מהי תוכנית פרישה 401K?

הגדרה של 401k:

A 401k היא תוכנית "פרישה מוגדרת" פרישה. כלומר, תרומת המעביד לתוכנית מוגדרת מראש.

אם המעסיק שלך אומר שזה יתאים 50 אחוז תרומות 401k שלך עד 6 אחוז הראשון, למשל, זה דוגמה תרומה מוגדרת.

401k זמין ברוב מקומות העבודה כמו תועלת לעובדים. זוהי אחת הדרכים הקלות ביותר שאתה יכול להתחיל להשקיע ולשמור על פרישה.

-> ->

איך אתה יכול להתחיל עם 401k? מחלקת משאבי אנוש שלך כנראה מטפלת ניהול התוכנית. חלק מהעובדים נרשמים אוטומטית לתוכנית 401k עם תרומה של 3% משכורת, ואחרים עשויים להמתין עד שתקופת ההרשעה שלהם תתחיל לתרום.

כך או כך, כדאי למצוא את היתרונות הספציפיים שלך מהמעסיק שלך, כמו לא כל תוכניות 401k נעשים שווים. לכל הפחות, לברר אם אחד זמין, כמו קודם אתה מתחיל לתרום, יותר טוב.

הטבות המס של 401k

תרומות לתוכנית פרישה 401k הם מסים נדחים. זה אומר שאתה לא משלם מסים על כמות הכסף שאתה מכניס לתוכנית.

לדוגמה: ג 'ק עושה 50 $, 000 בשנה. הוא שם 5,000 $ לתוך 401k שלו. הוא משלם מסים כאילו הוא הרוויח רק 45,000 $ באותה שנה. (זוהי דוגמה מופשטת יתר על המידה לצורכי המחשה, לג'ק יהיו ניכויי מס אחרים, כגון הניכוי הסטנדרטי.)

ג'ק משקיע את הכסף שלו 401k למגוון של מניות וקרנות נאמנות. הכסף גדל מסים נדחים, אז ג 'ק אינו משלם מסים על רווחי ההון שלו ואת הדיבידנדים כי 401k שלו מרוויח.

על ידי דחיית מסים אלה, ג 'ק הוא מסוגל להשקיע את הכסף, מה שגורם לתיק שלו לגדול מהר יותר. כאשר ג 'ק הופך 65 ומחליט למשוך כספים מ 401k שלו, הוא משלם מסים באותה עת - עם הנסיגה. שיעור המס שלו יהיה מבוסס על ההכנסה הנוכחית שלו ואת חוקי המס הנוכחי כאשר ג 'ק הוא 65.

רוט 401k ההבדל

יש יוצא דופן זה, עם זאת. רוט 401k התוכנית מאפשרת לאנשים לשלם מסים מראש, אבל לא לשלם מסים שוב.

תגיד סאלי מרוויח 50 $, 000. היא שמה $ 5, 000 לתוך Roth 401k. היא משלמת מסים כאילו היא מרוויחה את מלוא $ 50, 000. אבל ההשקעות שלה לגדול פטורים ממס, בעוד ההשקעות של ג 'ק פשוט לגדול מס דחוי. כאשר סאלי פונה 65 ומסיגה את רוט 401 אלף הכסף שלה, היא לא צריכה לשלם מסים על זה - אפילו לא על רווחי הון או דיבידנדים שגדל עם השנים.

מקומות עבודה רבים מציעים רק תוכניות מסורתיות 401k, אבל לא Roth 401k תוכניות. אם מקום העבודה שלך אינו מציע רוט 401k, אבל אתה מעוניין שיש אחד, אתה יכול לבדוק אם אתה זכאי להקים רוט IRA.זה ייתן לך דומה יתרון יתרון, אם כי בדרך כלל אתה לא יכול לתרום הרבה כסף כדי IRA כפי שאתה יכול 401k.

איות חלופי:

מבחינה טכנית זה מאוית 401 (k) ולא 401k, אבל רוב האינטרנט מבוססי מאמרים וחיפושים מתייחסים לתוכנית כמו 401k.