מהו לטווח בינוני או קרן בונד?

על פי חברת האנליסטים הפיננסיים Aon Hewitt, קרנות אג"ח לטווח בינוני הן בין אפשרויות ההשקעה הנפוצות ביותר ב -401 (k). אז מה היא קרן אג"ח לטווח בינוני?

מהו בונד לטווח בינוני?

אג"ח לטווחים הבינוניים הוא איגרת שאינה מתממשת בטווח הקצר או בטווח הארוך. היא מתבצעת בטווח הבינוני. מה שהטווח הבינוני הוא, זה לא קל להגדיר. יש אומרים שלוש עד עשר שנים.

יש אומרים כי טווח הביניים יכול להימשך 15 שנים.

משך הזמן לפדיון באמת משנה. מי שמכיר אג"ח מבין כי תאריך הפדיון הוא הנקודה שבה האג"ח משלם בחזרה את הקרן או את הערך הנקוב של האג"ח. המשקיעים מרוויחים ריבית על האג"ח עד לפדיון, הידוע גם את משך האג"ח. אג"ח לטווח ארוך יכולות להימשך עד 20 עד 40 שנה, ומסיבה זו, אג"ח לטווח ארוך בדרך כלל מציעות את שיעורי הריבית הגבוהים ביותר. מאידך, איגרות החוב לטווח קצר יכולות להימשך פחות משנה עד חמש שנים. הם מציעים פחות סיכון ריבית מאשר אג"ח לטווח ארוך, אך עם תשואות נמוכות יחסית שלהם, הם נחשבים לעתים קרובות כחלופה לקרנות בשוק הכסף.

-> ->

חוכמה להשקעה כללית מכתיבה כי אג"ח לטווח קצר הם המקום להיות כאשר המחירים עולים, ואתה מקווה שיש לך הרבה אג"ח לטווח ארוך כאשר שיעורי יורדים. כאשר שיעורי הריבית אינם בטוחים, להישאר בטווח הבינוני הוא סוג של מדיום שמח.

הישאר בטווח הביניים, ואתה לוקח על ריבית פחות ריבית מאשר היית עם אג"ח לטווח ארוך, תוך קבלת שיעור קצת יותר טוב ממה שאתה עשוי מן האג"ח לטווח קצר.

-> ->

מהו קרן לטווח בינוני אג"ח?

קרן אג"ח בינונית היא קרן נאמנות, המשקיעה בסל של אג"ח לטווח בינוני.

עם קרנות נאמנות, כסף ממשקיעים רבים הוא מאוחד והשקיע לעבר מטרה מסוימת או עם סוג השקעה ספציפי בראש. רוב המשקיעים הפרטיים יעדיפו להשקיע בכל סוג של אג"ח באמצעות קרנות אג"ח. הם קלים יותר לקנות, המחירים קל יותר להבין. אתה לא צריך לדאוג עם המשקיעים המוסדיים על העסקאות הטובות ביותר. עם קרן האג"ח, אתה לגוון את האחזקות שלך. ואתה עשוי להיות מושקע בהרבה סוגים שונים של איגרות חוב: ממשלתיות, חברות, תשואה גבוהה, אג"ח מוני, ניירות ערך מגובי נכסים, ניירות ערך מגובי משכנתאות וכדומה. זה עוזר למזער את הסיכון של ברירת המחדל מחיקת כל הנכסים שלך.

קרנות אג"ח לטווח בינוני אינן שונות. קרן אג"ח לטווח בינוני תספק לכם גיוון בתוך מחלקת האג"ח לטווח הבינוני. והוא עשוי להציע לך דרך לשחק בשני הצדדים של שוק האג"ח.

מה לחפש בקרן לטווח בינוני בונד?

אז מה צריך הצרכנים לחפש בקרן אג"ח לטווח בינוני? כמו תמיד, העמלות הן הגורם החשוב ביותר. לקרן האג"ח המקומית הממוצעת יחס הוצאה של מעל 1%. אתה עשוי למצוא קרן אג"ח הקרן זה אפילו פחות יקר. והכי חשוב, לחפש ללא עומס הקרן.

עומסים הם עמלות נוספות או הוצאות שאתה יכול לשלם בחזית, כאשר אתה הראשון לקנות את האג"ח, או על הצד האחורי, ברגע שאתה מוכר.

חשוב גם לנתח את הסיכון בקרן אג"ח. הסיכונים הפוטנציאליים השונים כוללים את הסיכון לברירת מחדל, סיכוני מטבע חוץ או סיכוני מטבע חוץ, או מינוף גבוה מדי. ביצועי העבר לא משנה כל כך, כי הביצועים מוכתבים בעיקר על ידי תנועת הריבית, אשר משתנה כל הזמן. אבל אתה יכול להשוות את הביצועים של הקרן נגד אמת מידה. אתר כמו Morningstar יכול לעזור לך לעשות את זה.

כיצד לטווח בינוני אג"ח קרנות להתאים לתיק ההשקעות שלך?

שמירה על שילוב מגוון של השקעות מחלקות נכסים שונים הוא מרכיב חשוב בכל תוכנית השקעה. לכן חשוב לעקוב אחר התמהיל הכולל של הקצאת הנכסים שלך בכל סוגי נכסי ההשקעה.

החלטות השקעה צריכות תמיד להיעשות תוך התחשבות באופק הזמן וסובלנות הסיכון. מודלים אלה להקצאת נכסים מספקים תיקי מדגם הכוללים אגרות חוב לטווח בינוני.

כתב ויתור: התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.

עודכן על ידי סקוט ספאן