ערך יציב - בחירה 401K השקעה עבור גמלאים קרובים

רבים מכם יש אפשרות השקעה זמין בתוכנית 401k שלך כי אתה מעולם לא נחשב משתמש - אבל אתה צריך. זה הולך על ידי שמות רבים: ערך יציב, קרן הכנסה קבועה, GIC (מובטחת חוזה השקעה), קרן שימור הון, קרן הגנה הקרן, קרן ריבית קבועה, קרן מובטחת, קרן ריבית יציבה. כל אלה סוגים של קרנות ניתן לקבץ תחת קטגוריה בשם "ערך יציב".

-> ->

מהו ערך יציב?

קרנות ערך יציב מורכבות מחוזי השקעה שהונפקו על ידי בנקים וחברות ביטוח. כל חוזה השקעה משלם שיעור מסוים של החזר עבור פרק זמן מסוים.

זוהי אפשרות השקעה זמין רק במסגרת תוכניות מס מוסמך - זה אומר שאתה לא יכול לרכוש את ההשקעה בחשבון IRA או בחשבון התיווך שלך ולא תוכל למצוא קרן נאמנות ערך יציב, כי אתה יכול לקנות מחוץ לחברה שלך תכנית פרישה.

המטרה של הערך היציב היא לשמור על ההון שלך ולספק נזילות תוך מתן תשואה דומה לזו של אג"ח לטווח קצר או בינוני, אך עם פחות תנודתיות. מבחינה היסטורית, ערך יציב השיג את מטרתו. על פי התשואות והנתונים שפורסמו על ידי איגוד השקעות הערך היציב, בעשר השנים האחרונות, קרנות ערך יציבה הניבו תשואה דומה לזו של אג"ח לטווח בינוני, אך עם תנודות פחות.

מי צריך לשקול ערך יציב?

ערך יציב נחשב השקעה סיכון נמוך. מי שמרני למדי יכול לבחור את כל הכסף שלהם. מי הוא מודאג על התנודתיות בשוק המניות יכול לבחור את זה עבור חלק מכספם. אני חושב שזה הבחירה המתאימה במיוחד עבור אלה אשר נמצאים בתוך חמש שנים מיום הפרישה הצפוי שלהם.

ערך יציב עבור אלה פרישה קרוב

אפשרות השקעה כמו ערך יציב הוא די שימושי עבור מי הוא ליד פרישה. נניח שאתה שלוש שנים מפרישה. יש לך להרכיב תוכנית פרישה הכנסה מראה לך כי תצטרך למשוך $ 30, 000 מחשבונות הפרישה שלך בשנה הראשונה שלך לפרישה.

אם אתה משקיע את זה $ 30, 000 ערך יציב עכשיו, אתה יודע שזה זמין עבורך כאשר אתה צריך את זה. אם השוק הוא למטה בין עכשיו פרישה אז מה? אתה יודע את הסכום שאתה צריך לסגת מאובטח בבחירה השקעה יציבה.

אם אתה הולך להשתמש באפשרות זו חשוב כי תוכנית 401k שלך התוכנית מאפשרת לך לבחור ולבחור מה השקעות אתה לוקח משיכות מ. כמה תוכניות 401k לגרום לך לקחת משיכות פרו - rata - כלומר הם חייבים לבוא באופן יחסי מן ההשקעות שלך קרנות שונות.אם אתה רוצה להתאים את ההשקעות שלך לצרכים הנסיגה שלך תצטרך להיות מסוגל לבחור ולבחור מה למכור כשמדובר זמן לקחת כסף החוצה.

גם אם התוכנית שלך לא מאפשר לך לבחור מה למכור כאשר אתה לוקח פרישה משיכות, ערך יציב עדיין יכול להוסיף יציבות תיק שלך, וככל שאתה קרוב יותר פרישה, יותר יציבות אתה רוצה.

שימושים אחרים עבור ערך יציב

אני לא חושב שרוב האנשים צריכים לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלהם, אבל אם אתה עושה אתה יכול להשתמש ערך יציב כמו קרן הזדמנות. כמו ההשקעות שלך צמיחה (מניות) לעלות לך לקחת רווחים ולהעביר אותם לתוך ערך יציב. ואז, כאשר שוק המניות יורד אתה יכול להעביר כסף מערך יציב בחזרה לצמיחה. אין ערובה גישה זו תספק תשואות גבוה יותר מאשר הבאים מודל אסטרטגי הקצאת הנכסים. כעניין של עובדה ממה שראיתי רוב המשקיעים יש החלטות מתוזמנות כאשר הם מנסים את זה.

היתרון של ערך יציב לעומת קרנות בונד

עבור מי יהיה צורך משיכות בקרוב היתרון על ערך יציב על פני קרן אג"ח לטווח קצר או בינוני היא התנודתיות הנמוכה. או, במילים אחרות, החזר טוב על ההשקעה שלך הוא להחזיר את

של ההשקעה שלך. כפי שאתה להתקרב לנקודה בזמן שבו אתה תהיה לוקח משיכות זה הופך להיות יותר ויותר חשוב.

אם אתה יכול לקנות איגרות חוב בודדות או תקליטורים בתוך התוכנית 401k שלך זה יהיה בחירה טובה כמו השקעות אלה לאבטח את המנהלת שלך ואתה יכול להשתמש בהם כדי ליצור סולם הכנסה או סולם האג"ח, אבל כמו בחירות אלה אינם זמינים 401k תוכנית ואז ערך יציב הופך את האלטרנטיבה האידיאלית.

גילוי: שום דבר במאמר זה לא נועד להיות המלצה להשקעה וגם לא תחליף לייעוץ השקעות אישי. לכל ההשקעות יש סיכונים.