מהו נתיב גלישה הון?

כולם רוצים למצוא את הדרך הטובה ביותר להשקיע את כספם פרישה. כדי לבחון גישות השקעה שונות, החוקרים מתחילים לעתים קרובות עם מה שנקרא "נתיב גלישה העצמי".

נתיב גלישה בהון הוא השינוי הצפוי, או הנתיב, בהקצאת הנכסים של ההשקעות שלך עם הגיל. להלן דוגמאות לשלושה מסלולים שונים של גלישת הון.

1. ירידה בהון גלגל הנתיב

-> ->

ירידה בהון גלישה הנתיב שבו אתה בהדרגה להפחית את ההקצאה שלך מניות ככל שאתה מתבגר.

כלל האצבע "100 מינוס גילך" הוא דוגמה לנתיב גלישה בהון יורד. כלל אצבע זה אומר כי כדי לקבוע כמה אתה צריך להקצות מניות (מניות, או מניות מדד קרנות למשל) אתה צריך לקחת מאה מינוס הנוכחי שלך גיל. בגיל 60 היו לך 40% של הכספים שלך השקיעו במניות. בכל שנה היית מקטין את ההקצאה שלך למניות ב -1% ומקביל להגדיל את ההקצאה שלך לאג"ח. זה נקרא נתיב יורד בהון העצמי, כמו כמות יש לך שהוקצו המניות יירד כמו שאתה גיל.

2. נתיב גלישה סטטי נתיב גלישה בהון העצמי יהיה גישה שבה אתה שומר על הקצאת נכסים אסטרטגית ספציפית, כגון 60% למניות ו -40% לאג"ח. בכל שנה הייתם מחזירים חזרה לאותה הקצאת יעד, או אם הייתם לוקחים משיכות תוך שימוש בגישה משיטתית שיטתית, הייתם לוקחים מספיק מכל סוג נכס בהתאמה, כי לאחר הנסיגה ההקצאה נותרה במניות של 60% ו- 40% הכנסה קבועה.

- <->

באמצעות דוגמה פשוטה מניחים בתחילת השנה שיש לך $ 100, 000 ו 60% ממנה, או $ 60, 000, הוא בקרן מדד המניות ו -40% הוא מדד האג"ח קֶרֶן. עד סוף השנה להניח את מדד המניות הקרן עכשיו שווה 65 $, 000 ואת קרן איגרות החוב שווה $ 41, 000. עכשיו נניח שאתה צריך לקחת $ 4, 000 הנסיגה.

לאחר הנסיגה שלך יהיה לך $ 102, 000 שמאל. כדי לשמור על הקצאת 60/40 אתה רוצה להיות $ 61, 200 הנותרים מניות ו $ 40, 800 באג"ח. כך היית מוכר $ 3, 800 של קרן המניות שלך קרן ו 200 $ של קרן האג"ח שלך. (אוקיי, במציאות אתה כנראה לא מקום סחר למכור 200 $ של קרן האג"ח שלך - אתה יכול פשוט לקחת את 4,000 $ המלא מתוך קרן המדד כמו 200 $ הופך להיות סכום משמעותי רלוונטי לגודל של תיק ואם יש עלויות מסחר סביר להניח שזה לא הגיוני לשלם אותם עבור סחר $ 200, אבל אני משתמש בו כאן כדי להדגים כיצד לשמור על נתיב גלישה סטטית העצמי.)

3. עליית ההון גלישה נתיב

הנתיב הגלישה בהון העצמי יהיה גישה שבה אתה יכול להתחיל עם חלק גדול יותר של אג"ח (כגון על ידי יצירת סולם אג"ח שבו איגרות החוב להתבגר בכל שנה כדי לענות על הסכום הנדרש שלך הנסיגה), אולי 70% של תיק ההשקעות שלך, ולאט לאט להוציא אותו, ומאפשר לחלק ההון של החשבון שלך לגדול עם הזמן.לכן, כפי שאתה מזדקן ההקצאה שלך המניות יגדל בהדרגה, בהנחה שהם הרוויחו שיעור תשואה חיובי.

כיצד נתיבי גלישה הון משמשים קרנות נאמנות

המונח גלישה הנתיב נתיב החלו לשמש בתדירות גבוהה יותר עם הגידול במספר קרנות פרישה תאריך היעד.

לקרן תאריך יעד יש בדרך כלל שנה קלנדרית בשם הקרן, כגון תאריך יעד 2030, והקרנות מנוהלות בדרך כלל כך שרמת הסיכון יורדת ככל שתקרב למועד היעד. זה נעשה בדרך כלל על ידי הקטנת ההקצאה למניות כפי שאתה להתקרב למועד היעד של הקרן. למרות שתי קרנות תאריך היעד עשוי להיות באותו תאריך, כגון 2030, הם יכולים להיות השקיע שונה לגמרי בהתאם נתיב גלישה העצמי שלהם. קרן אחת יכולה להגיע למועד היעד שלה בהקצאה שהיא כמעט כל איגרות החוב, בעוד שאחרת עשויה להגיע למועד היעד שלה עם הקצאה של 50% לאג"ח.

מהו הטוב ביותר?

אין שום דרך לדעת, מראש, איזה סוג של נתיב גלישה העצמי יספק את התוצאה הטובה ביותר על התנאים הכלכליים בשוק אתה תיתקל בשנים הפרישה שלך.

האפשרות הטובה ביותר שלך היא לבחור את הגישה הקצאת אתה רוצה להשתמש ולשמור אותו באופן ממושמע. הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות הוא כל הזמן לעבור בין גישות.