מהו יחס שירות החוב הלוואה עסקית?

אם היית בבנק לאחרונה לבקש הלוואה עסקית, הבנקאי אולי החלו לעשות חישובים מדברים על שירות החוב שירות החוב יחס. מה קורה לזה?

ראשית, זכור כי המלווה יהיה רק ​​להלוות כסף לעסק שלך אם יש להם ציפייה סבירה כי ההלוואה תיפרע. אחד הגורמים העיקריים לפירעון הוא החוב השוטף המבוצע על ידי החייב.

כן, העסק שלך דירוג האשראי יראה את זה יותר מדי, אבל המלווים מצאו שירות החוב להיות אינדיקטור אמין של פוטנציאל החזר תשלום.

מהו שירות החוב?

שירות החוב

הוא סכום הכסף הנדרש על פני תקופה של זמן לפרוע את החובות. זה כולל החזר של: - 9 ->

קרן וריבית

• ותשלומי חכירה (על כלי רכב עסקיים, לדוגמה)
• סכום זה מחושב בדרך כלל למשך שנה.

שירות החוב כמפתח חשוב לאשראי עסקי

שירות החוב הוא אחד מתוך 4 C של אשראי עסקי (הון, בטחונות, קיבולת ואופי שירות החוב מייצג את היכולת להחזיר את ההלוואה. עסקים כדי לייצר הכנסות כדי לשלם את ההלוואות העסקיות ואת חכירות וחובות אחרים.

מהו שירות החוב יחס?

השאלה המרכזית המלווה רוצה לדעת הוא:

"האם זה חוב חדש לשים את הלווה לתוך עמדה של נאבקים כדי לשלם את החובות הנוכחיים ואת החוב החדש הזה?" זה לא מספיק לדעת את כמות החוב שצריך לשלם מעל שנה. זה גם חיוני כדי לדעת כמה הכנסות העסק יכול להשתמש כדי לשלם את החובות האלה.

הנה החישוב עבור יחס שירות החוב:

מחלקים את הרווח הנקי מפעולות עסקיות לשנה על ידי סכום החוב הכולל כדי לקבל תשלום (שירות) במהלך אותה שנה.

הרווח התפעולי נטו משמש כי זה סכום ההכנסה כי מגיע ממכירות שנתיות של מוצרים ושירותים, אך לא ממקורות נוספים כמו הכנסה להשקעה.

כדוגמה: עסק יש שתי הלוואות מצטיינים בסך הכל (עם קרן וריבית) $ 100, 000, וכן עסק השכרת רכב שיש לו תשלומים שנתיים של $ 8, 000. זה סך של 108 $, 000 בשירות החוב .

בשנה שעברה, העסק היה רווח תפעולי נטו של $ 156, 000. מחלק $ 156, 000 על ידי $ 108, 000 עבור שירות החוב יחס של 1.44%.

יחס של 1 עד 1 הוא מינימלי. משמעות הדבר היא כי כל הרווח הנקי של העסק במשך שנה יצטרכו לשמש כדי לשלם את החוב הקיים. יחס. 8-1 פירושו כי רק 80% מהחוב הקיים ניתן לשלם מהרווח הנקי של העסק.

כיצד שירות החוב עבודה עבור עסק חדש?

מאז עסק חדש אין הרשומה של הרווח הנקי, יש קושי גדול לשכנע המלווה כי יש לו את היכולת לשלם את החוב שלה.עסקים חדשים כנראה לא תקבל הלוואות מסורתיות יצטרכו לחפש שיטות מימון יצירתי עד שהם יכולים להראות הכנסה נטו כדי לקזז שירות החוב.

שירות החוב על העסק שלך דוחות כספיים

בנקים ומלווים אחרים מעדיפים לך רשימה שירות החוב בנפרד על דוח הרווח שלך (P & L).

שירות החוב ואת העסק שלך מסים

למטרות מס הכנסה, הריבית על הלוואות עסקיות (ותשלומים עבור כמה חכירה הון) נחשבת הוצאה עסקית ניתנת לניכוי, ואילו הקרן אינה.