציה של robo- יועצים בתוספת יועץ אנושי כדי ליצור קשר עם שאלות מעל ומעבר יכולתו של "יועץ" לא אנושי. << תיקי שוואב אינטליגנטי: אולי שירות הייעוץ הטוב ביותר של שוואב, שירות הניהול של Schwab Intelligent Portololios בנוי משלושה מרכיבים מרכזיים: הראשון הוא ביוזמת הלקוח על ידי השלמת שאלון המעריך את סובלנות הסיכון של המשקיעים ואת זמן ההשקעה שלהם האופק. השני הוא בניית תיק תעודות סל על ידי שוואב. המרכיב השלישי הוא ניטור יומי איזון מחדש בעת הצורך. יש $ 5, 000 ההשקעה הראשונית המינימום $ 0 עמלות. עם זאת, ל - ETF יש יחס הוצאות בסיס. לפיכך העלות למשקיע מוגבלת להוצאות תעודות הסל.
• שיפור: להיות השלישי בנכסים תחת ניהול שירות robo-advvisor הוא הישג מדהים עבור חברה ללא שם הכרה של ואנגארד או שוואב. חלוץ בענף הייעוץ רובו, Betterment מציעה שירות זה יכול להיחשב תערובת של ואנגארד ו Schwab. חיובים ההטבה 0. 25 אחוזים אבל אין סכום ההשקעה הראשונית המינימלית. אם המשקיעים מעדיפים גישה ליועץ אנושי בנוסף לשירות האוטומטי, המשקיעים יכולים לעשות זאת באמצעות Betterment Plus ו- Betterment Premium. שירות פלוס חיובים 0. 40 אחוזים בשנה והמשקיעים לקבל הודעות דוא"ל בלתי מוגבל ושיחה אישית אחת בשנה. עבור 0. 50 אחוזים, המשקיעים יכולים לקבל את שירות Premium עבור הודעות דוא"ל בלתי מוגבלות שיחות בלתי מוגבל בשנה.
• האם אתה באמת צריך רובו, יועץ?

קרוב לוודאי שהיתרון הגדול ביותר של שירות השקעות מקוון אוטומטי, שאותו יכולים המשקיעים לקבל עם יועצי רובו, הוא שהסרת האלמנט האנושי גם מסירה את הפוטנציאל של החלטות הרסניות של תיקי השקעות, שגם המשקיעים וגם היועצים יכולים לעשות בעת התגברות על נזק רגשות כמו פחד ותאוות בצע.

הרבה מחקרים וסטטיסטיקות מראים שהתשואות השנתיות הממוצעות של תיקי השקעות מופחתות על ידי שיפוט אנושי ירוד, כגון מכירה בפאניקה או רכישה כדי לרדוף תשואות גבוהות יותר. זה לא שוקל טעויות אחרות להשקיע, כגון החזקת יותר מדי השקעות מבוססות בחשבון מס או לשלם הוצאות גבוהות מדי.

אז, השאלה אם המשקיעים זקוקים לרובו-יועצים היא שאלה סובייקטיבית ביותר.זה לא שונה בהרבה מאשר לשאול אם אתה יכול לעשות את זה בעצמך או לשכור יועץ אנושי. אם אתה יכול לדבוק בכללים פשוטים של הקצאת הנכס, להשתמש בקרנות המדד, להפוך את הכספים בכל מקום אפשרי, להשתמש רק ביטוח לטווח, לשמור על החוב בשליטה, ואתה לא יעלה על 2 מיליון דולר נכסים בקרוב, אתה יכול בהחלט לנהל את הכספים שלך.

הפתגם הישן, "האדם היחיד שאתה יכול לסמוך עליך הוא", הוא חכם. עם זאת, בחירת יועץ הוא משהו שרק אתה יכול לעשות בעצמך. לכן, אם אתה בוטח בעצמך, אתה יכול לבחור יועץ על עצמך, אם כי היועץ הוא אתה או אדם אחר.

משקיעים המסוגלים למצוא קרנות בעלות נמוכה, לגוון נכסים ולהימנע משגיאות שנעשו על ידי רגש אנושי יכולים לעשות טוב כדי להשקיע בעצמם ללא עזרתו של יועץ - אנושי או לא.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.