כיצד לבחור את הטוב ביותר בונד קרנות

ישנם סוגים שונים של קרנות נאמנות אג"ח בשוק. אבל אילו קרנות האג"ח הטובות ביותר עבור מטרות ההשקעה שלך?

האם אתה מחפש הכנסה? או שאתה משקיע לטווח ארוך מחפש לבנות תיק מגוון? האם אתה מחזיק את איגרות החוב שלך ב- IRA, 401 (k) או חשבון עמילות רגיל? כמה זמן אתה צריך להשקיע? אלה הן כמה שאלות בסיסיות לענות לפני בחירת הטוב ביותר איגרות חוב עבור מטרות ההשקעה שלך.

-> ->

בחירת הטוב ביותר איגרות חוב למטרות הכנסה

אגרות חוב מסווגות כמו ניירות ערך קבוע הכנסה; ולכן ההכנסה היא מטרה נפוצה לקניית קרנות נאמנות אג"ח. הכנסה היא מונח נוסף לתשלומי ריבית. לדוגמה, אג"ח בודדות ישלמו ריבית, הנקראת שובר , למחזיק האג"ח (משקיע) בשיעור קבוע לתקופה מוגדרת (טווח). אם מוחזקות לפדיון, ומנפיק האג "ח אינו ברירת המחדל, מחזיק האג" ח יקבל את כל תשלומי הריבית ו - 100% מגביהם העיקריים עד סוף התקופה.

אבל במקרה של קרנות נאמנות, קרן הנאמנות תחזיק עשרות או מאות אג"ח ותעביר את תשלומי הריבית, בניכוי הוצאות הקרן, למשקיעים בקרנות הנאמנות.

כאשר מחפשים את קרנות האג"ח הטובות ביותר עבור הכנסה, אתה רוצה להסתכל על התשואה ה- SEC 30 יום, אשר מתייחס חישוב תשואה המבוססת על 30 יום התקופה הסתיימה ביום האחרון של הקודם חוֹדֶשׁ.

נתוני התשואה משקפים את הדיבידנדים והריבית שנצברו במהלך התקופה, לאחר ניכוי הוצאות הקרן.

תשואת ה- SEC היא תשואה משוערת שמשקיע יקבל בשנה בהנחה שכל איגרת בתיק מוחזקת עד לפדיון. אבל יש לזכור כי אחזקות קרן האג"ח (האג"ח האג"ח הבסיסית) אינם מוחזקים לפדיון וקרנות אג"ח לא "בוגרת". עם זאת, התשואה של 30 יום SEC עדיין מספק מידע שימושי למשקיעים כי זה עוזר להעריך הכנסה, לידי ביטוי באחוזים, לצורך תכנון.

קרנות בונד גם לדווח על תשואה שנים עשר שנים נגררים, או TTM, אבל התשואה הזאת משקפת את העבר וזה לא יכול להיות זהה במהלך השנה הבאה.

בעשור האחרון תשואות איגרות החוב היו נמוכות מבחינה היסטורית, מה שהוביל לעלייה בריבית בקרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה. כמו כן, ידועות קרנות אג"ח מסוג "ג 'אנק", הן נושאות סיכון שוק גדול יותר והמשקיעים צריכים להיזהר בעת השקעתם בניירות ערך אלה.

השקעה בקרנות בונד עבור גיוון

עוד מטרה נפוצה להשקעה בקרנות האג"ח הוא גיוון. מחירי האג"ח נעים בכיוון ההפוך כריבית. לכן, כאשר הפדרל ריזרב מועצת המנהלים אותות כי זה יהיה להוריד את הריבית שלהם נגבה לבנקים, המחירים של אג"ח בדרך כלל ללכת גבוה יותר.הפד בדרך כלל מוריד את הריבית כאשר המשק חלש.

לכן קרנות נאמנות אג"ח יכול לבצע גם כאשר הכלכלה שוק המניות לא. מסיבה זו, משקיעים רבים אוהבים לכלול קרנות אג"ח בתיקים שלהם כדי לספק יותר איזון ויציבות כאשר המניות שלהם קרנות נאמנות עשוי ליפול במחיר.

קרנות האג"ח הטובות ביותר עבור גיוון הן סך כל שוקי האג"ח, כגון

Vanguard Total Bond Index (VBMFX), שמטרתו לשכפל את התשואות של מדד אג"ח ארה"ב של ברקלי, המכסים את רוב איגרות החוב הנסחרות בארה"ב וכמה אג"ח זרות הנסחרות בארה"ב <רוב המשקיעים המחפשים פיזור אינם מחפשים קרנות אג"ח עם התשואות הגבוהות ביותר; הם במקום לחפש קרנות כמו VBMFX כי לכסות את כל סוגי האג"ח במחיר נמוך או לפחות קרנות עם יחס ההוצאות מתחת לממוצע. בחירת חשבון ההשקעה הנכון עבור קרנות האג"ח שלך

מאז קרנות נאמנות האג"ח הן ניירות ערך הכנסה, אתה רוצה לעשות את המיטב כדי להגביל את המסים על ההכנסה. לדוגמה, אם יש לך את האפשרות, זה בדרך כלל הטובה ביותר להחזיק קרנות אג"ח בחשבון בעל יתרון מס כמו חשבון פרישה אישי (IRA) או 401 (k). הכנסות ריבית ורווחי הון אינם חייבים במס בעת החזקת הכספים בחשבונות אלה. במקום המס הוא "נדחים" עד שתבצע משיכות. לכן קרנות האג"ח ייהנו יותר מ הרכבה ריבית, וכך יגדל מהר יותר, בחשבון מס נדחה.

אם אתה רוצה או צריך להחזיק קרנות אג"ח בחשבון תיווך במס, אתה יכול לשקול להשקיע בקרנות אג"ח מוניציפלי. למרות התשואות של איגרות החוב העירוני הם בדרך כלל נמוך יותר מזה של קרנות האג"ח החייבות, הריבית של אג"ח מוניציפלית ללא מסים ברמת המס הפדרלית.

ואם האג"ח העירוניות הן מהמדינה שבה אתה חי, מס הכנסה, אם רלוונטי, יכול להיות חופשי ברמת המדינה גם כן. אתה יכול לחפש קרנות אג"ח מוניציפאלי לקנות רק אג"ח מוניציפליים בתוך המדינה שלך. לדוגמה, אם אתה גר בניו יורק, אתה יכול לחפש את האג"ח של ניו יורק קרנות כמו קרן

ואנגארד ניו יורק מס פטורה קרן

(VNYTX). להתאים את קרנות האג"ח שלך עם המטרה שלך ההשקעה אנחנו כבר מכוסה להשקיע בקרנות אג"ח להכנסות ולהשקיע בקרנות אג"ח עבור פיזור. אבל אתה גם צריך להיות בטוח היעד ההשקעה שלך, במיוחד את אופק הזמן שלך, תואם את סוג הטוב ביותר של קרן האג"ח.

לדוגמה, אם אתה מחפש את קרן האג"ח הטובה ביותר שיכולה להרוויח ריבית גבוהה יותר מאשר תקליטור או חשבון חיסכון בבנק, ויש סיכוי תצטרך למשוך חלק או את כל הכסף בתוך אחד עד שניים שנים, קרן אג"ח לטווח קצר או קרן אג"ח לטווח קצר יכולה להיות בחירה חכמה.

אם תקופת ההחזקה שלך ארוכה משלוש שנים, אתה יכול להשקיע כמעט בכל סוג של אג"ח הקרן שעונה על המטרות האחרות שלך, כגון הכנסה או גיוון.

בעת התאמת קרנות האג"ח ליעד ההשקעה שלך, הקפד לזכור כי קרנות האג"ח יכול לרדת ערך.במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה זה נבון שלא להשתמש בכלל באג"ח. לדוגמה, אם אתה חושב שאתה צריך למשוך כסף בתוך פחות משנה, קרנות האג"ח (או כל קרנות נאמנות לצורך העניין) הם לא בחירה נבונה.