מה לא בסדר עם תוכנית Refinance הביתה Affordable?

שאלה: מה לא בסדר עם HARP?

קורא שואל: "ניסינו לקבל שינוי הלוואה, אבל וולס פארגו אמר שאנחנו לא זכאים.יש לנו משכנתא כי עומד לאפס, הולך הלוואה הלוואה בלבד מופחת במלואו בתוך שישה חודשים אין דרך שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו את התשלום הזה, אנחנו לא רוצים למכור במכירה קצרה כי אנחנו לא רוצים שהבת שלנו תשנה את בתי הספר, אני שומעת שאנחנו יכולים לשלם את ההלוואה שלנו בהלוואה חדשה תחת הנשיא התוכנית של רפיננס של אובמה, אבל אני כבר במורד הדרך של תקווה, חציית האצבעות שלנו לאבד את המשכנתא במשך חמש השנים האחרונות, אני לא יודע אם אני יכול לקחת את זה יותר. מה לא בסדר עם refinance הביתה Affordable אנחנו צריכים לעשות את זה? "

תשובה: הנחיות HARP מקלים מאוד. בקיצור, הממשלה מציעה שתי אפשרויות באמצעות ביצוע בית משתלמת. שתי האפשרויות הן:

• שינוי הלוואה באמצעות ביצוע דף הבית משתלמת
• HARP באמצעות הפיכת דף הבית משתלמת

ההבדל הבסיסי בין שתי התוכניות היא כי שינויים הלוואה הם עבור אנשים שיש להם מצוקה כלכלית, ו HARP היא למוכרים אשר אינם זכאים לשינוי הלוואה כי אין להם קשיים כלכליים.

-> ->

כיצד להעפיל עבור HARP

תקנים HARP זכאי הם פשוטים יחסית כדלקמן:

• המשכנתא שלך חייב להיות בבעלות פאני מיי או פרדי מאק. סוגים אחרים של הלוואות אינם זכאים HARP. אתה יכול לחפש את ההלוואה באינטרנט כדי לראות אם הוא מוחזק על ידי פאני מיי או פרדי מאק על ידי הולך על כלי בדיקת ההלוואה על ביצוע דף הבית Affordable.
• ההלוואה שלך חייב להיות מקורו לפני 1 יוני 2009.
• יחס ההלוואה שלך לערך חייב לעלות על 80 אחוזים.
• אתה חייב להיות נוכחית בתשלומים שלך, עם יותר מתשלום מאוחר אחד ב -12 החודשים האחרונים.
• למעט חלון קטן שלא נכלל, לא ניתן להשתמש ב- HARP בעבר.

HARP Facets

הסיבות העיקריות homeowner היה חל על HARP הם כי homeowner רוצה לשמור את הבית ולא יכול לקבל הלוואה שינוי.

בעלי בתים המעדיפים לעשות מכירה קצר בדרך כלל אינם חלים על HARP.

• תוכנית refinance אין הגבלה על כמות ההלוואה אם ​​ההלוואה הקיימת שלך יש שיעור קבוע. אין כובע.
• יש תמריץ קטן ומוגבל. בדרך כלל רק עלויות הסגירה ניתן להוסיף את ההלוואה כדי להגדיל את יתרתו.
• אתה יכול להסיר לווה מן ההלוואה exisiting אם הנותרים הלווה יכול להוכיח היסטוריית תשלומים קבועה. זה יעבוד עבור זוג מתגרשים.
• אתה יכול להוסיף ללווה ההלוואה, מתן הלווה החדש יכול להעפיל.
• אתה יכול למחזר אם הגשת פשיטת רגל כל עוד פשיטת רגל היה משוחרר לפני יותר מ 12 חודשים, ואתה כבר נשאר הנוכחי על תשלום המשכנתא שלך מאז.
• למעט סוג אחד של תוכנית HARP, הציון המינימלי האשראי יחס החוב אינו נדרש.

HARP בעיות המוסברים

אותה בעיה כי המכות הלוואות שינוי תוכניות המכות HARP. בתור התחלה, לא מספיק אנשים זכאים לסיוע, כלומר הנחיות לא מתאימים לרוב האנשים.

• הבעיה הגדולה ביותר היא כי התוכנית אינה מפחיתה את האיזון העיקרי. למעשה, זה הופך את האיזון העיקרי אפילו גדול יותר.
• תמשיך לשלם ביטוח משכנתא אם אתה חייב את זה עכשיו. למרות שהתשלום שלך עשוי לרדת בשל שיעור ריבית נמוך יותר, ייתכן שגם התשלום שלך יעלה. עם זאת, הנחיות פאני מיי המדינה אם לא היה לך ביטוח משכנתא לפני, אתה לא עכשיו.
• אתה לא יכול להחזיר או למחזר הלוואה קבועה שיעור השני או הלוואה הביתה הון באמצעות HARP. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לקבל את המלווה השני כפוף, כלומר להישאר במקום השני. אבל יש תמריץ קטן עבור המלווה השני להסכים. למה המלווה השני רוצה לסכן את מעמדה לשקוע לתוך הבאר של שום הון אפילו יותר?
• אתה יכול לשנות את סוג ההלוואה שלך כדי recourse. החוקים משתנים לפי מדינה. בקליפורניה, למשל, המוכרים למחזר משנים את תנאי ההלוואות שלהם מכספי רכישה לכסף קשה.

  באופן כללי, לרכוש הלוואות כסף לבצע שום זכות חזרה בקליפורניה. אם היית עובר טרפה במורד הכביש, אם ההלוואות שלך נשאר כסף הרכישה, אתה יכול להיות מוגן מפני אחריות אישית בקליפורניה. נפילה ממחזר, כגון השגת הזכות להמשיך שיפוט לקוי במקרה של מחדל, יכול להיות יתרון גדול עבור הבנקים דבר רע עבור בעלי בתים.

קצר מכירה לעומת HARP

תחת HARP, בעוד שנתיים, הבית שלך עדיין מתחת למים ושווה פחות ממה שאתה חייב. המוכרים לארגן מכירות קצר יכול לעתים קרובות זכאי לקנות בית תוך שנתיים. אז, הם בעצם סחר בית מתחת למים עבור בית בדיוק כמו זה, אבל עם משכנתא הרבה יותר קטן - אלא הם לשכור במשך שנתיים קודם. בסוף שנתיים, מוכר קצר לשעבר יכול להיות באותו בית אבל עם הון עצמי.

בזמן כתיבה, אליזבת וינטראוב, DRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.