איך Float עושה או לא עובד

בדוק לצוף מתייחס לכמות הזמן שנדרש עבור כסף לעזוב את החשבון שלך. "הצוף" הוא התקופה לאחר התשלום מתבצע באמצעות המחאה, אך לפני הכספים מועברים מחשבון הסופר. תקופה זו היא משמעותית, כי זה כאילו את הכספים נמצאים בשני מקומות בבת אחת: חשבון המחאה של ו של הנמען המחאה.

-> ->

כיצד לבדוק את Float Works

בעת ביצוע תשלום באמצעות המחאה, הכספים אינם עוזבים את החשבון שלך באופן מיידי בעת כתיבת ההמחאה (אלא אם השתמשת בהצעת החוק המקוונת והבנק שלך לוקח את הכסף מיד).

במקום זאת, על הנמען להפקיד (או למזומן) את ההמחאה. גם לאחר ההפקדה מופקדת, זה יכול לקחת זמן עבור הכספים להיות מנוכה מחשבונך, כך שאתה יכול להיות כמה ימים של זמן לצוף.

-> ->

דוגמה: אתה כותב המחאה עבור המשכנתא שלך או לשכור ולשחרר אותו בדואר. מקבל התשלום מזכה את החשבון שלך - אתה נוכח בתשלומים שלך רק משום שההמחאה הגיעה בזמן. לאחר מכן, חברת המשכנתאות שלך מפקידה את ההמחאה על ידי לקיחתה לבנק שלהם (הבאת המחאה לסניף, שליחת משלוח של צ'קים או הפקדת ההמחאה מרחוק על ידי צילום תמונה של המחאה). הבנק שלהם יבקש כספים מהבנק שלך, והבנק שלך ייקח את הכסף מחשבון הבידוק שלך.

- <->

יש כמה דרכים שהתהליך הזה מתעכב:

משלוח דואר לוקח מספר ימים
הנמען עשוי להמתין עוד יום או יותר להפקיד את ההמחאה
הבנק של הנמען עשוי להימשך יום (או יותר) לבקש כספים מהבנק שלך

התעללות בבדיקת Check Float

בעת כתיבת המחאה, אתה אמור להחזיק כספים בחשבונך כדי לכסות את התשלום. עם זאת, בדיקות מעטות הם מעובדים באופן מיידי (למרות שזה אפשרי , ואת התהליך ממשיך לקבל מהר יותר). כתוצאה מכך, אתה יכול לברוח עם "משחק לצוף" כאשר אתה כותב המחאה לפני שיש לך קרנות זמין.

אולי אתה יודע שזה ייקח קצת זמן עבור התשלום להיות מעובד, ואתה יודע כי המשכורת שלך יופקדו בינתיים. לחלופין, אתה יכול לתכנן לקבל (ולהפקיד) המחאות מאחרים - בתקווה כי כל מי שקיבל את ההמחאות שלך יהיה איטי להפקיד.

בעבר, היה קל יותר לנצל את הזמן הצף. עכשיו, קל יותר להיתפס, ואת התוצאות כוללות דמי וקנסות, בעיות משפטיות פוטנציאליות, נזק האשראי שלך.

עיבוד מהיר יותר

בדוק 21: בשנת 2004, הקונגרס העביר את Check Clearing עבור חוק המאה ה -21 (המכונה צ'ק 21). חוק זה מאפשר לבנקים להשתמש בגרסאות אלקטרוניות של צ'קים כדי לפעול ביעילות רבה יותר .הם כבר לא שולחים את המחאות נייר אחד לשני - הם משתמשים בדיקה חלופית. בדיקות תחליף הם תמונות של בדיקת נייר רגיל, אבל הם נחשבים רשמיים, והם יכולים לשמש כדי לנכות כספים מחשבונך. המרה אלקטרונית של ההמחאה:

המחאות שאתה מוסר לקמעונאים יכולים גם להיות מעובדים מהר יותר. כשמישהו מנהל את ההמחאה שלך דרך קורא הצ'קים בדלפק הקבלה, ההמחאה אולי הוסבה לתשלום אלקטרוני, מה שאומר שהם לא צריכים לקבל את ההמחאה לבנק. עיבוד מהיר יותר של הבנק פירושו שיהיה לך פחות זמן לקבל כסף לחשבון הבידוק שלך. בעוד שאולי יש לך שבוע או יותר בימים הטובים,

הטכנולוגיה שינתה דברים באופן משמעותי . עמלות, עמלות, עמלות

אם אתה בודק המחאות, אתה הולך לשלם עמלות: הבנק שלך ואת המוטב שלך יחייב אותך.

הגנה על משיכת יתר:

הבנק שלך עשוי לכסות את ההמחאה אם יש לך תוכנית הגנה על משיכת יתר בחשבונך, אך סביר להניח שתעלה לך. דמי עלה בהתמדה לאורך השנים, ואתה יכול לצפות לשלם 30 $ או יותר עבור הגנה זו. NSF:

אם אין לך הגנה על משיכת יתר בחשבונך הבודק, סביר להניח שהבנק שלך יחייב עמלה בגין כספים לא מספיקים - והם יכחישו את התשלום למוניך. המחאות שהוחזרו:

אם אתה מקפיץ המחאה והבנק שלך לא ישלם, אתה עומד בפני מספר עמלות. ראשית, המוטב שלך עשוי לגבות תשלום "המחאה חוזרת", שהוא פשוט עונש כדי למנוע ממך לכתוב בדיקה גרועה. כמו כן, ייתכן שתצטרך לשלם תשלום מאוחר אם אינך יכול לשלם בשיטה אחרת לפני התשלום שלך.

סיבוכים אחרים

בהתאם לסוג העסק שאתה כותב את ההמחאה, הדברים יכולים להיות מסובכים. רוב חברות המשכנתאות לא יחזרו הביתה אם אתה מקפיץ המחאה, אך הם עשויים

לדווח על תשלומים מאוחרים אם תיפסק יותר מ -30 יום לאחר התשלום. בנוסף, הקפצה המחאה עשויה להיות הפרה של החוזה שלך, אשר גורם למגוון של בעיות. חלק

חברות כרטיסי אשראי יגדילו את שיעורך (או הסר את כל שיעורי הפרסום) אם אתה מקפיץ צ'ק או משלם באיחור. חברות כרטיסי אשראי אחרות עשוי להצטרף בטירוף האכלה אם יש לך סעיף ברירת המחדל אוניברסלי. לבסוף, אתה עלול בסופו של דבר במסדי נתונים של אנשים שיש להם היסטוריה של כתיבת צ'קים רעים. ChexSystems וחברות צרכניות אחרות מדווחות על מעקב אחר אנשים שעוברים בדיקות חוזרות ונשנות בחשבונות שלהם. אם אתה מקבל מוניטין של להיות חסר אחריות, בנקים ואחרים אולי לא רוצה לעשות איתך עסקים. קמעונאים המשתמשים בשירותי בדיקת הסימון עשויים לסרב לקבל צ'קים ממך גם כן.