אתה צריך הבעלים של הבית שלך חינם וברור?

זה לא היה לפני זמן רב כאשר אחד היתרונות הטובים ביותר של בעלות על הבית שלך היו אלה הביתה קווי הון של אשראי אתה יכול לקבל.

בפועל, זה מתורגם המון כיף עבור הרבה אנשים: רהיטים חדשים ואלקטרוניקה, בריכה, אולי אפילו מכונית חדשה או חופשה אקזוטית. ללא שם: ואז … POP!

מאז שוק הדיור התרסק שמענו על כמה אנשים מתחת למים על בתיהם. אבל עכשיו, עדויות סטטיסטיות ואנקדוטיות כאחד מרמזות על כך שיותר ויותר אמריקאים רודפים גישה שונה לחלוטין לבעלות על הבית: שואפים להחזיק בבתיהם "חופשיים וברורים". "

-> ->

היתרונות והחסרונות של הבעלות על הבית שלך "חינם וברור"

בדיוק כמו כל החלטה פיננסית אחרת, זה אחד אישי מאוד ומצבית. אבל באופן כללי, אם הבעלות על הבית שלך נקי וברור נשמע כמו אסטרטגיה פיננסית שעשויים להתאים עם תוכניות תמונה גדולה שלך, אתה הראשון רוצה לשקול כמה יתרונות וחסרונות בסיסיים.

ציפוי הרשימה עבור רוב האנשים בקטגוריה "Pro" הוא שקט נפשי. פשוט ופשוט, אתה לא צריך לדאוג תשלום המשכנתא, ואתה יודע שתמיד יהיה לך גג מעל הראש שלך, אם, למשל, אתה מאבד את העבודה שלך.

עבור הרבה אנשים, בידיעה שהם לא משלמים את הכסף שנצברו קשה לבנק בצורה של ריבית היא גם יתרון. אבל שחרור עצמך מתשלום משכנתא גדול גם נותן לך גמישות פיננסית יותר לעשות דברים אחרים. אתה יכול לקחת סיכונים אחרים, למשל, כמו לעזוב את העבודה שלך.

כלול בין החסרונות הם הפסקות מס כמו ניכוי ריבית משכנתא אתה תהיה חסר (ככל סוגר המס שלך, יותר מס הפסקות כמו זה יכול משנה).

ועם הריבית בריביות היסטוריות, אף אחד לא יכול לטעון כי אם יש לך משמעת עצמית, זמן, וידע, להשקיע את הכסף במקום לשלם את ההלוואה הביתה ריבית נמוכה יכול להיות הגיוני. אבל בואו נהיה כנים, מעט מאוד אנשים באמת יש סוג כזה של משמעת, זמן וידע.

אחרון, אם אתה צריך להשקיע כל אגורה האחרונה יש לך כדי להיות חופשי וברור, אתה יכול להיות טוב יותר להשקיע בכמה מקומות אחרים כדי לגוון. אתה צריך גם לשמור קצת מזומנים שימושי במקרה חירום. הבנק שלך לא הולך לתת לך את הכסף בחזרה אם אתה לאגד!

השורה התחתונה היא כי יותר ויותר אנשים להחליט את היתרונות עולים על החסרונות. מחקר שנערך בשנת 2012 מראה כי כמעט 30 אחוז מהאמריקנים מחזיקים את ביתם חופשי וברור. זה 21 מיליון משקי בית! אבל האם זו ההחלטה הנכונה עבורך היום? Millennials נראה לחשוב כך - סקר 2017 אומר כי בעלות על הבית הוא עדיין חלק גדול מאוד של החלום האמריקאי שלהם.

האם אני אהיה מסוגל לשלם את הבית שלי?

מספר גורמים נמצאו כדי לחזות מי יהיה או לא יבחר להיות חופשי וברור.

בראש ובראשונה הוא ערכי הבית. יש מתאם ישיר בין כמה בתים סבירים נמצאים באזור מסוים, ואת היכולת של אנשים לקבל משכנתאות שלהם השתלם חינם וברור.

לדוגמה, אחד השיעורים הגבוהים ביותר עבור בעלות על חופשי וברור במדינה כולה - כמעט 50% - נמצא מקאלן או Hidalgo, טקסס, שם את הערך הממוצע הביתה הוא בטווח של 75 $, 000. בניגוד לכך וושינגטון, למשל, כאשר ערך הבית הממוצע הוא קרוב ל 400 $ 000, ורק סביב 8 אחוזים של בעלי בתים מסוגלים לשלם את המשכנתאות שלהם.

גיל נושאים

גורם גדול השני שאנחנו רואים הוא גיל הלווה. אנשים כי 65 עד 85 גיל בראש הרשימה בראש להיות משכנתא חינם. כמעט 40 אחוז של בעלי בתים בקבוצה זו עצמו חופשי וברור.

הסיבות מאחורי זה כוללים את העובדה כי ככל שאתה גר איפשהו, יותר זמן אתה צריך לשלם את המשכנתא. אנשים מבוגרים יותר מבחינה היסטורית יש יותר כסף נשמר עבור תשלומים למטה כדי לשלם את ההלוואה הביתה שלהם.

Owning חופשי וברור הוא גם בראש סדר העדיפויות של אנשים אלה כפי שהם ליד פרישה, אבל אנחנו רואים אנשים צעירים החל משלו בחינם וברור גם כן.

ציון אשראי יכול להיות אינדיקטור

אחרון הוא ניקוד האשראי. כמעט 45 אחוז מכל האנשים שיש להם חינם וברור יש ניקוד האשראי בטווח 800-900. זה גורם מסוים ניתן להשוות את השאלה ", אשר מגיע הראשון, התרנגולת או הביצה? "

אנשים עם משמעת עצמית יש ניקוד האשראי הכוכב כנראה יש משמעת עצמית כדי לקבל את המשכנתא שלהם השתלם. ואנשים שמצליחים לקבל את המשכנתא שלהם השתלם בדרך כלל בסופו של דבר עם ציון אשראי גבוה יותר. הנקודה היא, זה טוב להיות אחד מהם!

איך לשלם את הבית שלך

אם המטרה שלך היא בעלות חופשי וברור, כל סכום נוסף של כסף יש לך שוכב סביב יכול לשלם את המשכנתא סעיפים. בנוסף, אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות רק תשלום נוסף בכל שנה, אתה יכול לחתוך את הזמן זה ייקח לשלם את המשכנתא באופן משמעותי. בדוק מחשבון משכנתא באינטרנט כדי לראות כמה מהר דולר יכול להמיס משם.

דרך נוספת להשיג את אותו הדבר, אם הבנק שלך מאפשר, היא לשלם חצי משכנתא שלך כל שבוע אחר. בנוסף, אם אתה כבר לא refinanced כדי לנצל את שיעורי נמוך, למה אתה מחכה?

ואם אתה רציני לגבי הבעלות חינם וברור, ואז לקבל רציני על משכנתא של 15 שנה במקום משכנתא של 30 שנה. תוכל ליהנות משלמים פחות כסף לעבר ריבית, יותר מדי.

לבסוף, לבדוק את הוצאות משק הבית שלך עבור קיצוצים עלות אחרים שניתן להשתמש בהם כדי לקבל את המשכנתא שילם למטה! לדוגמה, אתה יכול לקבל מסים הנדל"ן שלך מופחת, או לחסוך כסף על ביטוח של homeowner או שירות? חיסכון אלה יכולים לשמש כדי לשלם את המשכנתא.

שרי אולפסון הוא מחבר הספר פיננסי התחלה חדשה: תוכנית חמשת צעד שלך עבור הסתגלות ו פרוספרינג במשק החדש.