כיצד להימנע מתכנון פרישה טעויות עבור עובדים חדשים

ייתכן שאתה קורא את זה כי יש לך רק עבודה חדשה או יש חבר קרוב או בן משפחה שעשה ואתה אוהב לעזור לאחרים. יש החלטה מכרעת המשפיעים על העתיד הפיננסי שלך, כי צריך להיעשות אבל רוב האנשים לבלגן. אל תהיה כמו רוב האנשים!

תכנון פרישה הוא אחד האתגרים הפיננסיים החשובים ביותר יהיה לך להתמודד עם החיים. יצירת התוכנית המתאימה למצב שלך תסייע לך לשמור על המסלול להשגת עצמאות כלכלית בשלב מאוחר יותר בחיים.

אבל אם אתה עושה אחד אלה "שלוש הגדולות" טעויות בעת יצירת תוכנית הפרישה הראשונית שלך לאחר תחילת עבודה חדשה, אתה יכול להתמודד עם כמה מכשולים העיקריים על הדרך לחופש פיננסי.

לא חוסך מספיק (או ממתין זמן רב מדי כדי להתחיל לשמור עבור פרישה)

. כאשר אתה בשלבים המוקדמים של הפרישה הקריירה שלך הוא כנראה בשום מקום ליד בראש הרשימה שלך אתגרים החיים ואת החששות. כאשר אתה 20 ו 30 של שלך אתה צפוי להיות יותר מתמקדת לשלם את הלוואות הסטודנטים ואת חשבונות כרטיס האשראי או לשלם את כל הוצאות החיים היומי. מטרות פיננסיות אחרות בתוך המראות שלך עשוי להיות קונה בית או סתם מנסה לבנות את זה קרן חירום אתה שומע מתכננים פיננסיים אומר לך כי יש צורך.

כל אלה מטרות פיננסיות ואתגרים נלחמים על אותו דולר שנצברו קשה בתקציב שלך. לכן זה כל כך קל לעשות את הטעות של ההנחה שאתה יכול פשוט לחסוך עוד מחר כדי לפצות על זמן אבוד או לדחות את החיסכון לגמרי.

אחרים מסתמכים יותר מדי על המעסיק שלהם כדי לעזור להם לבחור כמה לתרום לתוכנית פרישה דרך הגדרת ברירת המחדל במהלך ההרשמה האוטומטית. הבעיה עם גישה זו היא שיעור התרומה הראשונית שלך לא יכול להיות מספיק.

האסטרטגיה הטובה ביותר כדי לוודא שאתה חוסך מספיק היא להפעיל חישוב פרישה בסיסי כאשר אתה בתחילה להגדיר את חשבון הפרישה שלך ולאחר מכן שוב לפחות פעם בשנה במהלך סקירה שנתית.

תהליך זה יאפשר לך לקבל הערכה מוצקה של כמה תצטרך לשמור כדי לשמור על אורח החיים הרצוי במהלך הפרישה ולא להסתמך על חברים ועמיתים לעבודה כדי להנחות את ההחלטה החשובה.

מומלץ לעתים קרובות להתחיל עם המטרה הראשונית לשמור לפחות 10-15% מההכנסה שלך בשנה לאורך הקריירה שלך. נסו לפחות לתרום מספיק כדי לקבל את ההתאמה המלאה מתוכנית הפרישה שלך בעבודה אם התאמה מעסיק מוצע אם חסכון 15% או יותר הוא לא מציאותי מההתחלה. באופן קבוע הגדלת תרומות עתידיות בכל שנה באופן אוטומטי היא דרך נוספת "להציל מחר יותר" אם שיעור התרומה קצב הסלמה מוצע בתוכנית הפרישה שלך.אם זה לא זמין, להגדיר תזכורת לוח שנה כדי להגדיל את התרומות לפחות 1-2% מדי שנה. ייתכן גם רוצה להחיל עליות שכר בעתיד או בונוסים לחשבון הפרישה שלך. השורה התחתונה היא להפוך את החיסכון ולשלם אותו קדימה לפרישה שלך!

אין תוכנית השקעות מההתחלה (או סקירת התוכנית באופן קבוע)

. אם יש לך אי פעם למסעדה כי יש מעל 200 פריטים בתפריט אתה יודע את ההרגשה של החלטיות כאשר נאלץ לצמצם את האפשרויות שלך. העתיד הפיננסי שלך הוא הרבה יותר חשוב מאשר הארוחה הבאה שלך. כמה אפשרויות בחיים יכול להיראות מדהים, במיוחד כאשר אנו יודעים בדיוק עד כמה הם חשובים.

בחירת אפשרויות ההשקעה הראשונית שלך בתוכנית פרישה הוא אתגר עבור רבים מאיתנו, כי אנחנו לא כל יש את האמון הפיננסי כדי לקבל החלטה מושכלת. המציאות היא כי כלים ומשאבים קיימים כדי לעזור לנו לקבל את ההחלטות האלה ואפילו משקיע טירון צריך תוכנית בסיסית. אם אין לך תוכנית משחק בכתב החסכון הפרישה בעתיד שלך לא יכול להיות מספיק כדי לעזור לשלם על מטרות החיים החשובים.

תוכנית השקעה בסיסית גם עוזר לנו להימנע החלטות רגשיות שיכולים לזרוק את התוכניות שלנו מן המסלול. כאשר תקופות של תנודתיות בשוק קיצוני משקיעים רבים נוטים להתרחק מניות להשקיע מדי שמרנית.

אפשר השוק מעלה עליות ומורדות כדי להפחיד אותך מן שוק המניות יכול להיות טעות ענק אם אתה בשלבים המוקדמים של הקריירה שלך. הסיבה לכך היא רק התמקדות בסיכון שוק המניות יכול להיות קצר רואי לחשוף אותך לסיכון גדול וזה הסיכון של outliving את הכסף שלך.

עבור המשקיע המושלם, שקול להשתמש באסטרטגיית השקעה פסיבית זולה המתמקדת בהקצאת נכסים (או כיצד אתה מחלק את חשבונך בין סוגי נכסים כמו מניות, אג"ח, נכסים אמיתיים ומזומן). זה בדרך כלל עובד טוב יותר מאשר רק מנסה לבחור את הביצועים הטובים ביותר משנים קודמות. אחת הידיים מחוץ לגישה להשקיע בתיק מגוונים המספק הדרכה מקצועית כוללים בחירת קרן הקצאת הנכסים הקצאתית המתאימה לסבולת הסיכון שלך. כחלופה, תאריך היעד קרן נאמנות שמתאים באופן אוטומטי בהדרגה להיות מושקע יותר שמרני כפי שאתה מתקרב פרישה.

אתה יכול לשים את תוכנית ההשקעה שלך על כרטיס הערה?

לא מרוויח את רוב החשבונות המוטלים על מס

. רבים שומרי פרישה לעשות את הטעות של לא מנצלת את מלוא היתרונות של טיפול מועדף המס של 401 (k) תוכניות ו- IRAs. חשבונות פרישה מסורתית כגון 401 (k) תוכניות ו IRAs לניכוי לספק יתרון נחמד כי אתה מקבל הפסקה מיידית המיסים ואת היכולת להפחית את ההכנסה החייבת שלך. תקרת מס הכנסה על 401 (k) הוא $ 18, 000 ואת תרומת IRA להגביל את 5 $, 500 בשנת 2016. יתרון נוסף של היתרון של ניצול מלא של חשבונות פרישה היא שהם מאפשרים את הרווחים לגדול על מס - בסיס קבוע. כאשר אתה זוג זה לטובת המס עם כוח של הרכבה ריבית, המחשבה על פרישה מתחיל להופיע קצת פחות מרתיע.אתה יכול גם להשתמש במושג מיקום הנכס לטובתך על ידי תרומה Roth 401 (k) או רוט IRA כדי לקבל את היתרונות של צמיחה ללא מסים של הרווחים. רק להיות מודעים כי חשבונות רוט ממומנים עם דולר לאחר מס. כתוצאה מכך אסטרטגיה זו בדרך כלל עובד הכי טוב כאשר אתה לא צריך להקטין את ההכנסה החייבת שלך בשנה הנוכחית או אם אתה מצפה להיות בתוך סוגר מס גבוה יותר במהלך הפרישה.

עם הירידה של פנסיה וחששות לגבי הכדאיות של ביטוח לאומי, זה הופך להיות ברור יותר ויותר את נטל המימון הפרישה היא עלינו כפרטים. אם להימנע אלה טעויות 3 העליון בעת ​​יצירת תוכנית הפרישה שלך, תוכל לאזן נהנה מהחיים היום עם שקט נפשי בידיעה שאתה מתכונן לעצמאות כלכלית אמיתית פרישה (לא משנה כמה רחוק זה עשוי להיראות המטרה או איך אתה להגדיר משלך "פרישה").