איך לשלם מסים על דיבידנדים שלך או רווחי הון

עקב שינויים קודמים בכללי המס, הכנסות הדיבידנד ורווחי ההון הפכו להיות הרבה יותר אטרקטיביים כמקור הכנסה פסיבית למשקיעים הנמצאים במעמד הבינוני והבינוני. יחד עם שאר אסטרטגיות הקצאת תיק חכם, כמו ניצול של כסף תואם חינם שלך 401 (k) בעבודה ומממן באופן מלא ROT IRA, שינויים אלה דיבידנד המס אומר שאתה יכול עכשיו ביעילות טיפה הצעת חוק המס שלך על ידי כמות משמעותית תוך נהנה הזרמים של הכנסה שיכולה להופיע כמו לבדוק בדואר, הפקדה ישירה לחשבון הבנק או התיווך שלך, או השקעה חוזרת בחזרה לחברות ששילמו.

"הטבות המס הם כל כך משמעותי, אני מופתע באמת יותר אנשים לא מדברים על רכישת מניות דיבידנד מניות גידול דיבידנד להגדיל את אחזקות הקרן הקיימת. במובן ממשי מאוד, סירוב לשקול את זה פירושו להשאיר אלפי דולרים על כסף בחינם על השולחן.

->

דיבידנד מס כללי: היסודות

בשנת המס 2016, אנשים שעושים פחות מ 37 $, 650 בהכנסה החייבת, וזוגות נשואים אשר עושים פחות מ 75 $, 300 בהכנסה החייבת, עכשיו לשלם 0% מסים על דיבידנדים מתאימים ורווחי הון לטווח ארוך. אתה קורא את זה נכון: 0%. שום דבר. לא אגורה אחת. זה מייצג כמעט 4 מתוך 5 משקי בית אמריקאים אשר יכולים לברוח עם הימנעות מס דיבידנד לחלוטין ברמה הפדרלית; עובדה מדהימה שיש לצעוק מהגגות. מסים של המדינה עדיין עשויים לחול, תלוי איפה אתה גר, אבל גם במדינות עם הכנסה גבוהה מהממוצע, שיעור הפדראלי ללא תשלום נשאר יתרון עצום.

יוצאים והוספת דולר חדש בהכנסות דיבידנד עכשיו יותר יתרון לך על בסיס לאחר מס מאשר לצאת להרוויח דולר נוסף של הכנסה מהעבודה שלך, במיוחד אם אתה עצמי מועסקים ופניהם מסים יעילים יותר עקב תשלום כפול על מס שכר רגרסיבי כמו שאתה צריך לכסות הן את המעסיק ואת חלק העובד.

בינתיים, אנשים מרוויחים הכנסה חייבת של $ 37, 650 ל $ 190, 150, זוגות נשואים מרוויח הכנסה של 75 $, 300 $ ל 466, 950, לשלם רק 15% מסים הפדרלי על הכנסות הדיבידנד שלהם. עם זאת, מה שנקרא מס Obamacare (או "מס הכנסה נטו השקעות"), אשר

אינו צמוד לשיעור האינפלציה , הוא 3. 8% מעל מס דיבידנד של 15%. חלק זה רק נכנס לתוקף עבור אנשים בודדים עושה $ 200, 000 בהכנסות, עבור אנשים נשואים הגשת בנפרד ביצוע $ 125, 000 בהכנסות, ועל זוגות נשואים הגשת משותפת עושה $ 250, 000 בהכנסות. אנשים מרוויחים יותר מ 415 $, 050 זוגות נשואים מרוויח יותר מ 466 $, 950 ישלם 20% מסים דיבידנדים הפדרלי בתוספת 3.8% Obamacare מס דיבידנד עבור שיעור משולב של 23. 8% למס הכנסה (שוב, תלוי איפה אתה גר, מס דיבידנד המדינה עשויים לחול גם).

לשמור על יותר של הכנסה פסיבית שלך על ידי ניצול של 0% דיבידנד מס שיעור

אם אתה נוטה מתמטיות, ייתכן שאתה רואה סימנים דולר כתוצאה כבר לאחר שעבד כמה דרכים שבהן אתה יכול להשתמש במצב זה לטובתך. אנשים הרוויחים פחות מ -37 דולר, 650 וזוגות נשואים שמרוויחים פחות מ -75, 300 דולר בהכנסה החייבת, יכולים לתת עדיפות לבניית תיק ארוך טווח ומגוון של צמיחה ישירה של דיבידנד אישי ודיבידנדים גבוהים.

בצד ההפוך של הספקטרום, משפחות עשירות שיש להן ילדים בוגרים יכולים ללכת על הפחתת מסים עיזבון שלהם, מנצלים את ההדרה השנתית מס מתנה, ולשמור יותר הכנסות ההשקעה במשפחה באמצעות טכניקה פשוטה למדי. הורים אמידים יכולים לתת לילדים הבוגרים שלהם מעריכים מאוד מניות של מניות דיבידנד לשלם, עובר לאורך בסיס עלות רווח לא ממומש כך מסים נדחים לא מופעלות. עם זאת, הילדים הבוגרים אינם צפויים להרוויח הכנסה גדולה כמו ההורים, במיוחד אם הם רק מתחילים הקריירה שלהם, כלומר, אם הם נופלים תחת אחד קומץ חוקי המס הילד, הדיבידנד ההכנסות הנובעות מאותן מניות של מניות הן כעת פטורות ממס ברמה הפדרלית. זה יכול להיות ענק, במיוחד אם בשילוב עם הנחות נזילות בשותפות משפחתית מוגבלת (עבור יותר בנושא זה, לקרוא מאמר זה).

החיסרון העיקרי מנקודת מבט מס הוא אובדן של פרצה בסיס מוגברת בסופו של דבר.

איור עשוי לעזור. תארו לעצמכם שאתם גרים בניו יורק והם נמצאים בסוגריים הגבוהים ביותר. כל הדיבידנדים שאתה גובה יהיו מסים ב 23. 8% ברמה הפדרלית (20% על בסיס דיבידנד מס ו 3. 8% מס Obamacare), בתוספת להיות כפוף מס המדינה של 8% 8 ו מס מקומי של 3. 9% גם כן. עד כל דבר הוא אמר לעשות, אתה הולך לוותר על 1/3 של הכנסות הדיבידנד שלך לרשויות המס השונות. נניח שיש לך בן שמשגר עסק סטארט-אפ בדאלאס. הוא נשוי. בעוד הוא עדיין לא עושה כסף ב startup, בעלה או אשתו מושך $ 50, 000 בשנה כמורה. זה גם מתחת לרמת הפטור של 75 דולר, 300 דולר פטורים ממס.

כל עוד המצב הזה נמשך, אתה ובני הזוג שלך יכול מתנה את הבן שלך ואת מניות בן הזוג שלו דיבידנד מדי שנה, בידיעה כי הדיבידנדים לא יהיה במס בכלל על הפדרלי או ברמת המדינה בשל היעדר מס הכנסה טקסס. זה אומר כי כמעט 1/3 של הדיבידנדים שקיבלו על המניות שנתת עכשיו נמצאים בתוך המשפחה שלך במקום ללכת לכיסים של הממשלה עבור פוליטיקאים לבלות. זה גם עוזר להעביר את הכסף מן הנדל"ן שלך, כאמור לעיל, כך הייסוף העתידי על מניות אלה לא יהיה כפוף למגבלות מס עיזבון כאשר אתה מת.

שלם 0% ב מס רווחי הון באמצעות אותה אסטרטגיה

אם אנחנו מקל עם אותו תרחיש שנדון לעיל, באותה מידה כמו אסטרטגיה חכמה יכול להיות שיש את הבן שלך ואת בן זוגו למכור את המניות המוערך שאתה מחונן מאז ההון הרווחים בסוגריים שלהם הם גם ללא מס. הם יכולים לחכות כדי לעבור את כלל מכירת לשטוף את הנכס ואת רכישה חוזרת של ההשקעה. למעשה, זה מאפשר לך offload מס רווחי הון לילד שלך, יש להם להפעיל את המס, ולתת להם לשמור את הכסף כי היה הולך לממשלה. אם הילד הוא צעיר למדי - נניח, בין 25 ל -35 שנים - החיסכון במס יכול להיות אלפי דולרים, אשר הם יכולים לשמור על המאזן האישי שלהם מורכב במשך 30, 40, 50 + שנים. זה מהלך אחד פשוט עלול בסופו של דבר להוסיף מאות אלפי, או אפילו מיליוני דולרים של עושר עתידי לעץ המשפחה שלך.

לנצל את האסטרטגיה הזו עבור ילדים רבים ונכדים וזה יכול להיות אפשרי אתה יכול לשמור סכומים מרשימים באמת על הצעת החוק שלך (שלהם) המס. זה אחד מאותם דברים המסייעים לתת כמה משפחות יתרון על פני אחרים; על ידי העברת נכס מכיס אחד למשנהו, ולהאיץ ירושות קצת קודם לכן, אתה יכול לתת היורשים שלך ליהנות מפירות העבודה שלך ולא חברי הקונגרס. זוהי חלופה קיימא למשהו כמו אמון שארית צדקה, אשר יכול גם לספק יתרונות מס עיקריים.