וִידֵאוֹ: The Choice is Ours (2016) Official Full Version 2025
אנשים רבים חושבים כי יהיה יכול לקבוע איך ה- IRA שלהם הוא שילם החוצה. זה לא נכון. חשבונות IRA וסוגים אחרים של חשבונות פרישה כמו 401 (k) s, 403 (b) s, ו 457s, יש ייעוד המוטבע אליהם.
כאשר אתה פותח סוגים אלה של חשבונות, אתה ממלא טופס ייעוד המוטב, והוא משמש כדי לציין כיצד הכסף בחשבון זה מופץ עם מותו. לא משנה מה אתה שם על טופס המוטב שלך מעל רוכב מה יש לך את הרצון שלך או את האמון שלך (אם יש לך אמון).
- אם אתה לא ממלא את טופס המוטב או להשלים אותו בצורה לא נכונה, אז ההסדרים ברירת המחדל בהסכם המשמורת יקבע מי IRA שלך הולך. אחת הטעויות הגדולות שבוצעו על IRA ו 401 (k) חשבונות לא כראוי שמות למוטב. מתן שמות למוטבים שלך חשוב.
Pros of מתן שמות של בן / בת זוגך כמטוס IRA שלך
בן הזוג שלך הוא האדם היחיד שיכול לרשת את ה- IRA שלך ולטפל בו כאילו הוא ה- IRA שלו. היתרון לבן הזוג שלך אם הם נקראים המוטב העיקרי שלך הוא גמישות על המוות שלך איך הם מתייחסים IRA. הם יכולים לגלגל אותו ל- IRA שלהם או להשאיר אותו בתור IRA מורשת. על ידי השארת אותו בתור IRA מורשת, הם יכולים לקחת חלוקות לפי הצורך.
לאחר שבן / בת הזוג שלך ירשה את ה- IRA שלך, הם יכולים שם מי הם רוצים כמו המוטבים הבאים.
אם יש לך ילדים מנישואים קודמים הדאגה העיקרית של מתן שמות בן זוג היא כי בן הזוג עלול להינשא מחדש ולעבור את הנכסים שלך IRA למישהו אחר, עוזב את הילדים שלך החוצה.
Pros of מתן שמות של אמון כמו שלך IRA מוטב
אני לעתים קרובות לראות צורה כלשהי של אמון בשם כמו הנהנה של IRA.
זה נעשה בדרך כלל כדי להגן על הנכסים, כך שאדם שורד יכול להשתמש בהם לפי הצורך אבל לא תהיה היכולת לשנות את המוטב. המטרה היא להבטיח לנכס ללכת לילדים.
אם אתה שם אמון כמו הנהנה של ה- IRA שלך, אמון חייב להיות מנוסח בצורה מסוימת עבור אסטרטגיה זו כדי להיות יעיל. לעתים קרובות אני רואה את זה נעשה באופן שגוי, אשר יכול לגרום לבעיות כגון אילוץ IRA להיות משולם על לוח זמנים מואץ ולא כל מוטב שיש את האפשרות לצייר אותו על תוחלת החיים שלהם.
כמה עורכי דין יהיה טיוטת ערוץ מיוחד IRA אמון לצורך ניהול והפצה של נכסי IRA. זה עשוי להיות אסטרטגיה טובה יותר מאשר מתן שמות תקן אמון חיים נשלל.
חסרונות של מתן שמות כמו אמון שלך IRA מוטב
הקון הגדול ביותר שאני רואה לתת שם אמון הוא אחד אני רואה נדון לעתים רחוקות.חשבונות IRA רבים אינם כה גדולים. דרישה לנאמן לפקח על ניהול והפצה של קרנות יכול להיות יקר.
זה לא יכול להיות חסכוני לדרוש חשבונות קטנים להישאר אמון. לפני מתן אמון כמו המוטב לדון בגדלים החשבון שלך עם עורך הדין שלך ולראות אם אתה יכול למצוא אפשרות שמגשים את המטרות שלך תוך להוכיח להיות חסכוני עבור הנהנים.
כמה עורכי דין יהיה להכין מסמך שנקרא ייעוד המוטב מותאם אישית שיכולים להציע הוראות ספציפיות יותר מאשר טופס המוטב רגיל זה הולך עם IRA שלך או חשבונות פרישה אחרים.
מתן שמות לילדים או לנכדים
אם אתם מזכירים ילדים או נכדים קטינים כנהנים ישירים, אזי בצוואה עליכם להזכיר שם אפוטרופוס שינהל את הכספים בשמם עד שיגיעו לגיל הרוב (18 או אם יש לך ילד בעל צרכים מיוחדים, או ילד בוגר שאינך חושב שיירש את הכספים על הסף, ייתכן שתרצה להגדיר אמון מיוחד עבורם.
אם אתה נשוי ויש לך ילדים מבוגרים יציבים, הפתרון הפשוט ביותר חסכוני יכול להיות שם את בן הזוג שלך כמו המוטב העיקרי שלך ואת הילדים שלך כמו יחידות.
האם אני צריך רשימה כל הרכוש שלי בפשיטת רגל שלי?
האם יש לך רשימה של כל הרכוש שלך בפשיטת רגל? קרא על מה שאתה צריך לכלול, פטורים, ומה אנשים בדרך כלל להתעלם.
איך אני צריך להשתמש בונוסים שלי בתקציב שלי?
כאשר אתה מקבל בונוסים בעבודה, ייתכן שתרצה לכלול את זה בתקציב שלך. למד מדוע אינך צריך להשתמש בבונוס שלך כחלק מהתקציב הכולל שלך.
אני צריך לתקן את הבית שלי או לנסות למכור כמו האם?
לברר היכן לצייר את הקו בעת מכירת בית במצבו הנוכחי או ביצוע תיקונים ומה המשתנים ההחלטה תלויה.