הימורים מוסתר הימורים גמלאים גמלאים

הפסדים להימורים אינם משפיעים על החזרת המס שלך כמעט כמו זכייה להימורים. הפסדים רק קיזזו חלקית את השפעת המס של זכיות הימורים.

אם אתה מהמר קבוע פרישה, זה אומר הכיף שלך יכול לעלות לך אלפי יותר מסים והגדילה פרמצבטיקה חלק ב 'פרמיות כל שנה . אני קורא לזה מס הימורים חבוי.

אפילו ניצחון של כמה אלפים יכול להיות בעל השפעות בלתי רצויות, עולה לך יותר מסים ממה שאתה ניצח - גם אם יש לך הפסדים להימורים כדי לקזז את זה.

-> ->

בואו נסתכל איך הימורים זכיות והפסדים משפיעים על שאר ההחזר שלך המס על ידי עובר את ארבעת השלבים הבאים:

נדרש דיווח
טיפול בהפסדים של הימורים לעומת רווחים
איך הימורים הימורים משפיעים על שינוי ברוטו מותאם שלך השתנה
כיצד השתנה שינוי בהכנסה ברוטו גורם לך לשלם יותר מס

1. נדרש דיווח על זכיות הימורים

בתי הקזינו נדרשים לדווח על זכיות של הימורים אם הם חרגו ממגבלה מסוימת ($ 1, 200 של זכיות מכונת מזל למשל). הימורים זכיות לקבל דיווח על הדף הראשון של החזרת המס שלך על הקו 21.

איזה סכום של הימורים זוכה חייב להיות מדווח? ה- IRS מציין כי כל זכיות הימורים חייבות להיות מדווחות על החזרת המס שלך, ואם סכומים חרגו מהמגבלות שלהלן הם מדווחים בטופס W-2G:

- <->

$ 1, 200 או יותר במכונת מזל או במשחק בינגו (סכום לא מופחת בכמות ההימור שלך)
$ 1, 500 או יותר בזכייה של קנו ( הסכום יכול להיות מופחת על ידי סכום ההימור שלך)
$ 5, 000 או יותר בטורניר פוקר הטורניר (הסכום יכול להיות מופחת על ידי סכום ההימור שלך)
600 $ או יותר על ההימורים אם זה לפחות 300 פעמים ההימור שלך (הסכום יכול להיות מופחת על ידי סכום ההימור שלך)

2. טיפול בהפסדי הימורים לעומת רווחים

לאחר שתדווח על זכיות להימורים, תוכל גם לדווח על הפסדים להימורים.

הפסדים להימורים לקבל תביעה כפי ניכוי מפורט, בסעיף 28 בסעיף "שונות שונות ניכויים". אתה רשאי רק לתבוע הפסדים עד לסכום הזכיות.

משמעות הדבר היא שאם הקזינו מדווח על 50 $, 000 זכיות, אבל לאורך כל השנה הימר סכום כולל של $ 60, 000, זכייה בחזרה 50 $, 000 אבל להפסיד $ 10, 000, אתה לא יכול לטעון כי $ 10, 000 הפסד על החזרת המס שלך.

כדי לתבוע הפסדים, עליך לשמור רשומות הימורים וקבלות.

כן, אתה מקבל לנכות את ההפסדים אז אתה לא משלם מס הכנסה על הזכיות, אבל זה רק חלק מהסיפור. את שאר הסיפור יש לעשות עם איך זכיות הימורים משפיעים על שינוי מותאם ברוטו שלך הכנסה (MAGI).

3. איך הימורים הימורים משפיעים על MAGI שלך

כמו זכיות הימורים מדווחות באמצעות הדף הראשון של החזרת המס שלך (עם סך זכיות להיות דיווחו לפני שהם מקוזזים על ידי הפסדים) זה יש את ההשפעה של הגדלת MAGI שלך.MAGI שלך מחושב לפני שאתה מקבל את היתרון של הפחתת אותו על ידי כל הניכויים המפורטים כגון הפסדים הימורים. אז הימורים זכיות להגדיל את MAGI שלך - גם אם לא ממש לזכות בכל דבר בעת השוואת זכיות להפסדים.

חישובים מס אחרים מושווים MAGI שלך כדי לקבוע אם אתה משלם מס נוסף בתחומים אחרים או להפסיד על כמה ניכויים.

MAGI מוגבר יכול להיות שאתה משלם יותר בתחומים אחרים ו / או להפסיד על כמה ניכויים.

4. כיצד MAGI משפיע על פריטים אחרים הקשורים מס

הנה כמה פריטים MAGI משפיע:

זכאותך לעשות תרומה IRA רוט (או תרומה IRA לניכוי אם אתה גם משתתף בתוכנית פרישה בחסות החברה) . יותר מדי MAGI ואתה לא זכאי לעשות תרומה IRA רוט.
סכום הטבות הביטוח הלאומי שלך כפוף למיסוי. גדול MAGI פירושו יותר של הביטוח הלאומי שלך יכול להיכלל כהכנסה חייבת.
כמות Medicare חלק ב פרמיות שאתה משלם. יותר מדי MAGI ואתה תשלם פרמיה גדולה יותר Medicare חלק ב '.
שלב של פטורים וניכויים מפורטים. גבוה MAGI אומר שאתה עלול לאבד כמה פטורים שלך ואת הניכויים.
תחולת של 3. 8% ביטוח הרפואה על הכנסות ההשקעה. אם ה- MAGI שלך גבוה מספיק, תשלם מס נוסף על הכנסות מהשקעות.
זכאותך לקבלת זיכוי מס / סבסוד לצורך רכישת ביטוח בריאות. אם MAGI שלך נשאר נמוך מספיק אתה עשוי להעפיל זיכוי מס. זכיות הימורים עשויות להפוך אותך לבלתי כשיר לכך.

בואו נסתכל על דוגמה כיצד זכייה הימורים השפיעו על כמה פריטים לעיל עבור אדם בדימוס אחד בתחילת שנות השבעים שלו.

דוגמה של הימורים במס פרישה

דוד (השם השתנה לפרטיות) הוא בשנות ה -70 המוקדמות שלו ואיבד את אשתו לפני שנים רבות. הוא עדיין עובד במשרה חלקית בעסק שלו, אשר עכשיו מנוהל בעיקר על ידי בנו, ועל פי המראה של החזרת המס שלו, אני מניח שהוא מבלה את שארית זמנו בקזינו המקומי.

למה אני מניח את זה?

בשנה שעברה הוא דיווח מעל $ 550, 000 של זכיות הימורים על החזרת המס שלו. בר מזל, נכון? לא באמת. הוא דיווח על אותה כמות בהפסדים.

דוד של MAGI היה פחות מ 80 $, 000 ללא הימורים. במקום זאת, זה היה מעל $ 630, 000. במקום לשלם Medicare חלק ב פרמיות ב $ 105 לחודש הוא ישלם 335 $ לחודש; גידול של 2 $, 760 בשנה. בשנת 2013 רמה זו MAGI גרמה לו להפסיד על 11 $ 400 של הניכויים המפורטים שלו, עולה לו עוד 2 $, 850 מסים (בשיעור 25% שוליים).

גם אם ההרגל הימורים שלו הוא לשטוף, זה יהיה עולה דוד אלפי נוסף מדי שנה מסים. זה מס הימורים מוסתר יכול להשפיע הן הכנסה נמוכה יותר גמלאים הכנסה אבל בדרכים שונות.

עבור גמלאים הכנסה נמוכה , מס הימורים מוסתר יכול להתרחש בגלל מגדי מוגברת מגדיל את סכום הביטוח הלאומי שלך הטבות כפוף מיסוי ומקטין את זכאותך זיכוי מס על ביטוח בריאות.
עבור גמלאים הכנסה גבוהה יותר , מס הימורים מוסתר עשוי לבוא בצורה של הפסד של ניכויים בשל מגבלות phaseout, הגדילה את פרמיית חלק ב 'מדיקייר, ו / או תחולת של 3. 8% ביטוח Medicare על הכנסות מהשקעות.

זכור, אסטרטגיית הנסיגה מתוכננת היטב פרישה יכול לעזור לוודא שאתה לא משלם מסים יותר ממה שאתה צריך - אבל טיול אחד לקזינו יכול לזרוק את התוכנית מן המסלול.