קרנות נאמנות לשתף כיתות - מה הכי טוב?

איזה סוג של קרן מניות הדדית הוא הטוב ביותר עבורך? וזה הכי גרוע? כאשר בוחרים את סוג הקרן המתאימה ביותר, יש לקחת בחשבון מספר גורמים, כולל זמן החזקה, הוצאות, עלויות מסחר, הצורך בייעוץ ועוד. על מנת לקבוע את שיעור המניות הטוב ביותר עבור תיק ההשקעות שלך, אבל בטוח לשקול את הדברים הבאים.

כמה זמן אתה מתכנן להחזיק את הקרן

-> ->

האם אתה מחזיק את הקרן לתקופה ארוכה של זמן, כגון 10 שנים או יותר, או האם אתה מוכר אותו בעוד כמה חודשים או כמה שנים?

Class C מניות תשלום מה שנקרא "עומס ברמה", אשר בדרך כלל שטוח 1. 00% בשנה. זה אולי נראה כמו פחות מ 5% מול% לטעון אבל על פני תקופה ארוכה של זמן, מניות C עלות יותר מחלקות אחרות.

בדרך כלל השתמש מניות C לטווח קצר (פחות מ 3 שנים) ולהשתמש מניות לטווח ארוך (יותר מ 8 שנים), במיוחד אם אתה יכול לקבל הפסקה על החזית, עומס לביצוע רכישה גדולה. מניות מסוג ב 'יכולות בסופו של דבר להחליף מניות Class A לאחר שבע או שמונה שנים. כתוצאה מכך, הם עשויים להיות הטוב ביותר עבור משקיעים שאין להם מספיק כדי להשקיע כדי להעפיל לרמה הפסקה על המניה, אבל מתכוונים להחזיק את מניות B במשך כמה שנים או יותר.

הסכום שאתה מתכוון להשקיע עכשיו ומאוחר יותר

האם אתם מתכננים להשקיע פעם בחודש? האם תקבע תוכנית השקעה שיטתית או שתבצע הפקדה ותשקיע פעם בשנה? האם אתה עושה השקעה אחת סכום חד פעמי?

כעת, כאשר אתה יודע שכספי מניות מעמיסים עומס מול כל רכישה, לא תרצה לבצע רכישות תכופות, כגון עם תכנית השקעה שיטתית, עם מחלקת המניות הזו מפני שתפגע בהוצאות של עד 5% בכל פעם שאתה קונה מניות.

אם אתה משקיע לטווח ארוך או משקיע לקנות והחזק, שללנו מניות C בסעיף הקודם. לכן, מניות B הן בחירה טובה למשקיע לטווח ארוך שרוצה להשקיע לעתים קרובות (כלומר, עלות ממוצעת דולר).

ההוצאות המשויכות למחלקת המניות

ההוצאות הן עלויות מעבר לעומסים או לחיובים.

לדוגמה, מניות B ומניות C לעיתים קרובות יש 12b-1 עמלות יחס יחסי כולל גבוה יותר מאשר קרנות המניות. לפיכך, התמורה בהוצאות הקשורות לסוג המניות קשורה באופן מלא לכל שאר השיקולים המפורטים כאן. הסיבה לכך היא כי הוצאות גבוהות יותר לאורך זמן יהיה לשחוק שלך חוזר, כלומר פחות כסף בכיס שלך בסוף תקופת ההחזקה שלך.

אף על פי שלקרנות למניה יש עומס ראשוני סביב 5% 00, ההוצאות שלהם נמוכות לאחר מכן. לפיכך, השקעה חד פעמית המוחזקת לתקופה ארוכה, כגון 5 עד 10 שנים או יותר, תהיה מתאימה היטב לקרן מניות.לעומת זאת, דמי ה -12 ב -1 וההוצאות הכוללות של מניות B ו- C יגבירו את התשואות היחסיות יחסית לקרנות אלו לאורך תקופות ארוכות.

האם אתה משתמש יועץ או להשקיע את עצמך?

ההחלטה על איזה סוג המניה לרכוש קל כאשר אתה יודע אם אתה רוצה להשתמש או יועץ. אם אתה רוצה ללכת לעשות זאת בעצמך המסלול, אתה צריך בהחלט לפתוח חשבון עם אחד הטובים ביותר ללא עומס קרנות הנאמנות חברות על ידי לא לטעון את הכספים. זה מה זה אומר "להשקיע ישירות" כי אתה לעקוף את המתווך (היועץ) ולהשקיע ישירות עם קרן הנאמנות.

אם זה אתה, כדי להיות בטוח לקרוא את המאמר שלי על איך לבנות תיק של קרנות נאמנות.

אם אתה רוצה להשתמש ביועץ והם לא יועץ "בתשלום בלבד", הם יקבלו תשלום על ידי עמלות או הכנסות שנוצרו על ידי מחלקת המניות, כגון A, B או C. עכשיו אתה יכול לחזור את החלק העליון של מאמר זה להיות בטוח היועץ שלך הוא מוכר לך מה הכי טוב בשבילך ולא מה הכי טוב עבור האינטרסים שלו או שלה!

על כסף אינו מספק שירותי מס, השקעות או שירותים פיננסיים וייעוץ. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.