קרנות נאמנות: דיבידנדים ורווחים הון מיסוי כפול

פשטות היא בין היתרונות הגדולים ביותר של קרנות נאמנות, למעט מיסוי. אבל אם אתה יודע כמה חוקי המס ואת הטקטיקה הטקטית של השקעה בקרנות נאמנות, אתה יכול ליהנות באופן מלא את היתרונות ודאגה עצמך פחות על המורכבות.

כיצד קרנות נאמנות מיסים

קרנות נאמנות אינן זהות לניירות ערך אחרים, כגון מניות, משום שהן תיקי השקעות בודדים, הנקראים השקעות מאוחדות, המחזיקים בעשרות או מאות ניירות ערך אחרים.

לפיכך, הפעילות החייבת במס במסגרת ניהול קרנות הנאמנות עוברת את חבות המס לך, המשקיע בקרן הנאמנות. לדוגמה, אם מניות המחזיקות בקרן הנאמנות שלך משלמת דיבידנדים, מנהל הקרן ימכור את המניות במחיר גבוה יותר ממה שהוא שילם עבורה, אתה חייב מס בשתי רמות: 1) מס דיבידנד, אשר (2) מס רווחי הון, אשר יחויב במס בשיעור רווחי הון.

גם אם אתה מחזיק רק את הקרן המשותפת במשך כמה חודשים ולא מכרו מניות, ייתכן כי אתה יכול לקבל רווח לטווח ארוך רווח הון (בהנחה קרן נאמנות החזיקה את המניות במשך יותר משנה). לכן המסים המופצים לך נובעים מהפעילות בקרן הנאמנות, לא בגלל פעילות ההשקעות שלך

ראה גם: כיצד דיבידנדים קרנות נאמנות מיסים

טעות כל מדי משותף של תשלום כפול מסים קרנות נאמנות

עכשיו נניח 5 שנים חלפו ואתה מוכר הקרן הנאמנות שלך.

ובואו נניח גם שההשקעה המקורית שלך היתה 10,000 $ בשווי מניות בקרן הנאמנות, והיא שילמה 400 $ דיבידנדים בשנה במשך 5 שנים. כדי להיות משקיע לטווח ארוך זהיר, בחרת לקבל את כל הדיבידנדים reinvested במניות נוספות של קרן הנאמנות שלך. עשית עבודה די טובה בחירת קרן הנאמנות שלך ואת מחיר המניה הערכה, כולל reinvestment דיבידנד, נותן לך ערך סופי של $ 15, 000 כאשר אתה הולך למכור את הקרן המשותפת.

מאז קנית את הקרן ב $ 10, 000 ואתה מכרו אותו ב 15,000 $, אתה תשלם מס על 5 $, 000 רווחי הון, נכון? אם אתה כמו מיליוני משקיעים אחרים שעושים את אותה טעות, כן היית משלם מס על 5 $, 000 ב "רווחי". אבל אתה תהיה טועה ולכן ישלם יותר מדי מסים!

למה זה, אתה שואל? זכור, ההשקעה המקורית שלך היה $ 10, 000 אבל אתה גם השקיע (או ליתר דיוק מחדש מושקע) $ 2, 000 דיבידנדים. לכן הבסיס שלך הוא 12 $, 000 שלך ואת המס הוא רווח $ 3, 000 (לא $ 5, 000)!

אתה יכול לראות איך טעות המס המשותף יכול כל כך בקלות להתרחש? הדוגמה שלי כאן היא פשוטה ואינה מהווה עניין לריבית, אך הלקח נשאר זהה: רוב המשקיעים חושבים שהכסף שהם השקיעו בקרן הנאמנות בכיס שלהם הוא סכום ההשקעה המקורי שלהם או "בסיס" לדיווח על מסים.אבל מס הכנסה אומר את כל הדיבידנדים מחדש ואת הפצות רווח הון לספור כמו "השקעות", גם.

אתה יכול להימנע עושה את אותה טעות פשוט על ידי שמירה על כל ההצהרות קרנות הנאמנות שלך לשים לב לכל הסכומים שהושקעו, וחשוב יותר, את הסכומים "reinvested." אתה יכול גם להתייחס IRS פרסום 550.

אפילו טוב יותר, לשמור את הדוחות שלך להעביר אותם יחד עם מקצוען המס שלך בזמן שאתה הולך על החיים שלך.

כתב ויתור:

המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה מס או בייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.