יחס טקסס מסייע לך להעריך בנקים

ישנן מספר סיבות טובות להימנע בנקים אשר עלולים להיכשל. בתור התחלה, הכסף שלך עלול להיות בסיכון אם אתה מחוץ למגבלות כיסוי FDIC. אבל כישלונות הבנק גם לא נוח. אז איך אתה יכול לחזות אילו בנקים על קרח דק? אתה לעולם לא יודע בוודאות, אבל אתה יכול לצפות דגלים אדומים משותפים מקל על בנקים חזקים.

בנקס טקסס יחס הוא מדד אחד אשר מסייע לך לקבוע עד כמה מסוכן הבנק, והוא עשוי לתת לך אזהרה מוקדמת של הבנק, כי יש לבצע השקעות רעות (ללא היכולת לספוג הפסדים גדולים).

-> ->

טקסס יחס פורמולה

כדי לחשב את יחס טקסס, לחלק את הבנק רע הנכסים על ידי הנכסים הזמינים לכסות את ההפסדים. ליתר דיוק:

• לחלק נכסים שאינם מבצעים על ידי הון עצמי מוחשי ורזרבות להפסדי אשראי .

נכסים שאינם מבצעים כוללים הלוואות ונדל"ן מופחתים שהבנק השתלט עליהם באמצעות עיקול. נכסים אלה הם סיכונים שעלולים להיות הוצאות עבור הבנק. עם זאת, הלוואות מסוימות עשויים להיות הלוואות המגובות על ידי הממשלה, והבנק יוחזר אם הלוואות אלה הם ברירת המחדל. כאשר עושים את החישובים שלך, כדי להיות בטוח להפריד הלוואות שהונפקו תחת תוכניות הממשלה.

הבא, אתה רוצה לדעת איך בקלות הבנק יכול להתמודד עם ההוצאות האלה. בעת חישוב ההון המוחשי, הקפד להסיר נכסים בלתי מוחשיים כמו מוניטין - מכיוון שהבנק אינו יכול לכתוב המחאה מחשבון "מוניטין" כדי לשלם לנושים. בנק עם יחס גבוה של טקסס - במיוחד אם היחס מתקרב ל -1 או 100% - מסוכן יותר מבנק עם יחס טקסס נמוך יותר.

דוגמה:

נניח שלבנק יש נכסים לא מנוצחים של 90 מיליארד דולר, והון עצמי מוחשי ועוד עתודות להלוואות של 100 מיליארד דולר. לחלק 90 $ מיליארד $ 100 מיליארד דולר עבור תוצאה של. 9 או 90%. זה גבוה יחסית, ובנק יש להשתמש רק בזהירות (למשל, אם היחס הוא בבירור ירידה, אתה נשאר מתחת למגבלות כיסוי FDIC, ואתה יודע שיש תוכנית מוצקה במקום כדי לצמצם עוד יותר את היחס) . - אם אתה לא אוהב את הרעיון של חישוב היחס שלך - זכור כי תצטרך לחפור הגשת ו להפריד הלוואות מובטחות הממשלה - לברר אם מישהו כבר עשה את העבודה בשבילך. כמה אתרי אינטרנט מפרסמים טקסס יחסים (או לפחות רשימות של בנקים עם היחס הגבוה ביותר והנמוך ביותר, אשר עשוי לתת לך מספיק מידע כדי לקבל החלטה).

שימוש יחס טקסס

יחס טקסס הוא מועיל, אבל אין אינדיקטור יחיד מושלם. הבנקים יכולים לעשות להישאר עם ממס גבוה עם יחסים גבוהים, בנקים טובים לפעמים ללכת רע (ולכן חשוב לראות את

כיוון

כמו גם את רמת היחס של הבנק שלך).בנוסף על יחס טקסס, כמה שיטות דירוג אחרים זמינים: Bankrate מחשבת דירוג בטוח וקול BauerFinancial יוצר דירוג כוכבים

• אתה יכול גם לקבל קצת תובנה בנקים אזוריים איגודי אשראי על ידי קריאת החדשות . שינויים בכוח האדם והופעות חוזרות בכותרות צריכות לעורר חשד.
• כמובן, זה גם מועיל לראות את הצעות המוצר של הבנק:

אם הבנק הוא תחרותי, זה יכול להיות שזה לא יכול להרשות לעצמו לשלם ריבית גבוהה על חשבונות חיסכון (או להציע שיעורי נמוך על הלוואות) אז למה לא לעבור בנקים בכל זאת?

אם הבנק נראה טוב מכדי להיות אמיתי, זה עלול לקחת סיכון נוסף בניסיון נואש למשוך כסף במהירות

• למה טקסס?
• בשנת 1980, המדינה טקסס חווה בום כלכלי מונע בעיקר על ידי אנרגיה. כפי שקורה לעתים קרובות, המסיבה הסתיימה מוקדם מדי. הבנקים סייעו לממן את הבום, והם לא תמיד נפרעו כשהדברים השתבשו. בעוד בנקים במדינות אחרות חוו תוצאות דומות, טקסס היתה יוצאת דופן: על פי הבנק הפדראלי של דאלאס, "המדינה הובילה את המדינה בכשלים בנקאיים בכל שנה בין השנים 1986 ל -1992". ג'רארד קאסידי פיתח את החישוב וטבע את הביטוי " טקסס יחס. "

טקסס קיבל ראפ רע בגלל העיתוי: היחס הומצא במהלך בום הנפט. אזורים אחרים ראו את הבום שלהם ואת מחזורי הבנקאות החזה.