מה המשמעות של הקצאת הנכסים?

הקצאת הנכסים מתייחסת לגיוון ההשקעות שלך בין שילוב של מניות, הכנסה קבועה ושווי מזומנים.

אני יודע - זה בטח נשמע כמו ז 'רגון. הישאר איתי.

"הנכס" יכול להיות כל דבר מהבית שלך את הזכות לאסוף תמלוגים על ספר שכתבת. אבל כאשר אנשים מתארים הקצאת נכסים, הם בדרך כלל מדברים על כסף - מזומנים - כי אתה מכניס את שוק המניות.

אתה משתמש בכסף הזה בשלוש דרכים עיקריות: אתה קונה חברות. אתה נותן הלוואות. או שאתה שומר אותו במזומן.

חברות קנייה

כאשר אתה קונה מניות של המניה, אתה קונה "מניות". כאשר אתה קונה נתח של המניה אפל, אתה הופך להיות הבעלים של החברה. יש לך "הון עצמי" ב- Apple.

אם אתה לא רוצה לקנות מלאי ישירות, אתה יכול לקנות קרן המחזיקה הרבה מניות שונות. קרנות נאמנות וקרנות אינדקס, למשל, הן אוספים של הרבה סוגים שונים של מניות, ארוזות יחד בסל אחד נוח.

->

מתן הלוואות

כאשר אתה קונה אג"ח, אתה נותן הלוואה לכל קבוצה "שהונפקו" (ביקש) כי הקשר. אם אתה קונה אג"ח קונצרני, למשל, אתה נותן את זה לחברה הלוואה. החברה צריכה לשלם לך ריבית על ההלוואה. יש לו "תוכנית תשלום" על ציר זמן קבוע. לדוגמה, הוא עשוי לשלם לך ריבית פעם בחודש, או אחת לשלושה חודשים.

לכן זה נקרא "הכנסה קבועה" ההשקעה: אתה מקבל הכנסה על לוח זמנים קבוע.

שמור את זה במזומן

אתה יכול גם לשמור את הכסף שלך במזומן רגיל, וזה קל להבין. או שאתה יכול לשים אותו בתעודה של הפקדה, אשר מהווה דוגמה של שווה ערך במזומן.

אז מה הקצאת הנכס?

הקצאת הנכסים פירושה כי אתה מפיץ את הכסף שלך בין שילוב של מניות, הכנסה קבועה ושווי מזומנים.

האם זה לא הגיוני יותר עכשיו?

הקצאת הנכסים היא מרכיב מרכזי לכל אסטרטגיית ההשקעה. תיק ההשקעות שלך צריך להיות מגוון, וכיצד הנכסים שלך מוקצים באופן חלקי קובע כמה אתה מגוונת. הקצאת הנכסים שלך תשתנה ככל שתתארך כדי להתאים לשינויים בתיאבון לסיכון.

דוגמה של הקצאת הנכסים:

שרה יש 10 $, 000. היא מחליטה לפצל את הכסף שלה לתוך שילוב של מניות, הכנסה קבועה, במזומן.

ראשית, היא מחליטה לשים 60 אחוז מהכסף שלה לתוך מניות. היא גם מחליטה לפצל את זה בין חברות גדולות כמו קוקה קולה ריבוק, וחברות קטנות שרוב האנשים מעולם לא שמעתי.

היא קונה $ 4, 000 בקרנות המדד לעקוב אחר חברות גדולות ו -2,000 דולר בקרנות מדד לעקוב אחר חברות קטנות. זה סך של $ 6, 000, או 60 אחוז מהכסף שלה, במניות.

היא מניחה 3 $, 500, או 35% בהשקעות קבועות.היא מחלק את 50/50 זה בין שטרות האוצר של U. S. ואג"ח (עיר) אג"ח.

לבסוף, היא שומרת 500 $ במזומן, שהיא מחזיקה בחשבון שוק הכסף. <כפי שאתה יכול לספר, שרה היא מגוונת למדי אחזקותיה. היא לא משקיעה אך ורק במניות, באג"ח או במזומנים. במקום זאת, יש לה שילוב של שלושה בתיק שלה, אשר ישמש אותה היטב כאשר השוק הופך תנודתי.